Poucos dias depois dos incêndios em Maui, Roy Wright, chefe de uma organização de investigação financiada pela indústria de seguros, começou a mobilizar uma equipa.
O trabalho de sua equipe é analisar exatamente como os incêndios se espalharam quando atingiram uma área habitada, procurando pistas sobre como as brasas entraram em prédios que ainda não haviam pegado fogo e se coisas como cercas, plantas e galpões perto de várias casas ajudaram o os incêndios se espalham.
“Nós nos concentramos no ponto em que o fogo invade os bairros”, disse Wright, presidente-executivo do Instituto de Seguros para Segurança Empresarial e Doméstica, que investiga as causas de grandes perdas com seguros e propõe maneiras de reduzi-las.
Semanas depois dos incêndios florestais terem matado pelo menos 115 pessoas em Maui, as companhias de seguros estão a começar a avaliar os danos para calcular os seus pagamentos. As primeiras estimativas para o custo total dos incêndios são de 4 mil milhões a 6 mil milhões de dólares, de acordo com um relatório da Moody’s Risk Management Solutions.
Mas as seguradoras privadas, que já se debatem com os custos dos desastres relacionados com o clima na Califórnia e na Florida, também estão a reavaliar um mercado de seguros residenciais que há muito consideravam previsível e rentável, e se deveriam cobrar taxas mais elevadas aos residentes do Havai.
A ocorrência de outro evento catastrófico inesperado “terá um impacto global para a comunidade de subscritores”, disse Sean Kent, corretor de seguros da FirstService Financial.
O Havaí não estava na mente das seguradoras. Com poucos desastres naturais desde o furacão Iniki em 1992 e, portanto, poucos pagamentos, o Havai ofereceu o maior retorno sobre o investimento para as seguradoras que procuram águas calmas. Os modelos que as companhias de seguros utilizam para se manterem rentáveis – que fazem previsões baseadas em dados passados – parecem apoiar isso.
Embora seja pouco provável que o mercado do Havai sofra o mesmo destino que os da Florida e da Califórnia, onde muitas seguradoras privadas abandonaram totalmente, os especialistas esperam que as empresas procurem taxas mais elevadas no estado para reflectir um ambiente mais arriscado. O aumento das taxas envolve a aprovação do Estado e os funcionários públicos podem hesitar em concordar com taxas significativamente mais elevadas. Mas se as taxas subirem, os proprietários provavelmente suportarão as consequências. As seguradoras decidiram descobrir o que correu mal no Havai e como podem preparar-se melhor para o próximo desastre.
As seguradoras maiores podem não se sentir imediatamente pressionadas no Havaí, já que o estado tem sido historicamente lucrativo para elas. De acordo com uma análise de Shan Ge, professor de finanças da Universidade de Nova York que estuda o setor de seguros, o Havaí teve as taxas de margem de lucro de seguro residencial mais altas de qualquer estado de 1996 a 2021, à medida que as seguradoras aumentaram os prêmios para os proprietários sem ter que pagar muitos reivindicações.
As seguradoras estão preocupadas principalmente com dois fatores ao decidir quanta cobertura oferecer e onde: a frequência dos sinistros e a gravidade desses sinistros. Os incêndios em Maui são outro dado de perdas para as seguradoras. Operar com lucro torna-se mais difícil para os subscritores à medida que os eventos climáticos extremos se tornam mais frequentes e poderosos.
Os incêndios em Maui ocorreram num momento de crise para o mercado global de seguros, uma vez que a frequência de desastres dispendiosos provocados pelas alterações climáticas alterou a matemática das seguradoras, tornando-lhes mais difícil o acesso a novo capital. Desde o início do ano, as seguradoras pagaram mais de 40 mil milhões de dólares em indemnizações por danos, num ritmo que regista um recorde de perdas anuais.
As seguradoras das companhias de seguros, também conhecidas como resseguradoras, são uma parte importante da equação. As resseguradoras têm perdido dinheiro há anos e foram forçadas a aumentar os seus preços. Esses preços crescentes, por sua vez, foram citados por empresas como a State Farm e a Allstate como a razão pela qual estão a retirar a sua cobertura em alguns locais.
“O que estamos a ver”, disse Kristen Jaconi, professora de contabilidade na Universidade do Sul da Califórnia, “e continuamos a ver isto, é que as seguradoras e as resseguradoras estão a revelar nestes riscos que as alterações climáticas estão a desafiar a sua capacidade de modelar e subscrever riscos de catástrofe, dada a crescente frequência e gravidade destes eventos climáticos.”
O relatório da Moody’s descobriu que entre 2,5 mil milhões e 4 mil milhões de dólares em valor de propriedade segurada foram afectados pelos incêndios nas cidades de Lahaina e Kula. Para as seguradoras, isso significa fazer pagamentos menores do que os que fizeram em desastres recentes, como o furacão Ian, que causou danos de 113 mil milhões de dólares na Florida em Setembro passado. Mas mesmo que as perdas medidas decorrentes dos incêndios não sejam relativamente grandes, poderão ter um efeito inibidor sobre as seguradoras em todo o país.
Membros da equipe de Wright no instituto da indústria de seguros estão analisando imagens de satélite e aéreas. Mais tarde, eles começarão a coletar informações do solo. A missão deles: descobrir exatamente como o fogo se espalhou ao atingir uma área habitada.
Os pesquisadores também estudarão de perto as estruturas que sobreviveram para tentar descobrir o que as tornou mais resistentes, disse Wright. Eles já determinaram que um dos conjuntos habitacionais que sobreviveram o fez porque seus edifícios tinham aberturas de ventilação no telhado que impediam que brasas entrassem no interior, telhados e paredes com materiais mais resistentes a chamas e menos plantas grandes perto das paredes.
Eventualmente, a sua organização fará recomendações sobre como construir novas estruturas que possam resistir melhor aos incêndios florestais e como modernizar edifícios em áreas próximas para tentar protegê-los de um destino semelhante ao de Lahaina.
“Em última análise, estamos tentando reduzir o risco futuro”, disse Wright. “As seguradoras querem saber: isso aconteceu da maneira que teríamos previsto ou há nuances específicas ou discrepâncias neste caso que nos surpreenderam?”
As vítimas do incêndio estão apenas começando a se conectar com as seguradoras e outras fontes de ajuda para tentar recuperar parte do valor do que perderam e começar a reconstruir. Tim Sherer, 58 anos, fundador e coproprietário da Goofy Foot Surf School, disse que sua loja, em um complexo comercial construído ao longo da costa de Lahaina, foi totalmente queimada.
Sherer disse que se considerava sortudo. Ele escapou ileso do incêndio e soube que o prédio recém-construído onde havia comprado recentemente um condomínio – ao lado de sua empresa – ainda estava de pé. O condomínio foi construído em concreto; o shopping onde o Pateta Pé alugou era feito de madeira.
Sherer disse que teve tempo de ir ao Pateta Pé e guardar algumas coisas antes que o fogo atingisse o local. Nas horas anteriores à sua evacuação, disse ele, encheu a sua carrinha com caixas de fotografias e alguns papéis importantes.
“Quando penso no passado, se eu soubesse que iria pegar fogo, teria pegado mais”, disse ele.
Seu contato com seguradoras privadas será mínimo porque ele não tinha seguro de propriedade para o Pateta, e a única cobertura de seguro que ele tinha em seu condomínio vinha através de sua associação de proprietários.
Sherer está hospedado na casa de um amigo do outro lado de Maui. Ele disse que encontrou cerca de uma dúzia de amigos de Lahaina que também estavam tentando obter ajuda.
“Cada vez que você vê alguém que você conhece, há uma sensação de alívio – tipo, a frase de efeito aqui é ‘Estou bem’”, disse Sherer. “Em comparação com todas as pessoas que perderam vidas e familiares, acabei de perder algumas coisas.”
