Férias suspensas: o reembolso do empréstimo estudantil faz com que os mutuários reduzam os orçamentos

Os pagamentos de empréstimos federais para estudantes foram retomados em outubro, pouco antes da temporada de férias, por isso pode não ser uma surpresa que a maioria dos americanos com dívidas de empréstimos universitários planeje gastar menos dinheiro este ano em reuniões familiares, enfeites festivos e presentes, de acordo com um Pesquisa de novembro do US News. E embora possa ser um Natal triste para os tomadores de empréstimos estudantis, a pressão financeira do reembolso do empréstimo não termina quando as férias terminam.

Entre 17 e 27 de novembro, o US News realizou uma pesquisa nacional com 1.202 ex-estudantes universitários com dívidas federais de empréstimos estudantis, realizada por meio do PureSpectrum. Fizemos aos entrevistados uma série de perguntas sobre como suas finanças mudaram desde o fim da tolerância do empréstimo estudantil de três anos, incluindo o que isso significa para o orçamento de férias, se eles têm feito pagamentos e como o reembolso do empréstimo estudantil está impactando seu bem financeiro. ser. Aqui está o que encontramos:

A maioria dos mutuários federais de empréstimos estudantis (72%) afirma que o reembolso diminuiu seu espírito natalino. Três em cada quatro (76%) acreditam que a retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis reduzirá seu orçamento para despesas de férias. Mais da metade (54%) afirma que gastará menos em presentes para entes queridos, 41% reduzirá as refeições nas férias e 33% não poderá viajar para ver amigos ou familiares.
Mais de um terço dos mutuários (37%) não efetuam pagamentos desde o fim da tolerância. Entre eles, 31% solicitaram o adiamento, enquanto 24% solicitaram a tolerância – mas quase metade (45%) afirma: “Simplesmente não paguei os meus empréstimos”. É preocupante que 42% dos mutuários afirmam que tiveram dificuldade em comunicar com o seu prestador de serviços desde que os pagamentos foram retomados.
Quase dois terços dos entrevistados (64%) perderam pagamentos de outras contas devido ao reembolso de empréstimos estudantis, incluindo pagamentos com cartão de crédito (37%), pagamentos de habitação como aluguel ou hipoteca (27%) e pagamentos de empréstimos para aquisição de automóveis (23%). Alguns entrevistados dizem que se tornaram inadimplentes em outras contas, como empréstimos pessoais ou serviços públicos.
A grande maioria (80%) teve de cortar gastos desde que os pagamentos dos empréstimos estudantis foram retomados. Além disso, 75% dos mutuários federais de empréstimos estudantis tiveram que reduzir suas poupanças, incluindo contribuições para o fundo de emergência (52%), para o fundo de compra de casa (26%) e para o fundo de aposentadoria (25%).
O reembolso do empréstimo estudantil mudou para pior os hábitos dos mutuários com cartão de crédito: 38% afirmam que antes pagavam o saldo integral do extrato, mas agora fazem apenas o pagamento mínimo. Um terço (33%) depende agora mais dos cartões de crédito para sobreviver e 24% dizem que aumentaram o seu saldo rotativo. Apenas um quarto (25%) afirma que seus hábitos de consumo com cartão de crédito não mudaram.

Um presente indesejado: empréstimos estudantis para as férias

As férias já podem ser um momento de estresse financeiro para os foliões que renunciam aos seus orçamentos equilibrados no espírito de doar. Nesta temporada de férias, o dinheiro está ainda mais escasso para os mutuários de empréstimos estudantis que recentemente enfrentaram uma fatura mensal extra pela primeira vez em três anos. Três em cada quatro mutuários (76%) afirmam que a retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis reduzirá seu orçamento para despesas de férias. Entre eles:

54% cortarão gastos com presentes de Natal para entes queridos.
41% gastarão menos em refeições de feriados, como o Dia de Ação de Graças ou o jantar de Natal.
33% não poderão viajar para ver amigos ou familiares.
28% não poderão comprar decorações natalinas.
27% não poderão organizar reuniões de feriados.

Em comparação com as épocas festivas anteriores, 62% dos mutuários de empréstimos estudantis acreditam que gastarão menos dinheiro este ano, enquanto apenas 13% pensam que gastarão mais. Cerca de um quarto (26%) afirma que gastará aproximadamente a mesma quantia. Em geral, a grande maioria dos mutuários federais de empréstimos estudantis (80%) tiveram que reduzir seus gastos gerais devido à retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis.

Dito isto, não é de admirar que 72% dos tomadores de empréstimos estudantis afirmem que a retomada dos pagamentos diminuiu seu espírito natalino.

Pós-tolerância, muitos mutuários de empréstimos estudantis 'simplesmente não pagaram'

Cerca de dois terços dos mutuários federais de empréstimos estudantis têm feito pagamentos desde o fim da tolerância, mas mais de um terço (37%) não o fez. E há uma correlação significativa entre o reembolso do empréstimo estudantil e o diploma obtido.

Os mutuários com mestrado ou superior são os mais propensos a efetuar pagamentos de seus empréstimos estudantis, 76%. Mais de dois terços daqueles com diploma de associado ou bacharelado (68%) estão pagando seus empréstimos. Mas apenas 31% dos mutuários que não se formaram ou obtiveram um diploma estão pagando empréstimos estudantis.

Entre os mutuários de empréstimos estudantis que não efetuaram os pagamentos, 55% solicitaram tolerância ou adiamento, enquanto 45% dizem: “Simplesmente não paguei meus empréstimos”.

O Departamento de Educação pausou a atividade de coleta adversa durante um período de 12 meses programa de acesso ao reembolso, mas quando esse prazo expirar, em outubro de 2024, a inadimplência nos empréstimos estudantis terá consequências – especialmente para aqueles com longos períodos de inadimplência. Os mutuários que não pagam seus empréstimos estudantis por nove meses entram em inadimplência, o que pode resultar em sérios danos ao crédito, aceleração de empréstimos e penhora de salários.

O retorno dos empréstimos estudantis revela dificuldades financeiras ocultas

A tolerância aos empréstimos estudantis deu aos mutuários a oportunidade de alcançar outros objetivos financeiros durante a pandemia da COVID-19, de acordo com uma pesquisa do US News de agosto realizada antes da retomada dos pagamentos. Mas agora que o alívio terminou, os mutuários estão a poupar menos dinheiro, a perder pagamentos de outras contas e a tornar-se cada vez mais dependentes de cartões de crédito.

Três quartos dos mutuários de empréstimos estudantis (75%) tiveram que reduzir as poupanças devido à retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis. Mais de metade (52%) cortou as suas poupanças de emergência e 26% estão a investir menos no seu fundo de compra de casa. Um quarto (25%) reduziu as suas contribuições para a reforma.

É preocupante que 64% dos mutuários perderam pagamentos ou ficaram inadimplentes em outras contas porque a tolerância terminou, incluindo pagamentos com cartão de crédito (37%), pagamentos de habitação (27%) e/ou pagamentos de empréstimos para aquisição de automóveis (23%). Um pequeno número de mutuários cita outras contas que perderam, como pagamentos de empréstimos pessoais e contas de serviços públicos.

Talvez não seja surpreendente que os mutuários de empréstimos estudantis estejam cada vez mais recorrendo ao plástico à medida que outras contas se acumulam. Três quartos dos mutuários (75%) afirmam que a retomada dos pagamentos de empréstimos estudantis teve um impacto negativo em seus hábitos de consumo com cartão de crédito:

38% dizem, “Eu costumava pagar o saldo total do meu extrato, mas agora faço apenas o pagamento mínimo.”
33% dizem, “Tornei-me mais dependente dos meus cartões de crédito para sobreviver.”
24% dizem, “Adicionei o saldo rotativo do meu cartão de crédito.”

Por outro lado, um quarto (25%) afirma que seus hábitos de consumo com cartão de crédito não mudaram ou que não usa cartão de crédito.

Dicas para mutuários de empréstimos estudantis com dificuldades de reembolso

Vamos diminuir o zoom e dar uma olhada nesses resultados alarmantes da pesquisa sob as lentes da economia comportamental. Durante a tolerância, os mutuários de empréstimos estudantis adotaram um estilo de vida financeiro que não conseguiam sustentar? Ou os mutuários sempre estiveram tão limitados por causa das suas dívidas, e isso só se tornou aparente agora que os pagamentos foram retomados?

Quer os mutuários de empréstimos estudantis tenham mudado inerentemente, quer a economia à sua volta os tenha levado a mudar, as nossas descobertas deixam uma coisa clara: muitos mutuários de empréstimos estudantis estão em pior situação financeira desde que os pagamentos dos empréstimos estudantis foram reiniciados. Aqui está o que você pode fazer se estiver lutando para administrar suas finanças durante o pagamento do empréstimo estudantil:

Entre em contato com seu gestor de empréstimos estudantis. Se você não puder efetuar pagamentos, seu gestor poderá ajudá-lo a entender suas opções de alívio temporário de pagamento (como inscrição em tolerância ou adiamento), bem como modificações de empréstimo mais duradouras (como consolidar seus empréstimos federais para estudantes e mudar para um plano de reembolso diferente ). Você pode encontrar as informações de contato do seu prestador de serviços fazendo login em sua conta no Site Federal de Auxílio Estudantil. A FSA também possui um simulador de empréstimo que pode ajudá-lo a determinar o melhor plano de pagamento para suas necessidades imediatas e de longo prazo.
Dê uma olhada em seu orçamento mensal. Existem muitos aplicativos de orçamento gratuitos que podem ajudá-lo a controlar seus gastos. Alguns deles permitem vincular suas contas bancárias, cancelar assinaturas mensais e criar notificações caso você tenha gasto demais em uma determinada categoria. Você também pode contar com a ajuda de um conselheiro de crédito sem fins lucrativos que pode fornecer orientação financeira gratuita ou de baixo custo por meio do Fundação Nacional de aconselhamento de crédito.
Peça ajuda quando precisar. Se você está pensando em pular uma conta de luz ou estourar o limite do seu cartão de crédito para pagar as compras, não espere até ficar completamente sem opções – é hora de procurar ajuda agora. Só porque você tem um teto sobre sua cabeça e roupas nas costas não significa que você está qualificado demais para visitar uma despensa de alimentos. Buscar ajuda de caridade pode ajudá-lo a controlar suas finanças antes de chegar ao ponto do desespero, mesmo que você sinta que outras pessoas precisam mais disso. Visite o departamento local de serviços sociais e Benefícios.gov para obter a ajuda que você precisa.

ABRIL: 4,50% a 15,49% com pagamento automático
Pontuação de crédito mínima FICO: Meados dos anos 600
Classificação BBB: UM+