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Principais conclusões
- Você não precisa de uma pontuação FICO perfeita de 850 – apenas uma pontuação de 760 para ser aprovado para as taxas de juros mais baixas.
- Depois de obter uma pontuação de crédito de 760, você terá condições de negociar novos termos, obter um cartão de crédito melhor e muito mais.
- Você começará sua jornada para uma pontuação de crédito de 760 pagando todas as suas contas em dia.
Você finalmente conseguiu! Você tem uma pontuação de crédito de 760, o que significa que está se aproximando do excepcional aos olhos da FICO.
Estou falando sobre sua pontuação de crédito, não sobre você pessoalmente. Ah, ok, você também é excepcional! Agora que você está se sentindo bem consigo mesmo e com sua pontuação de crédito de 760, o que deve fazer a seguir?
Você não pode fazer nada, é claro, se sua vida financeira for composta apenas de cachorrinhos e arco-íris. Mas se há áreas financeiras da sua vida que precisam de uma pequena atualização, então agora é um bom momento para fazer isso acontecer.
Aqui estão cinco oportunidades de economizar dinheiro que você pode explorar quando tiver uma pontuação de crédito de 760.
Negocie melhores condições para seus cartões de crédito
Se você solicitou cartões de crédito quando sua pontuação era 670, ou talvez até 700, provavelmente terá uma taxa percentual anual muito alta.
Ligue para o seu emissor e explique que você trabalhou muito para obter seu crédito e que sua pontuação agora está próxima da faixa excepcional. Você recebeu ofertas para outros cartões de crédito recentemente? Muitas vezes, quando seu score sobe, você entra em uma nova categoria de crédito, e isso chama a atenção das instituições financeiras.
Quando você ligar para pedir uma TAEG mais baixa (e talvez um aumento do limite de crédito também), se o emissor resistir, informe que você está recebendo ofertas para cartões comparáveis com TAEG mais baixas.
Isso é um pouco como namorar. Quando você está em demanda, todo mundo quer você. Portanto, não tenha medo de usar um pouco de alavancagem para obter as melhores taxas.
Solicite um cartão de crédito melhor
Seu novo status de crédito torna obsoleto um cartão de crédito atual? Isso pode acontecer se você ainda tiver um cartão seguro ou um cartão direcionado a pessoas com crédito justo. Em alguns casos, você pode solicitar um upgrade dentro da mesma marca.
Por exemplo, talvez você goste de viajar e esteja de olho no cartão Chase Sapphire Preferred há muito tempo. Quando você optar por cartões de recompensas elite, certifique-se de levar em consideração as taxas anuais. Se o cartão for adequado para você, suas recompensas provavelmente excederão a taxa anual.
Refinancie sua hipoteca para reduzir seu pagamento mensal
De acordo com a FICOvocê pode economizar milhares de dólares por ano em juros, melhorando sua pontuação FICO de 620 para uma pontuação muito boa de 760. Seria bom guardar essas economias em um fundo de emergência, não seria?
Suas economias, é claro, dependem de qual era sua pontuação de crédito e taxas de hipoteca quando você solicitou sua hipoteca atual. E se você decidir obter uma nova hipoteca, não se esqueça de adicionar os custos de refinanciamento, que podem incluir taxas de inscrição, taxas de originação e outros custos de fechamento.
Pagar dívidas de cartão de crédito sem pagar juros
Aquele saldo de $ 5.000 que você tem em um cartão de crédito com TAEG de 21,9%? Sem problemas.
Agora que você e sua pontuação de crédito são quase considerados excepcionais, você pode se qualificar para os melhores cartões de crédito para transferência de saldo. No momento, os melhores cartões de crédito para transferência de saldo estão oferecendo APRs introdutórios de 0% que duram entre 12 e 21 meses.
Digamos que você seja aprovado para um cartão de crédito com TAEG introdutória de 0% por 18 meses. Digamos também que o emissor cobra uma taxa de transferência de saldo de 3%, que custará US$ 150 (US$ 5.000 x 0,03).
Para pagar durante o período de introdução, você precisa calcular seu pagamento mensal. Não se preocupe com a matemática. É muito simples:
Valor total devido: $ 5.000 + $ 150 (taxa de transferência) = $ 5.150.
Seu pagamento mensal: $ 5.150/18 = $ 286,11. Então, você paga $ 286,11 por mês e, ao final de 18 meses, sua dívida está quitada. E adivinha? À medida que seu saldo diminui, sua pontuação de crédito aumenta.
Agora, se você usar o cartão de transferência de saldo para novas compras, sua pontuação pode acabar caindo. Seu cartão de transferência de saldo é a sua passagem para sair da dívida. Não o use para novas compras. Na verdade, é melhor parar de usar cartões até que você esteja livre de dívidas.
Revisite seus prêmios de seguro automóvel
Não é do conhecimento geral que existe uma conexão entre sua pontuação de crédito e suas taxas de seguro. Se você tem seu seguro de carro atual desde os dias de baixa pontuação de crédito, agora é a hora de ligar para seu agente e pedir para ser reconsiderado para prêmios mais baixos. Observe que existem estados que proíbem ou limitam as seguradoras de automóveis de considerar o status de crédito, portanto, esta opção de poupança não está disponível para todos nos EUA.
Como obter – e manter – uma pontuação de crédito de 760
Se você está sentindo inveja da pontuação, anime-se. Você também pode ter uma pontuação de crédito alta.
- Pague todas as suas contas em dia. O histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação FICO. Um atraso no pagamento informado às agências de crédito pode causar uma grande queda em sua pontuação de crédito. Configure pagamentos ou lembretes automáticos para nunca perder um pagamento.
- Mantenha-se baixo taxas de utilização em seus cartões de crédito. A utilização do seu crédito é de 30% da sua pontuação. Uma proporção superior a 30% diminuirá sua pontuação. Minha dica: se você deseja uma pontuação na estratosfera, mantenha sua proporção abaixo de 10%.
- Mantenha um mix de crédito. Isso representa 10% da sua pontuação FICO. Os cartões de crédito são um exemplo de crédito rotativo. Um empréstimo de carro é um exemplo de empréstimo parcelado. Isso não significa que você deva comprar um carro novo, mas tenha esse fator em mente quando surgir a necessidade de crédito.
- Limite as aplicações de crédito. Novas consultas de crédito representam 10% de sua pontuação de crédito. Cada solicitação de cartão de crédito resulta em uma consulta difícil, que pode diminuir sua pontuação em até cinco pontos. Isso é para cada aplicação, não global.
- Avalie as compras em um curto espaço de tempo. Se você estiver comprando uma hipoteca ou um empréstimo para um carro, preste atenção ao prazo. Se você concluir sua compra de taxas de comparação em 14 dias, ela contará como apenas uma consulta. Mas a janela depende da pontuação usada pelo credor. Observe que as pontuações FICO e VantageScores mais antigas permitem um período de duas semanas para compras de taxas. As pontuações FICO mais recentes oferecem uma janela de 45 dias. Para estar seguro, estabeleça sua taxa em 14 dias.
- Mantenha as contas de cartão de crédito abertas. Seu histórico de crédito representa 15% de sua pontuação. Uma conta encerrada permanecerá em seu relatório de crédito por até 10 anos. Mas ainda não é uma boa ideia encerrar uma conta de cartão de crédito, a menos que haja um excelente motivo para fazê-lo. O problema é que você perderá o crédito disponível associado a esse cartão. Isso faz com que seu índice de utilização de crédito aumente, o que pode fazer com que sua pontuação FICO diminua.
- Tenha um orçamento e controle seus gastos. Se você não controlar seus gastos, provavelmente gastará mais do que seu orçamento permite. Você precisa de um orçamento para saber quanto pode gastar em uma categoria específica. E monitorar seus gastos garante que você não exceda esse valor. Ignorar qualquer uma dessas etapas pode resultar em dívidas de cartão de crédito.
- Seja proativo contra fraudes. Não deixe todo o seu trabalho duro em sua pontuação ser desperdiçado. Os golpistas costumam roubar informações de contas de cartão de crédito ou abrir uma conta em seu nome. Às vezes, você não perceberá isso até que sua pontuação caia repentinamente. Verifique suas contas online com frequência em busca de compras fraudulentas. E verifique o seu relatórios de crédito anuais gratuitos para procurar contas que você não abriu.
Pratique o básico e não fique obcecado com sua pontuação. Você não precisa verificar isso todos os dias. Monitore-o mensalmente no extrato do seu cartão de crédito se o seu emissor fornecer uma pontuação. Ou use um dos sites gratuitos de pontuação de crédito ou aplicativos de pontuação de crédito para acompanhar seu progresso mensal. Antes que você perceba, sua pontuação saltará para a alardeada faixa de pontuação de crédito de 760.
