A vida e as contas continuam, o que quem perde o cônjuge descobre rapidamente. Você pode estar emocionalmente devastado, mas a eletricidade ainda precisa ser paga. Há também muitos documentos que você precisará coletar, formulários para preencher e números para ligar, tudo em um momento em que as finanças podem ser a última coisa em sua mente.
Se você perdeu o cônjuge, considere esta lista de verificação financeira.
Lista de verificação financeira para quando um cônjuge morre
- Se o seu parceiro deixou um testamento, encontre-o.
- Pergunte ao empregador do seu cônjuge sobre quaisquer benefícios aos quais você possa ter direito.
- Solicite cópias da certidão de óbito.
- Entre em contato com suas seguradoras e atualize-as conforme necessário.
- Entre em contato com a Administração do Seguro Social ou forneça o número do Seguro Social do seu cônjuge à agência funerária e peça que o façam. É o que geralmente acontece, segundo o Administração da Segurança Social. Você também pode ter direito a benefícios de sobrevivência da Previdência Social.
- Atualize os títulos de propriedade em seu nome.
- Atualizar contas bancárias, de investimento e de crédito.
- Para evitar o roubo de identidade, você pode entrar em contato com as três principais agências de crédito e alertá-las sobre a morte de seu cônjuge.
- Entre em contato com qualquer profissional financeiro, como um consultor financeiro ou preparador de impostos, com quem você trabalha. Eles podem informá-lo sobre quaisquer tarefas adicionais.
- Se você tem um filho na faculdade, avise o escritório de ajuda financeira. Seu filho pode se qualificar para mais assistência financeira.
- Eventualmente, você desejará fechar as contas de e-mail de seu cônjuge e excluir ou memorizar suas contas de mídia social.
Além da lista de verificação, aqui estão algumas coisas que você pode querer fazer caso seu cônjuge morra.
Retire seu plano imobiliário
Se você tem um plano imobiliário, você vai querer recuperá-lo, seja do seu computador ou em um arquivo.
“Se existisse um plano patrimonial adequado, deveria haver pouco ou nenhum trabalho para o cônjuge sobrevivente além de notificar as instituições financeiras sobre o falecimento do cônjuge”, diz Claudia Cobreiro, fundadora da Cobreiro Law, um escritório de advocacia em Miami que lida com questões de inventário, entre outras coisas.
Se não houver plano patrimonial, Cobreiro sugere trabalhar com um advogado de sucessões, que “pode ajudar a analisar quem tem direito ao quê se não houver testamento”, diz Cobreiro.
Dito isso, não há necessidade de apressar esse processo, diz Patrick Simasko, advogado sênior e consultor financeiro da Simasko Law em Mount Clemens, Michigan.
“Depois que um cônjuge falece, o momento não é tão importante”, diz ele. “Embora você possa descobrir que os profissionais financeiros estão estressados para se reunir com você para discutir finanças, é provável que eles apenas queiram garantir (que vão) obter ou manter seu negócio.”
Reúna a papelada
De acordo com Tyler Meyer, planejador financeiro certificado e fundador da QED Wealth Solutions, uma empresa de planejamento de aposentadoria em Kingman, Kansas, a papelada que você provavelmente deseja reunir inclui:
- Uma vontade.
- Uma confiança.
- Um acordo pré-nupcial.
- Informações de conta bancária.
- Informações de investimento.
- Informações sobre dívidas.
Você também precisará de uma certidão de óbito e, de preferência, mais de uma. “Esses documentos serão cruciais para diversas questões financeiras nos próximos dias”, diz Meyer.
Monte uma equipe
Você provavelmente precisará de ajuda para examinar a papelada, atualizar contas correntes, entrar em contato com agências de crédito e acessar benefícios.
Você pode recrutar membros da família, como filhos adultos, para ajudá-lo. Mas se você tem um portfólio financeiro complicado, você vai querer trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário, diz Robert Mascia, especialista certificado em empresas familiares e CEO e fundador da Green Ridge Wealth Planning em Montville, Nova Jersey.
“Nem o seu advogado corporativo, nem o seu advogado imobiliário, nem o seu procurador geral”, acrescenta. “Alguém especializado em planejamento imobiliário”, acrescenta.
Mascia também recomenda trabalhar com um consultor financeiro e seu agente de seguros se você tiver seguro de vida. Os profissionais financeiros, bem versados nessas questões, saberão o que você deve fazer para proteger seus ativos.
“É um investimento que vale a pena”, diz Mascia, acrescentando que pode custar entre 1% e 5% do custo total da propriedade, dependendo do seu tamanho, contratar as pessoas certas.
Mude seus beneficiários
Se seu cônjuge foi listado como beneficiário de uma apólice de seguro de vida ou de suas contas de aposentadoria, você desejará fazer novas designações.
“Você também deve dar uma nova olhada em sua situação médica e financeira. documentos de procuração”, diz Simasko. “Você deve remover seu cônjuge, se ele estiver listado, e nomear alguém em quem você confia para tomar essas decisões caso você fique incapacitado.”
Examine seu orçamento
Provavelmente você está gastando menos dinheiro agora, o que pode ajudar no seu orçamento, mas sua família provavelmente está ganhando menos.
Se você ainda não estiver fazendo isso, “talvez seja um bom momento para pensar em fazer distribuições de suas próprias contas de aposentadoria, com sua renda provavelmente consideravelmente menor”, diz Simasko.
Acima de tudo, diz Simasko, você não deve tomar nenhuma decisão financeira importante enquanto estiver de luto. Algumas contas podem não poder esperar, mas as decisões monetárias maiores geralmente podem. Você precisará ter a cabeça limpa para qualquer decisão que terá um grande impacto em seu futuro financeiro.
