A emergência média está ficando mais cara, e milhares de americanos estão vivendo de salário em salário sem meios para cobrir os custos. Quando um reparo doméstico pode custar mais de US $ 2.000, uma emergência de saúde mais de US $ 1.300 e uma conta inesperada de mais de US $ 1.800, você pode precisar de uma grande soma de dinheiro em uma pitada.
Existem muitas opções disponíveis para obter um empréstimo de $ 5.000, incluindo empréstimos salariais, empréstimos pessoais e cartões de crédito. Para aqueles com uma boa pontuação de crédito e relação dívida/renda favorável, os empréstimos pessoais são provavelmente sua melhor opção, graças às taxas de juros gerenciáveis e aos prazos de pagamento claros.
Continue lendo para saber mais sobre como você pode se qualificar para um empréstimo pessoal de $ 5.000.
Qualificações para um empréstimo de $ 5.000
As qualificações para obter um empréstimo pessoal de $ 5.000 são praticamente as mesmas de qualquer outra quantia. Considere os requisitos padrão, como uma boa pontuação de crédito e um baixo índice de dívida em relação à renda, ou DTI.
“Para obter um empréstimo pessoal, geralmente uma pontuação de crédito na casa dos (altos) 600 e comprovante de histórico de emprego, e uma compreensão de quanta dívida alguém tem versus a quantidade de dinheiro que ganha (chamada de relação dívida / renda) permite uma visão da probabilidade da pessoa conseguir pagar o dinheiro emprestado”, diz Katie Catlender, vice-presidente executiva e diretora de atendimento ao cliente do Cambridge Savings Bank. “Esses insights ajudam a determinar as qualificações para um empréstimo pessoal.”
Na maioria dos casos, os empréstimos pessoais não são garantidos, portanto, você não precisará fornecer nenhuma garantia, diz o treinador financeiro, educador e planejador financeiro certificado Ohan Kayikchyan.
A taxa média de empréstimo pessoal permaneceu inalterada em 11,29% durante a semana de 16 de agosto, de acordo com uma pesquisa do Bankrate. As taxas de juros de empréstimos pessoais estão em alta neste mês, aumentando cerca de um quarto de ponto em relação a 11,05% em junho:
As taxas de empréstimo pessoal variam amplamente com base na capacidade de crédito. Os mutuários com pontuação de crédito muito boa ou excelente verão taxas de juros muito mais baixas do que aqueles com crédito regular ou ruim. Muitas vezes, os mutuários com crédito ruim solicitarão um empréstimo pessoal garantido que use um bem como garantia para obter taxas mais baixas:
Etapas para obter um empréstimo pessoal de $ 5.000
Diferentes credores oferecem taxas de juros, valores e prazos de pagamento variados para empréstimos pessoais, portanto, o primeiro passo para garantir um é sempre fazer sua pesquisa – não importa o valor que você precisa.
“Comece se educando – pesquisar online para fazer sua própria pesquisa é sempre o melhor primeiro passo para que você comece a formar uma linha de base de quais opções estão disponíveis para você e (ao fazê-lo) o prepare para falar com um credor”, diz Catlender .
“Procure credores e compare as taxas de juros da mesma forma que você procura o melhor preço em uma nova TV. As taxas podem variar e quanto menor a taxa, maior a economia”, diz Andrea Woroch, especialista em finanças pessoais e autora.
Você também pode verificar as ferramentas de pré-qualificação, que podem ajudá-lo a estimar os termos que serão concedidos sem prejudicar sua pontuação de crédito.
Depois de encontrar o melhor credor para você, reúna comprovantes de emprego e renda, bem como quaisquer documentos pessoais necessários para o aplicativo.
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Alternativas de Empréstimo Pessoal
Os melhores empréstimos pessoais são reservados para aqueles com bom crédito e baixo índice DTI. Se você está preocupado com a qualificação, ainda há maneiras de colocar as mãos em $ 5.000, se precisar.
De acordo com Catlender, é uma boa ideia verificar primeiro se o seu credor permitirá que você use um co-signatário em seu pedido de empréstimo pessoal.
“Às vezes, uma pessoa pode obter financiamento se conseguir um co-signatário com crédito forte ou pela instituição financeira levando outros fatores em consideração”, diz ela.
Como $ 5.000 é uma quantia mais modesta, também existem mais alternativas disponíveis. Por exemplo, você pode se qualificar para um cartão de crédito com APR de 0% que permitirá que você pague sua compra ao longo do tempo antes que os juros comecem a acumular, de acordo com Woroch.
As opções com termos menos favoráveis incluem empréstimos do seu 401(k) ou empréstimos consignados. Kayikchyan adverte para ler atentamente os termos dessas opções, pois você pode estar sujeito a multas ou altas taxas de juros.
Se você não conseguir se qualificar para um empréstimo pessoal, é uma boa ideia trabalhar em sua pontuação de crédito enquanto isso, para que você tenha mais opções disponíveis se outra situação emergente surgir no futuro.
“Os indivíduos podem melhorar sua pontuação FICO pagando as contas em dia, usando menos de 30% de uma linha de crédito disponível e tendo uma combinação de diferentes tipos de crédito”, diz Catlender.
Você deve fazer um empréstimo pessoal de $ 5.000?
Os empréstimos pessoais são uma ótima opção por um valor de $ 5.000, com taxas de juros relativamente baixas e reembolso simples quando comparados às alternativas. Mas, para se qualificar, você normalmente precisará de um bom crédito.
De acordo com Woroch, quando você se encontra em uma situação em que precisa de acesso rápido a dinheiro, deve considerar se está vivendo dentro de suas possibilidades e trabalhar para priorizar um fundo de emergência. Se necessário, considere fazer uma agitação lateral para construir sua rede de segurança.
“Ao tentar definir um orçamento e atingir suas metas, você pode achar impossível economizar mais do que já economiza”, diz ela. “Aumentar seu fluxo de caixa é sua melhor aposta para fazer um orçamento melhor e atingir suas metas.”
