Economizar para a aposentadoria é um jogo longo que recompensa os madrugadores.
Aqui estão seis estatísticas infelizes de aposentadoria e dicas sobre como evitar se tornar uma delas.
1. Os benefícios da previdência social proporcionam aos trabalhadores aposentados uma média de apenas US$ 22.044 por ano
Os trabalhadores reformados em 2023 estão a receber uma média de 1.837 dólares por mês – ou 22.044 dólares por ano – em benefícios da Segurança Social. Embora os benefícios da Segurança Social possam ser uma parte útil de um plano de reforma, o rendimento muitas vezes não é suficiente por si só – especialmente no contexto de taxas de inflação recordes nos últimos anos.
2. Mais de 1 em cada 4 adultos que ainda trabalham não economizam para a aposentadoria
Cerca de um quarto dos adultos americanos que ainda trabalham (28%) afirmam não ter nenhuma poupança para a aposentadoria, de acordo com o Economic Well-Being of US Households in 2022 enquete pela Reserva Federal.
“A falta de poupanças para a reforma coloca-o em grave desvantagem, independentemente da sua idade, mas torna os adultos de meia-idade particularmente vulneráveis”, afirma Jake Hill, CEO do website DebtHammer.
3. Metade dos Millennials e 92% da Geração Z não possuem contas de aposentadoria
De acordo com o Census Bureau dos Estados Unidos, cerca de metade dos millennials e 92% da geração Z afirmam não possuir contas de aposentadoria. O aumento dos custos, a volatilidade do mercado, as despesas inesperadas e a necessidade de apoiar os familiares são obstáculos, de acordo com um inquérito recente da Charles Schwab.
Embora possa ser difícil poupar para a aposentadoria mais cedo na vida, isso permite que você aproveite ao máximo os benefícios dos juros compostos.
“O mais importante é começar a preparar-se para a reforma o mais rapidamente possível, poupando e investindo. O poder da composição pode aumentar significativamente o seu pé-de-meia ao longo do tempo”, diz Jeff Mains, especialista em finanças e CEO do Champion Leadership Group LLC em Dallas.
“Mesmo que você não consiga reservar uma grande quantia de dinheiro todos os meses, abrir um IRA e fazer pequenas contribuições pode ajudá-lo a construir um fundo de aposentadoria”, diz Hill.
4. 38% dos americanos não investem no mercado de ações
Investir no mercado de ações pode ajudá-lo a aumentar suas economias e proteger a inflação. O S&P 500, por exemplo, tem uma taxa média de retorno anualizada de 11,5% nos últimos 95 anos. Os retornos podem, no entanto, ser voláteis de um ano para o outro, pelo que a rentabilidade exige muitas vezes deixar fundos no mercado a longo prazo.
Apesar das oportunidades que as ações apresentam, quase quatro em cada 10 americanos não investem nelas, de acordo com o Gallup Economy and Personal Finance de 2023 enquete. Os americanos casados, com níveis de rendimento familiar mais elevados e níveis de educação mais elevados são os mais propensos a investir.
5. 69% dos americanos não estão no caminho certo com seus planos de poupança para a aposentadoria
Embora a maioria dos americanos não reformados tenha pelo menos um tipo de conta poupança, a maioria não pensa que os seus planos de poupança para a reforma estejam no bom caminho, de acordo com o inquérito sobre o bem-estar económico da Reserva Federal. Apenas 31% sentiram que estavam a fazer progressos satisfatórios em 2022, abaixo dos 40% em 2021.
Quanto mais velhos eram os entrevistados, mais seguros se sentiam. Por exemplo, apenas 24% dos entrevistados com idades entre 18 e 29 anos sentiram que estavam no caminho certo, em comparação com 41% daqueles com 60 anos ou mais.
A Reserva Federal afirma que o declínio homólogo se deve provavelmente às quedas nos preços das ações e das obrigações em 2022. Ainda assim, a maioria dos americanos sentiu-se desviada desde o início da pesquisa em 2017.
6. Muitos aposentados sem renda privada relatam dificuldades financeiras
Muitos aposentados estão, infelizmente, lutando com suas finanças. A Reserva Federal descobriu que pouco mais de metade dos reformados (53%) que não tinham trabalho ou rendimentos privados afirmaram não ter dificuldades financeiras.
As classificações de bem-estar financeiro aumentam, contudo, à medida que aumentam as fontes de rendimento dos reformados. Na verdade, 96% daqueles com pensões e juros, dividendos ou aluguéis relatam estar financeiramente bem.
Como evitar se tornar uma estatística de aposentadoria
A preparação para a reforma pode ser complicada, mas quanto mais cedo começar, melhor – mesmo que só possa investir pequenas quantias. Outra chave é não depender apenas dos benefícios da Segurança Social – ou de qualquer fonte de rendimento única.
Descubra quanto você precisará para se sustentar na aposentadoria e crie um plano de aposentadoria diversificado para chegar lá. Se precisar de ajuda, considere procurar um profissional financeiro o mais cedo possível.
“O planejamento financeiro pode ser um processo complicado dependendo da complexidade de sua vida e de suas finanças, especialmente se você possui um negócio, então você pode querer discutir seu plano e metas com um profissional”, diz Andrew Rosen, planejador financeiro certificado e presidente da LLC diversificada.
