É fácil zombar da crise da meia-idade – especialmente se for de outra pessoa.
O estereótipo, retratado nos filmes e na TV, é familiar: um homem de meia-idade sofre um colapso ao completar 40 anos e troca a esposa por uma mulher mais jovem e um carro esporte. Ou talvez apenas o carro.
Na vida real, porém, uma crise de meia-idade raramente é tão óbvia ou dramática, ou é da competência exclusiva dos homens. Marcos como completar 40 ou 50 anos, ou tornar-se um ninho vazio, podem provocar incerteza sobre sua vida e seu futuro. E essa incerteza pode influenciar a forma como você gasta.
“Os sentimentos impulsionam os comportamentos”, disse Nathan Astle, terapeuta financeiro em Kansas City, Missouri. Se você se sentir insatisfeito com sua vida, poderá comprar um guarda-roupa novo ou gastar em procedimentos cosméticos. Ou, se você está em busca de emoção, pode fazer alarde em itens caros, como viagens ou vinhos caros.
É claro que não há mal nenhum em guloseimas ocasionais, especialmente quando você faz um orçamento para as despesas. O problema é que uma crise de meia-idade pode surgir no momento em que a reforma se torna mais real. Portanto, se você pretende se tratar, também deve certificar-se de que suas economias e investimentos para a aposentadoria estejam no caminho certo, dizem os especialistas.
Quando se trata de investir, o tempo é mais importante do que o “momento”, disse Ashley Agnew, um terapeuta financeiro. Por outras palavras, poupar para a reforma no início da vida é mais importante do que entrar no mercado quando os preços das ações estão baixos e sair quando estão altos.
Por exemplo, com um retorno de 6%, um investimento de US$ 5 mil por ano (durante 40 anos) crescerá para mais de US$ 800 mil quando você tiver 65 anos, disse Agnew. Mas se você investir a mesma quantia de dinheiro por 30 anos, terá US$ 400.000.
À medida que o caminho para a aposentadoria fica mais curto, há menos tempo para economizar. “O pensamento de curto prazo pode ter um impacto de longo prazo”, disse Agnew.
Marti Awad, consultor financeiro em Denver, disse que os sinais de que uma crise de meia-idade pode estar em pleno andamento incluem retirar dinheiro de sua conta 401 (k) ou de aposentadoria individual, ou pedir empréstimos para sua casa para compras que são desejos, não necessidades. Acumular dívidas no cartão de crédito ou ocultar compras de entes queridos também são sinais de alerta.
Mas como as compras muitas vezes melhoram o humor (mesmo que temporariamente), os gastos não são vistos como um problema – são confundidos com uma solução, disse Astle. Portanto, é importante elaborar um plano antes que surja um problema. Para evitar que uma crise de meia-idade prejudique seus objetivos financeiros, considere estas salvaguardas.
Cuidado com o estilo de vida
Se você tiver a sorte de trabalhar de forma consistente ao longo dos anos, a renda geralmente aumenta com a idade e a experiência.
A Pesquisa de 2022 conduzido pelo US Census Bureau constatou que a renda familiar média para pessoas de 45 a 54 anos era de US$ 101.500 por ano, em comparação com US$ 80.240 para pessoas de 25 a 34 anos.
“Normalmente, as pessoas entram nos anos com maiores ganhos por volta dos 40 e 50 anos”, disse Paco de Leon, autor do livro “Finanças para o Povo”. Com uma renda mais alta, você poderá pagar restaurantes mais caros, férias mais sofisticadas ou uma casa maior.
Comprar essas coisas, no entanto, pode desencadear um fenômeno chamado estilo de vida, que ocorre quando suas despesas aumentam com sua renda.
“É um caminho escorregadio”, disse de Leon. Por exemplo, se você ganha US$ 80.000 por ano e seu salário aumenta 3%, algumas despesas extras, como jantares e escapadelas de fim de semana – sem falar na inflação – podem rapidamente consumir seu dinheiro adicional.
Mesmo um alarde único pode ser precário, alertou de Leon. Se você comprar sapatos de grife, por exemplo, poderá decidir que seu guarda-roupa parece monótono. Ou se você encomendar um tapete tecido à mão, seus móveis Ikea podem parecer desatualizados. Essa mentalidade pode fazer com que antigos luxos pareçam necessidades, fazendo com que você gaste mais.
Para evitar o aumento do estilo de vida, tente estabelecer limites financeiros. Por exemplo, se o seu salário aumentar, invista a renda extra na sua conta de aposentadoria. Se isso não for possível, tente seguir um conselho financeiro geral, que é colocar 20% do seu aumento na poupança. E se você receber um bônus anual, gaste uma pequena quantia e invista o restante, aconselhou de Leon.
Engane seu cérebro: use uma ‘lista de compras’
Uma crise de meia-idade pode desencadear uma mentalidade de “aqui e agora” em relação ao dinheiro, disse Agnew. E isso pode torná-lo mais vulnerável a gastos por impulso.
Para evitar isso, a Sra. de Leon recomenda criar o que ela chama de lista de compras. Anote tudo o que quiser e imagine-se comprando os itens, disse ela.
Assim como navegar nas redes sociais ou beber álcool, fazer compras oferece uma corrida de dopamina. A lista de compras, no entanto, pode “enganar seu cérebro” fazendo-o pensar que você gastou o dinheiro, disse ela, oferecendo a mesma recompensa.
Se passarem duas semanas e você ainda quiser o item, pense nas desvantagens antes de fazer qualquer coisa. A Sra. de Leon sugere responder a esta pergunta: “Isso me colocará em uma posição financeiramente mais frágil?”
Assim como comer demais não causa ganho de peso imediato, gastar um pouco mais pode não prejudicar sua conta bancária imediatamente – mas é importante calcular o custo a longo prazo.
Por exemplo, gastar $ 50 extras por semana torna-se $ 200 no final do mês. Se você estiver a uma década da aposentadoria e mantiver esse ritmo, terá gasto US$ 24.000 quando se aposentar.
À medida que envelhecemos, despesas imprevistas podem aumentar. Os custos dos cuidados de saúde podem aumentar e cuidar de familiares doentes pode acarretar maiores encargos financeiros. Ao poupar para a aposentadoria, não se esqueça de levar em conta esses custos potenciais, disse de Leon.
‘Teste de estresse’ sua conta bancária
Se você está considerando uma despesa importante, como as férias dos sonhos em um aniversário marcante, a Sra. Awad sugere revisar primeiro seu plano de aposentadoria. Os planejadores financeiros possuem um software que pode realizar um “teste de estresse” para analisar o efeito da compra, disse ela.
Um teste de estresse executa diferentes cenários de retorno, revelando o risco inerente às suas escolhas financeiras, disse Awad. Ver a gama de retornos potenciais pode ajudá-lo a determinar se o seu pecúlio pode resistir aos gastos.
Encontre suporte
Percalços financeiros podem ser embaraçosos, o que pode impedir você de agir. “A vergonha é inimiga da mudança”, disse Astle. Portanto, se você gastou demais, não tenha medo de pedir ajuda.
Por exemplo, se o estresse alimentou seu alarde, um terapeuta financeiro poderia lhe ensinar maneiras mais saudáveis de lidar com suas emoções. Ser capaz de nomear seus sentimentos pode ajudá-lo a responder de maneira diferente, disse ele.
Se retirar dinheiro do seu 401 (k) prejudicou sua saúde financeira, reunir-se com um planejador financeiro que cobra apenas taxas pode ajudá-lo a voltar aos trilhos. E se você contraiu dívidas no cartão de crédito, um profissional pode criar um plano para ajudá-lo a saldá-las. Se você precisar de aconselhamento de crédito ou gerenciamento de orçamento gratuito ou de baixo custo, existem recursos no Associação de aconselhamento financeiro da América e a Fundação Nacional de aconselhamento de crédito; a fundação oferece cursos gratuitos.
Mesmo que suas economias tenham sido prejudicadas, os resultados de erros financeiros raramente são gravados em pedra. “Dar pequenos passos para corrigir seus erros ajuda muito”, disse Astle.
