Nossa equipe de especialistas usa uma metodologia para identificar os cartões de crédito iniciais com maior probabilidade de atender às suas necessidades como iniciante. Examinamos taxas percentuais anuais, taxas anuais, índices de satisfação do emissor e outros fatores para determinar quais cartões saem ganhando. Saber mais”
Por que construir crédito é importante
Com o cartão de débito, no momento do pagamento, os fundos são retirados diretamente da sua conta corrente. Se você não tiver dinheiro para cobrir a despesa, seu cartão será recusado ou poderá ser cobrado um valor taxa de cheque especial. Com um cartão de crédito, você contrai um pequeno empréstimo cada vez que compra algo. O emissor do seu cartão paga ao comerciante e, em seguida, o emissor espera que você devolva o valor. Se você pagar o saldo integral do cartão de crédito todos os meses, não serão cobrados juros.
Você terá problemas se gastar mais do que pode pagar a cada mês, porque serão cobrados juros sobre o valor que não pagar. A taxa percentual média anual dos cartões de crédito, de acordo com os dados mais recentes Números da Reserva Federal, é de 20,68%, então a dívida pode aumentar rapidamente. Você é obrigado a fazer um pagamento mínimo todo mês, mas se pagar apenas o mínimo enquanto faz mais compras, seu saldo continuará crescendo e você deverá cada vez mais.
É por isso que é tão importante definir um limite em dólares para você mesmo que você saiba que poderá pagar todos os meses. Se você tiver equilíbrio, endividar-se não é a única consequência que poderá enfrentar. Você tem um índice de utilização de crédito, que é a quantidade de crédito que você usou em comparação com a quantidade de crédito disponível. Se sua proporção exceder 30%, isso pode prejudicar sua pontuação. Mantenha seu índice abaixo de 30%, ou de preferência 10%, e você estará no caminho certo para obter uma pontuação de crédito muito boa.
(Nate Hellman)
Antes de obter um cartão de crédito pela primeira vez, certifique-se de estar pronto para a responsabilidade. Isso significa que você tem um orçamento definido e uma maneira de controlar seus gastos.
Quando estiver pronto para solicitar um cartão de crédito inicial, você precisará decidir estas duas coisas: para que tipo de compras deseja usar o cartão e quanto você pode gastar e pagar a cada mês.
Decida se você quer um recompensas cartão de crédito. Você não terá tantas opções quando começar a subir na escada do crédito, mas alguns dos melhores cartões iniciais para construir crédito oferecem recompensas em dinheiro de volta. Dê uma olhada no seu orçamento e veja onde estão suas grandes despesas. Este exercício pode ajudá-lo a encontrar um cartão de crédito inicial que economizará algum dinheiro.
Ou um cartão sem recompensas. Às vezes, isso é chamado de cartão de crédito “plain vanilla”, que é bom ter enquanto você desenvolve bons hábitos de crédito. Esses cartões são simples de usar e você não ficará tentado a gastar dinheiro apenas para ganhar recompensas.
Não exceda o limite mensal em dólares. Defina um limite para o seu cartão que você não excederá mês a mês. Definir um limite de gastos e cumpri-lo evitará gastos excessivos, o que geralmente leva a dívidas no cartão de crédito.
Considere um cartão de crédito garantido. Eles funcionam como cartões de crédito normais, mas você precisará fazer um depósito caução reembolsável para abrir um cartão seguro. O depósito limita o risco do emissor em caso de inadimplência da dívida.
Seu limite de crédito com um cartão de crédito garantido geralmente é igual ao seu depósito, mas isso pode variar entre os emissores. Muitos cartões de crédito garantidos têm taxas, como taxas anuais, taxas de atraso de pagamento e taxas de pagamento devolvido, portanto, você precisa ler as letras miúdas com atenção.
Um cartão de crédito seguro é uma ótima maneira de construir um histórico de crédito se você usá-lo com responsabilidade. Seguros ou não, os melhores cartões de crédito para construção de crédito relatam seu histórico de pagamentos às três principais agências de crédito. Certifique-se de confirmar com o emissor que seu histórico de pagamentos será informado às agências antes de solicitar o cartão.
O que procurar em um cartão de crédito imobiliário
Antes de escolher um cartão de crédito, certifique-se de que ele atenderá às suas necessidades de construção de crédito. Você também deseja ter certeza de que as taxas e taxas são razoáveis. Preste muita atenção ao seguinte.
- Relatórios da agência de crédito: A maioria dos emissores de cartão de crédito reporta-se às agências. Mas, como seu objetivo é construir crédito, confirme se o emissor do cartão de crédito informa seu histórico de pagamentos às agências. Se não reportar às agências, você não poderá construir seu histórico de crédito.
- Taxas anuais: Muitos cartões de crédito iniciais têm taxas anuais, mas alguns não. Certifique-se de revisar as taxas e taxas para saber quanto custará para usar o cartão.
- Pré-qualificação: A pré-qualificação para um cartão de crédito pode ajudá-lo a evitar a solicitação de um cartão para o qual provavelmente não será aprovado. Cada vez que você solicita crédito, você pode perder até cinco pontos em sua pontuação. Observação: mesmo que você se pré-qualifique, não há garantia de que você será aprovado. Significa apenas que você atende aos requisitos básicos e tem boas chances de aprovação.
- Atualizar: Alguns emissores oferecem uma maneira de obter um cartão de crédito melhor com a mesma administradora de cartão de crédito. Por exemplo, se você tiver um cartão seguro e usá-lo de forma responsável, o emissor poderá promovê-lo para um de seus cartões não garantidos.
- Recompensas e incentivos: Leia atentamente o programa de recompensas, se aplicável, para saber como ganhá-los. Alguns emissores até oferecem incentivos, como recompensas em bônus ou aumentos de limite de crédito para pagamentos dentro do prazo ou boas notas.
- Pontuação de crédito grátis: A maioria dos emissores de cartão de crédito oferece pontuação de crédito gratuita. Podem ser pontuações FICO ou VantageScores. Esta é uma ótima maneira de monitorar sua pontuação a cada mês. E é grátis!
- Depósitos em cartões garantidos: Cada cartão de crédito garantido tem seus próprios requisitos para valores mínimos e máximos de depósito. Normalmente, o seu limite de crédito é igual ao valor do depósito. Mas existem alguns cartões seguros que oferecem uma abordagem mais flexível.
Depois de encontrar o melhor cartão para iniciantes, o processo de inscrição é simples e fácil de fazer online. Clique em uma promoção de cartão ou acesse o site do emissor do cartão para começar a se inscrever. Para solicitar seu primeiro cartão, pode ser necessário fornecer detalhes, incluindo:
- Informações básicas de contato.
- Sua data de nascimento e número do Seguro Social.
- Informações financeiras, incluindo sua situação profissional, renda anual e custos de aluguel ou hipoteca.
Observe que, como parte do processo de inscrição, o emissor verificará o seu crédito. Isso prejudicará sua pontuação de crédito temporariamente, por isso é melhor aplicar apenas a um cartão de cada vez. No entanto, se você não tiver uma pontuação de crédito para começar, isso poderá resultar em sua primeira investigação difícil. Quando disponível, você também pode verificar se está pré-qualificado para os cartões que está considerando. Este processo não afetará seu crédito.
Quando você envia uma solicitação, o emissor do cartão irá aprová-lo e definir um limite de crédito para você ou recusará sua solicitação. Se o emissor recusar seu pedido, você receberá uma carta explicando a decisão.
O que é um bom limite de crédito para um cartão inicial?
Em média, o primeiro cartão de crédito de uma pessoa terá um limite de crédito de US$ 500 a US$ 1.000. No entanto, pode chegar a US$ 100. À medida que você continua a fazer pagamentos dentro do prazo e a estabelecer seu crédito, pode esperar que esse limite aumente.
