Um extrato bancário fornece uma visão geral da atividade da sua conta durante um determinado período de tempo, geralmente um mês. Entre outras coisas, revisar seu extrato bancário pode ajudá-lo a detectar transações fraudulentas, encontrar erros contábeis e monitorar despesas.
Como ler um extrato bancário
Nem todos os extratos bancários são iguais. Os designs serão diferentes, dependendo da instituição financeira, e as demonstrações podem ser mais ou menos abrangentes. Ainda assim, alguns componentes do extrato são comuns, como o número da conta, seu nome e endereço e o nome e endereço da sua instituição financeira. Abaixo estão vários itens que você normalmente verá em um extrato bancário.
Nome e endereço da instituição financeira
O nome e o endereço da sua instituição financeira devem ser listados no topo ou próximo ao topo do extrato. O número de telefone da instituição financeira pode ser incluído aqui.
Seu nome e endereço
Seu nome e endereço devem aparecer na mesma área que o nome e endereço da sua instituição financeira.
Número de conta
O número da sua conta deve aparecer em algum lugar no topo do extrato.
Período de extrato
Este é o intervalo de datas coberto pela declaração. Por exemplo, o mês de dezembro pode ser impresso como 1º de dezembro a dezembro. 31 de dezembro de 2023. Isso significa que qualquer atividade da conta de 1º de dezembro a 31 de dezembro apareceria no extrato.
Resumo da atividade
Esta seção normalmente lista:
- Saldo inicial do período.
- Valor em dólares dos depósitos durante o período.
- Valor em dólares dos saques durante o período.
- Saldo final do período.
Histórico de transações
Esta seção se aprofunda nas especificidades das transações que ocorreram durante o período do demonstrativo. Os elementos nesta seção geralmente incluem:
- A data de cada transação, como depósitos em cheques, compras com cartão de débito, pagamentos automáticos de contas e saques em caixas eletrônicos.
- Números de cheques que você emitiu e que foram depositados ou descontados durante o período do extrato.
- Valores em dólares de depósitos, saques ou quaisquer outros débitos ou créditos. Débitos são transações que diminuem seu saldo e créditos são transações que aumentam seu saldo.
O que você pode encontrar em um extrato bancário
As informações que você geralmente pode encontrar em um extrato bancário incluem:
- O nome, endereço e número de telefone da instituição financeira.
- Seu nome e endereço.
- O número da sua conta.
- O saldo no início do período do extrato.
- O saldo no final do período de demonstração.
- Os valores em dólares de depósitos, saques e outros débitos e créditos.
- Datas de transação.
- Números de cheques que você emitiu e que foram descontados ou depositados.
- Lista de taxas pagas.
- Valor dos juros ganhos.
Como obter seu extrato bancário
Quando você faz pelo menos uma transferência eletrônica de fundos – como um depósito direto ou uma transação com cartão de débito – durante o período de um mês, você deve receber do seu banco um extrato bancário desse período ou cooperativa de crédito.
Você receberá um extrato em papel pelo correio ou terá acesso a ele eletronicamente por meio do site ou aplicativo do seu banco. As instituições financeiras normalmente permitem que você escolha se deseja receber extratos em papel ou eletrônicos. Em alguns casos, um extrato em papel representa um custo mensal adicional.
Você também deve conseguir obter um extrato em uma agência bancária ou cooperativa de crédito.
Se nenhuma EFT foi registrada durante um único mês, seu banco ou cooperativa de crédito deverá enviar extratos pelo menos trimestralmente que exibam as seguintes informações para uma conta corrente ou poupança:
- Rendimento percentual anual dos juros auferidos durante o período do extrato.
- Valor em dólares dos juros auferidos durante o período do extrato.
- Tipo e valor em dólares das taxas pagas durante o período do extrato.
- Número de dias no período do extrato ou as datas de início e término do período do extrato.
Por que você deve verificar seu extrato bancário
Existem vários motivos pelos quais você deve verificar seu extrato bancário. Isso ajudará você a:
- Acompanhe suas finanças.
- Equilibre seu talão de cheques.
- Detecte transações fraudulentas ou não autorizadas.
- Identifique erros cometidos pela instituição financeira.
- Identifique as taxas que foram cobradas (para evitar potencialmente no futuro).
- Verifique se os cheques que você emitiu foram descontados ou depositados.
- Obtenha informações para preencher sua declaração de imposto de renda. Por exemplo, você pode descobrir doações de caridade que esqueceu.
Normalmente, você deve guardar seus extratos bancários, em papel ou cópias digitais, por pelo menos um ano. Para fins fiscais, porém, você pode querer manter seus extratos por até sete anos.
