A taxa média de empréstimo pessoal era de 11,94% em 1º de fevereiro, de acordo com uma pesquisa do Bankrate. As taxas de juros de empréstimos pessoais apresentam tendência de alta em 2024 até agora, quase um ponto percentual em relação a julho de 2023:
As taxas de empréstimos pessoais variam amplamente com base na qualidade de crédito. Os mutuários com pontuação de crédito muito boa ou excelente verão taxas de juros muito mais baixas do que aqueles com crédito razoável ou ruim. Freqüentemente, os mutuários com crédito ruim solicitarão um empréstimo pessoal garantido que usa um ativo como garantia para obter taxas mais baixas:
Os veteranos contraem empréstimos pessoais para diversas necessidades, desde o pagamento de dívidas de cartão de crédito até o gerenciamento de despesas de mudança e a realização de grandes compras.
“Os empréstimos pessoais podem ser úteis como meio de pagar dívidas com juros elevados de forma mais eficiente”, diz Nancy DeRusso, diretora administrativa e chefe de bem-estar financeiro da Ayco, uma empresa de consultoria financeira.
Um veterano pode querer usar um empréstimo pessoal para saldar dívidas de cartão de crédito por alguns motivos. Primeiro, transferir dívidas de cartão de crédito com juros altos para um empréstimo pessoal com juros mais baixos pode ajudá-lo a saldar sua dívida mais rapidamente do que fazer pagamentos mínimos com cartão de crédito e pode economizar juros.
Em segundo lugar, um empréstimo pessoal também pode fornecer um plano de reembolso mais estruturado do que os cartões de crédito. E terceiro, um empréstimo pessoal a juros baixos pode ser uma forma valiosa de fazer uma grande compra sem comprometer dinheiro ou outros ativos, diz DeRusso.
Mas por mais úteis que sejam os empréstimos pessoais para veteranos, eles ainda são obrigações, alerta Richard Delgado Jr., da Boeing Global Engagement, a organização filantrópica global da empresa.
“Eu realmente alertaria os veteranos sobre a importância de evitar a tentação de sacar mais do que precisam na forma de um empréstimo pessoal”, diz Delgado. “Eles só deveriam retirar o que realmente precisam para evitar se endividarem ainda mais, o que nunca é uma boa ideia.”
- Use um empréstimo para pagar quase tudo, como cobrir uma despesa de emergência, fazer uma reforma na casa ou consolidação da dívida.
- Obtenha um pagamento mensal previsível.
- Peça emprestado com crédito menos que perfeito e sem garantias.
- Diversifique seu mix de crédito com um empréstimo, o que pode ajudar na sua pontuação de crédito.
- Você pode estar devendo taxas de empréstimo, como taxa de inscrição e taxa de originação, além de taxas de atraso e taxas de pagamento devolvido. Leia as letras miúdas e faça perguntas.
- Você encontrará taxas de juros mais altas do que em empréstimos garantidos, como empréstimos imobiliários e linhas de crédito.
- Você deve gerenciar a conta com responsabilidade para evitar que pagamentos atrasados ou perdidos prejudiquem sua pontuação de crédito. Além disso, o pedido de empréstimo exige uma investigação difícil, o que pode diminuir temporariamente sua pontuação.
- Você deve pedir emprestado apenas o que precisa porque um empréstimo é uma dívida.
Aqui estão alguns fatores a serem considerados ao comparar empréstimos pessoais para veteranos:
- Seu orçamento. “Sem um plano financeiro sólido que inclua um orçamento, qualquer dívida – independentemente do custo – pode levar a problemas financeiros se não for bem gerida”, afirma Anne Anderson, presidente de finanças da Weatherford na Middle Tennessee State University e veterana do Exército dos EUA.
- Descontos. As cooperativas de crédito ou credores especializados em trabalhar com veteranos podem oferecer descontos nas taxas de juros ou outras vantagens.
- Taxas percentuais anuais. Observe o limite superior da faixa de APRs. A TAEG é o custo anual de um empréstimo, incluindo taxas, e é normalmente superior ao taxa de juro.
- Termos de reembolso. Um prazo mais longo proporcionará um pagamento menor, mas um custo total de empréstimo mais alto, porque você paga juros por um período de tempo mais longo.
- Taxas adicionadas. Os credores podem cobrar taxas de originação, taxas de atraso ou penalidades de pré-pagamento.
- Avalie o suporte ao cliente. Revise os recursos e classificações de atendimento ao cliente para garantir que um credor possa atender às suas necessidades. Verifique se os credores podem entregar fundos quando você precisar deles, se o momento for crítico.
Faça perguntas enquanto considera suas opções. Não assine nada que você não entenda.
Um empréstimo pessoal não é sua única opção se você for um veterano que precisa de assistência financeira. Os veteranos têm estas alternativas:
- Subsídios. Uma subvenção é dinheiro que não precisa ser reembolsado. Os veteranos podem se qualificar para receber subsídios de organizações ou indivíduos para cobrir muitos tipos de despesas.
- Organizações sem fins lucrativos. Muitas organizações sem fins lucrativos podem fornecer recursos financeiros para veteranos. A National Veterans Foundation ajuda os veteranos a redigir e enviar solicitações de benefícios ao VA, e a Coalition to Salute America’s Heroes pode ajudar com certas despesas, diz DeRusso.
Conheça todas as suas opções antes de pedir um empréstimo. “Os veteranos devem certificar-se de que estão cientes dos vários recursos e benefícios disponíveis antes de contrair um empréstimo pessoal”, diz DeRusso. “O VA publica um guia anual destacando os benefícios federais disponíveis.”
A US News seleciona as melhores empresas de empréstimo avaliando a acessibilidade, os critérios de elegibilidade do mutuário e o atendimento ao cliente. Aqueles com as pontuações gerais mais altas são considerados os melhores credores.
Para calcular cada pontuação, utilizamos dados sobre o credor e as suas ofertas de empréstimo, dando maior peso aos factores que mais importam para os mutuários. As empresas de empréstimos pessoais são avaliadas com base em classificações de atendimento ao cliente, taxas de juros, prazo máximo do empréstimo, valores mínimos e máximos do empréstimo, pontuação FICO mínima, recursos online e taxas de originação. O peso que cada fator de pontuação recebe é baseado em uma pesquisa nacional sobre o que os mutuários procuram em um credor.
Para recapitular, aqui estão as escolhas:
Melhores empréstimos pessoais para veteranos de fevereiro de 2024
Para empréstimos pessoais, os veteranos devem usar os mesmos tipos de instituições de crédito que os mutuários civis, diz DeRusso. Delgado diz que as cooperativas de crédito e instituições que atendem veteranos podem ser uma primeira parada inteligente na compra de empréstimos.
“As cooperativas de crédito costumam trabalhar muito tanto com militares ativos quanto com veteranos”, diz ele. “Se você estiver fazendo a transição do serviço ativo para a vida civil, a cooperativa de crédito será mais compreensiva sobre suas circunstâncias específicas do que um credor tradicional.”
Uma cooperativa de crédito militar compreenderá as ramificações do destacamento e da reunião e as circunstâncias que podem causar atrasos no pagamento, diz Delgado. A USAA e a Navy Federal Credit Union, por exemplo, são conhecidas por ajudar militares e veteranos da ativa, bem como suas famílias.
Os veteranos podem vasculhar a web em busca de empréstimos pessoais VA, mas não encontrarão nenhum. Isso porque o VA não concede empréstimos pessoais para veteranos.
Os mutuários precisam de uma pontuação de crédito mínima de 700 e US$ 100.000 em renda anual para se qualificarem para a menor taxa percentual anual.
