Muitas pessoas gostam da ideia de viver numa comunidade de reformados – especialmente uma destinada a adultos com 55 anos ou mais, que oferece comodidades como centros de fitness, piscinas e aulas de culinária. Essas comunidades muitas vezes se parecem mais com clubes de campo do que com residências para idosos. Muitas vezes, porém, esse estilo de vida tem um custo altíssimo.
“A maioria das pessoas subestima muito os custos das necessidades e dos cuidados de longo prazo durante a aposentadoria”, diz Thomas Mitchell, planejador financeiro certificado e vice-presidente sênior da OneAZ Wealth Management em Phoenix.
Então, quanto você deve orçar para viver em uma comunidade de aposentados com 55 anos ou mais? Aqui está uma olhada no que essas comunidades incluem e os custos esperados.
O que é uma comunidade de aposentados?
Uma comunidade de aposentados é um bairro ou complexo habitacional projetado para idosos. Estas opções de habitação também podem ser chamadas de comunidades de idosos, comunidades de vida independente ou comunidades adultas ativas. As comunidades de aposentados não são instalações de vida assistida ou lares de idosos, mas algumas incluem esses componentes, que permitem que os residentes optem por serviços de vida assistida à medida que envelhecem ou se mudem para uma casa de repouso na propriedade. Estas são frequentemente referidas como comunidades de reformados com cuidados continuados, ou CCRCs.
As vantagens das comunidades de aposentados podem incluir:
- Limpeza gratuita (geralmente algumas vezes por mês).
- Transporte público gratuito.
- Utilitários pagos.
- Cabo.
- Uma piscina ou jacuzzi.
- Condomínio fechado.
- Salão ou barbearia.
- Biblioteca.
Todas as comunidades de aposentados são diferentes, mas normalmente exigem que pelo menos uma pessoa que viva em uma casa tenha 55 anos ou mais. Algumas comunidades de reformados podem ter regras relacionadas com a idade, como a proibição de residentes com menos de 18 anos, enquanto outras podem ser mais flexíveis.
Quanto você deve orçar para uma comunidade de aposentados?
Os custos variam dependendo da comunidade e da área do país, mas viver numa comunidade de vida independente normalmente custa US$ 1.500 a US$ 4.000 por mês, de acordo com AssistedLiving.org. Enquanto isso, os custos dos centros de vida assistida variam de US$ 3.500 a US$ 10.500 por mês. A empresa de recursos para cuidadores A Place for Mom afirma que o custo médio da vida independente para idosos nos EUA é de aproximadamente $ 3.000 por mês.
Você também vai querer levar em consideração quaisquer taxas de entrada. Em média, as taxas de inscrição giram em torno de US$ 402.000, de acordo com A Place for Mom, embora observe que você ou seus beneficiários podem receber parte da taxa de volta se você se mudar ou morrer.
As taxas de entrada podem ser significativas, diz Timothy Kirch, planejador financeiro certificado e proprietário da Nashville Financial Planning, no Tennessee.
“Já vi taxas de entrada tão baixas quanto US$ 100 mil, com algumas chegando perto de US$ 1 milhão”, diz Kirch.
Muitas pessoas vendem suas casas e pagam a taxa de entrada com o dinheiro arrecadado, diz Kirch. Dito isso, ele alerta qualquer pessoa que esteja considerando uma comunidade de aposentados cara com uma grande barreira de entrada para fazer a devida diligência e entender o que está recebendo.
Uma comunidade de aposentados pode funcionar bem para muitos aposentados, diz Kirch, especialmente se for uma comunidade com muitas comodidades. “Muitas das suas necessidades podem ser atendidas pela comunidade, de modo que eles poderiam realmente ter menos custos gerais se pudessem pagar a entrada e as taxas mensais”, diz Kirch.
Ainda assim, Kirch incentiva todos a lerem as letras miúdas do contrato. “Dependendo de sua saúde no momento da entrada, eles poderão perder uma quantia significativa daquela taxa inicial como parte de seu legado se não permanecerem lá por tanto tempo”, diz ele.
Prós e contras de mudar para uma comunidade de aposentados
Está pensando em se mudar para uma comunidade de aposentados com 55 anos ou mais? Aqui estão algumas vantagens e desvantagens a serem consideradas.
- Você pode fazer amigos rapidamente. Afinal, você está convivendo com pessoas de idade próxima e na mesma fase da vida.
- Se você puder pagar por uma comunidade de aposentados, poderá descobrir que economiza dinheiro aproveitando as vantagens das comodidades.
- Você desfrutará da conveniência de opções de entretenimento, serviços e lojas nas proximidades.
- A comunidade normalmente cobre a manutenção da casa, então você pode removê-la da sua lista de tarefas.
- As comunidades de aposentados são caras.
- Se você mudar de ideia e decidir se mudar para outro lugar, poderá perder dinheiro.
- Se você gosta de marchar ao som de seu próprio tambor, pode se sentir sufocado pelas regras de uma comunidade de aposentados.
- Você pode sentir falta de viver entre pessoas de diferentes idades.
Quando mudar para uma comunidade de aposentados
Existem essencialmente três estágios de aposentadoria, de acordo com Thomas, e você gastará diferentes quantias de dinheiro em cada um.
“Todos eles duram cerca de 10 anos cada”, diz Thomas. “Você tem cerca de 65 a 75 anos de idade – os anos de ‘vá em frente’. Você está indo e indo, viajando e fazendo todas as coisas que queria fazer e que não podia quando estava trabalhando.”
Ele diz que durante os primeiros 10 anos de aposentadoria, as pessoas muitas vezes gastam mais dinheiro do que enquanto trabalhavam. “Isso é porque você tem todo esse tempo livre. O que você vai fazer, ficar sentado em uma cadeira o dia todo? Não”, diz Thomas. “Todo dia é sábado.”
As idades de 75 a 85 anos são normalmente os anos de “avanço lento”. Durante esse período, diz Thomas, “você ainda está fazendo coisas, mas não com tanta frequência, e não gasta tanto”.
O último estágio tende a ser dos 85 aos 95 anos, diz Thomas, e ele chama esses anos de anos “proibidos”, quando você pode precisar de vida assistida ou de cuidados mais especializados e, portanto, seus custos começam a subir novamente.
Vale a pena considerar esses estágios de gastos se você estiver pensando em se mudar para uma comunidade de aposentados. Pode ser melhor esperar até que seus gastos diminuam, ou você pode ver alguma sabedoria em mergulhar no cenário da comunidade de aposentados o mais cedo possível.
Dito isso, Thomas recomenda mudar-se para uma comunidade de aposentados antes que seja necessário, talvez em algum lugar no meio dos anos de expansão, e ele ressalta que alguns lugares têm listas de espera de três a cinco anos.
