A taxa de hipoteca fixa de 30 anos subiu para 7,26% esta semana, saltando para o nível mais alto desde novembro de 2022. As taxas de hipoteca fixa e ajustável aumentaram em geral.
Espera-se que as taxas de juros das hipotecas caiam até 2023, mas permaneceram elevadas durante as temporadas de compra de casas na primavera e no verão. Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, sem pontos de desconto, salvo indicação em contrário, em 6 de julho:
- Fixo de 30 anos: 7,26% (acima de 7,15% há uma semana).
- Fixo de 20 anos: 7,32% (acima de 7,24% há uma semana).
- Fixo de 15 anos: 6,61% (acima de 6,58% há uma semana).
- Fixo de 10 anos: 6,79% (acima de 6,74% há uma semana).
- 5/1 ARM: 6,12% (acima de 6,1% há uma semana).
- 7/1 ARM: 6,25% (acima de 6,23% há uma semana).
- 10/1 ARM: 6,5% (acima de 6,43% há uma semana).
- Empréstimos jumbo de 30 anos: 7,31% (acima de 7,22% há uma semana).
- Empréstimos FHA de 30 anos: 6,51% com 0,05 ponto (acima de 6,27% há uma semana).
- Empréstimos para compra de VA: 6,69% com 0,05 ponto (acima de 6,53% há uma semana).
Você precisará atender aos critérios de serviço ou quitação para se qualificar para um empréstimo VA. Você também pode ser elegível como cônjuge de um veterano ou em outras situações. Ao se inscrever, você precisará apresentar um Certificado de Elegibilidade do VA ao credor para mostrar que você se qualifica. Você pode candidatar-se a um COE online, por correio ou através do seu credor usando o sistema baseado na web do VA.
Você também deve atender aos requisitos de renda, pontuação de crédito e outros requisitos do credor hipotecário VA. O VA não define pontuação mínima de crédito, mas os credores normalmente esperam uma pontuação de pelo menos 620. O credor também considerará sua relação dívida / renda.
| Taxas de Financiamento VA | ||
|---|---|---|
| Tarifas para veteranos, membros do serviço ativo e membros da Guarda Nacional e da Reserva | ||
| Pagamento inicial | Taxa de Financiamento | |
|
Primeiro uso |
Menos de 5% | 2,3% |
| Mais de 5% | 1,65% | |
| Mais do que 10% | 1,4% | |
| Após o primeiro uso | Menos de 5% | 3,6% |
| Mais de 5% | 1,65% | |
| Mais do que 10% | 1,4% | |
| Fonte: VA | ||
VA empréstimo de compra: Não economize dinheiro e peça empréstimos até o limite de empréstimo em conformidade na maioria das áreas – mais em alguns locais de alto custo – para construir, comprar ou reformar uma casa. Você não precisará de seguro de hipoteca privada.
VA empréstimo de renovação: Se uma casa não atender aos requisitos mínimos de propriedade do VA, você poderá pedir um empréstimo de reabilitação do VA. Esta hipoteca inclui financiamento que pode ser usado para reparos e melhorias. Muitos credores não oferecem este tipo de empréstimo VA.
Empréstimo de refinanciamento VA: Um empréstimo de refinanciamento com redução de taxa de juros, geralmente chamado de refinanciamento simplificado, substitui seu empréstimo garantido por VA por um novo que tem termos diferentes para reduzir ou estabilizar seus pagamentos de hipoteca. Preste atenção aos seus custos de fechamento, dividindo os custos estimados pelas economias mensais esperadas, para determinar se deve prosseguir.
Empréstimo de refinanciamento de saque VA: Este empréstimo pode ajudá-lo a tirar dinheiro do patrimônio da sua casa para saldar dívidas, reformar ou ajudar nas despesas da faculdade. Os mutuários também podem refinanciar um empréstimo não-VA em um empréstimo garantido por VA. Você pode emprestar até o limite de empréstimo em conformidade sem pagamento inicial na maioria das áreas, mas lembre-se dos custos de refinanciamento.
| VA Taxas de saque | ||
|---|---|---|
| Tipo de veterano | Taxa para uso pela primeira vez | Taxa para uso subsequente |
| serviço ativo | 2,15% | 3,3% |
| Reservas ou Guarda Nacional | 2,4% | 3,3% |
Empréstimo direto nativo americano: Se você é um veterano e você ou seu cônjuge é nativo americano, este programa pode ajudá-lo a comprar, construir ou melhorar uma casa em um terreno federal. Um NADL também pode ser refinanciado para reduzir sua taxa de juros.
Taxa de porcentagem anual. A APR reflete a taxa de juros, mais taxas e custos de fechamento, para informar o verdadeiro custo do empréstimo. Compare citações de credores VA. Você pode comparar APRs em estimativas de empréstimoque detalham quanto de um empréstimo você pagará após cinco anos.
Produtos. As opções dependem do credor. No entanto, os empréstimos VA geralmente têm os mesmos termos das hipotecas convencionais, com taxas fixas ou ajustáveis e prazos de até 30 anos.
Requisitos de elegibilidade. Os critérios de empréstimo do VA são consistentes quando se trata de serviço militar, mas os credores do VA podem ter diferentes requisitos de crédito e renda.
Solicitar um empréstimo VA é quase idêntico a solicitar uma hipoteca convencional, exceto pelos formulários VA.
Você precisará solicitar e receber seu COE para provar que atende aos requisitos do serviço. Se você for um veterano, também deverá enviar seu Formulário DD 214, Certificado de Liberação ou Dispensa do Serviço Ativo. Além disso, um avaliador certificado pelo VA inspeciona a casa para garantir que ela atenda aos requisitos mínimos de propriedade do VA e seja aceitável para um empréstimo.
- Você não precisa de um adiantamento.
- Você não precisa comprar um seguro de hipoteca privado.
- Você pode se qualificar com crédito justo, com credores hipotecários VA normalmente exigindo pontuações mínimas de FICO de 580 a 620.
- Os vendedores podem ajudar com os custos de fechamento.
- Você pagará uma taxa de financiamento VA que varia de 2,3% a 3,6% se não estiver fazendo um adiantamento.
- Você só pode usar o empréstimo para comprar uma residência principal, não uma casa de férias ou propriedade para investimento.
- Você pode estar sujeito a limites de empréstimo do VA se tiver direito restante. O limite padrão de empréstimo do VA para mutuários com direito restante é de $ 726.200 em 2023, acima dos $ 647.200 do ano anterior.
- É mais desafiador comprar um fixador superior em mau estado de conservação.
Embora os empréstimos VA ofereçam mais benefícios para a maioria dos compradores de imóveis qualificados, pode haver circunstâncias em que outra opção seja melhor.
Você pode considerar uma hipoteca convencional para uma casa que não atende aos requisitos de propriedade do VA, uma vez que os empréstimos convencionais têm um processo de avaliação menos rigoroso. Você não pode usar empréstimos garantidos pelo governo para segundas residências ou propriedades de investimento, embora possa usar empréstimos convencionais.
A US News seleciona as Melhores Empresas de Empréstimo avaliando a acessibilidade, os critérios de elegibilidade do mutuário e o atendimento ao cliente. Aqueles com as pontuações gerais mais altas são considerados os melhores credores.
Para calcular cada pontuação, usamos dados sobre o credor e suas ofertas de empréstimo, dando maior peso aos fatores mais importantes para os mutuários. Para credores hipotecários, levamos em consideração as classificações de atendimento ao cliente de cada empresa, taxas de juros, disponibilidade de produtos de empréstimo, adiantamento mínimo, pontuação mínima de FICO e recursos on-line.
O peso que cada fator de pontuação recebe é baseado em uma pesquisa nacional sobre o que os mutuários procuram em um credor.
Para receber uma classificação, os credores devem oferecer empréstimos qualificados em todo o país e ter uma boa reputação no setor. Leia mais sobre nossa metodologia.
Com um empréstimo VA, você toma emprestado de um credor hipotecário VA privado, e o governo garante o pagamento de uma parte de sua hipoteca. Se o seu empréstimo for superior a $ 144.000 e você for inadimplente, o VA pagará ao credor até um quarto do valor do empréstimo. Essa garantia reduz o risco para os credores e permite que os mutuários obtenham condições competitivas.
Não há limites de quantas vezes você pode usar um empréstimo VA.
O melhor empréstimo VA dependerá de sua APR, suas taxas e prazos, seus requisitos de elegibilidade e suas classificações de atendimento ao cliente.
Para recapitular, aqui estão as escolhas:
