A crescente preocupação com os golpes de Zelle fez com que a empresa controladora Early Warning Services (EWS) começasse a reembolsar algumas pessoas enganadas ao enviar dinheiro para criminosos. Acredita-se que a reviravolta na sua posição anterior de que os clientes são responsáveis pelas suas próprias transacções foi feita num esforço para evitar uma potencial legislação…
Golpes de Zelle e resposta anterior do EWS
A primeira coisa a notar é que os golpes – onde as pessoas são enganadas para enviar dinheiro – são uma categoria diferente dos hacks, onde terceiros obtêm acesso não autorizado a uma conta. A lei federal já exige que os bancos reembolsem os clientes por transações fraudulentas que não autorizaram.
Uma fraude ocorre quando alguém se faz passar por beneficiário legítimo – uma agência governamental, uma empresa que você espera pagar ou um amigo ou membro da família – para induzi-lo a fazer um pagamento a eles.
Zelle disse originalmente que era responsabilidade do cliente garantir que estava pagando à pessoa certa e que os bancos por trás do aplicativo não eram responsáveis.
Sob pressão de reguladores e legisladores para fazer algo para resolver o problema crescente, Zelle disse em agosto que estava introduzindo uma nova política que reembolsaria os clientes por “tipos específicos de golpes”. A empresa não explicou naquele momento esta política
Política de reembolso de golpes agora declarada, reembolsos em andamento
Reuters relata que Zelle já especificou sua nova política e começou a emitir reembolsos.
As 2.100 empresas financeiras da Zelle, uma rede peer-to-peer de propriedade de sete bancos, incluindo JPMorgan Chase e Bank of America, começaram a reverter transferências a partir de 30 de junho para clientes induzidos a enviar dinheiro para golpistas que afirmam ser de uma agência governamental, banco ou provedor de serviços existente, disse Early Warning Services (EWS), a empresa bancária proprietária do Zelle.
Isso parece significar que você será reembolsado se o golpista fingir ser qualquer agência governamental ou banco. No entanto, também sugere que, se o golpista fingir ser uma empresa, você só receberá seu dinheiro de volta se já for cliente dessa empresa. Finalmente, parece que você não terá sorte se o golpista se passar por um indivíduo, como um membro da família ou amigo.
A empresa afirma que ir tão longe está “muito acima dos requisitos legais e regulamentares existentes”.
Nova política provavelmente pretende evitar novas leis
O crescimento do próprio Zelle e do número de golpistas que usam o aplicativo aumentou a perspectiva de regulamentação.
Uma reportagem do New York Times de março de 2022 de que os golpes estavam florescendo em Zelle chamou a atenção de legisladores que frequentemente criticavam os grandes bancos, incluindo a senadora Elizabeth Warren.
Ela e outros legisladores iniciaram uma investigação, estimando que os usuários do Zelle perderam US$ 440 milhões em todos os tipos de fraude somente em 2021. Durante uma audiência no Senado no ano passado, Warren disse a Dimon e outros CEOs de bancos que haviam criado uma “arma perfeita” para criminosos mas não apoiaram os seus clientes (…)
Sob pressão de Warren e de outros legisladores, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) considerou obrigar os credores a reembolsar fraudes, mas as mudanças de Zelle até agora satisfizeram a agência, disse uma pessoa familiarizada com o assunto.
O CFPM já havia sugerido que colocar os bancos sob risco de fraudes os incentivaria a melhorar as proteções.
O Centro Nacional de Direito do Consumidor afirma que a legislação teria sido melhor do que aceitar este acordo voluntário.
“A única coisa que considero problemática é que o consumidor realmente não saberia que tem essa opção”, disse a advogada sênior Carla Sanchez-Adams. “E se eles souberem e se o banco não os reembolsar, não há solução privada”, continuou ela, observando que a mudança de política de Zelle foi, no entanto, um “bom primeiro passo”.
Os CEO dos bancos deverão testemunhar perante o Senado em dezembro, e é quase certo que a questão das fraudes estará na ordem do dia.
Imagem: Rubaitul Azad/Remover respingo
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