Principais conclusões
- Uma transferência de saldo permite que você mova um saldo de um cartão de crédito para outro, normalmente para aproveitar uma TAEG introdutória baixa ou 0%.
- Uma transferência de saldo pode economizar dinheiro e dar-lhe mais tempo para pagar o saldo, mas é importante gerenciá-la com responsabilidade.
- Você pode fazer login em sua conta online ou ligar para o Bank of America para solicitar uma transferência de saldo.
Muitos americanos têm saldo em seus cartões de crédito. Em 2023, os saldos dos cartões de crédito dos consumidores dos EUA totalizaram mais de US$ 1 trilhão. A dívida do cartão de crédito pode ser muito cara e um saldo grande pode levar anos para ser pago. Mas uma transferência de saldo de uma empresa de cartão de crédito como o Bank of America pode oferecer um alívio das altas taxas de juros e a chance de saldar sua dívida mais rapidamente.
O que é uma transferência de saldo?
A transferência de saldo é um recurso oferecido por algumas empresas de cartão de crédito. Se você for aprovado para um cartão de transferência de saldo, poderá retirar o saldo do cartão de outro emissor e movê-lo para o cartão de transferência de saldo. Você paga uma taxa que geralmente representa uma porcentagem do total que está transferindo. As ofertas de transferência de saldo geralmente oferecem uma taxa percentual anual introdutória sobre o saldo por 12 a 21 meses. Se você não pagar o saldo total durante o período introdutório, uma TAEG mais alta será aplicada quando esse período terminar.
Prós e contras
Uma transferência de saldo oferece estas vantagens:
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Economia de juros. Dependendo da oferta, você pode pagar uma TAEG menor ou uma TAEG de 0% durante o período de transferência do saldo.
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Espaço para respirar para pagar seu saldo. Os períodos de transferência de saldo podem durar até 18 ou 21 meses, o que lhe dá tempo para pagar a dívida.
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A capacidade de lidar com o principal mais rapidamente. Com uma TAEG baixa ou 0% no saldo transferido, grande parte ou todos os seus pagamentos vão para o pagamento do saldo principal.
Mas vem com as seguintes desvantagens:
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Não está disponível para todos. Se você tiver crédito ruim, poderá não se qualificar para uma transferência de saldo.
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Tentação de continuar gastando. Se você não se comprometer a controlar os gastos enquanto paga o saldo, poderá acabar com ainda mais dívidas.
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Possível alteração na sua pontuação de crédito. Abrir um novo cartão para transferir saldo resulta em uma consulta de crédito difícil e pode diminuir a idade média de suas contas, o que pode diminuir sua pontuação de crédito.
Guia passo a passo
Siga estas etapas para concluir uma transferência de saldo por meio do Bank of America:
- Se você ainda não possui um cartão do Bank of America qualificado para transferência de saldo, solicite um novo cartão. Você precisará compartilhar seu nome e informações de contato, número do Seguro Social, renda anual e pagamento mensal de moradia. Envie sua inscrição e aguarde a aprovação.
- Depois de ter um cartão elegível, solicite a transferência de um saldo. Para fazer isso online, faça login em sua conta e siga as instruções. Você precisará enviar o número da conta do cartão do qual está transferindo o saldo, o nome da empresa que emitiu o cartão e o valor do saldo. O Bank of America permite solicitar até três transferências de saldo em uma sessão online. Alternativamente, você pode ligar para o Bank of America em 800-726-8601 e solicitar a transferência de um saldo.
- Aguarde a confirmação por e-mail de que a transferência do seu saldo foi realizada. Se você acabou de abrir uma nova conta, o processo leva 14 dias úteis. O Bank of America afirma que outras transferências de saldo geralmente levam de dois a quatro dias úteis.
Coisas a evitar ao fazer uma transferência de saldo
Se você decidir prosseguir com a transferência de saldo, existem algumas armadilhas que você deve evitar.
Tenha cuidado para não perder pagamentos ou atrasar pagamentos em seu cartão de transferência de saldo. Você não apenas poderá incorrer em multas por atraso e prejudicar sua pontuação de crédito, mas também poderá perder a TAEG promocional.
Evite também fazer novas compras no cartão de transferência de saldo. Normalmente, você não obtém um período de carência para novas compras quando tem saldo, portanto, serão cobrados juros imediatamente sobre as coisas que você compra. Isso deixa você com um saldo maior para pagar. “Se o objetivo é consolidar dívidas, você não quer continuar acumulando dívidas”, diz Renee Jones, vice-presidente de gestão de produtos da Own Credit Union da Geórgia.
Você deve evitar transferir um saldo maior que seu limite de crédito. Se você pode exceder o limite depende das políticas da administradora do cartão de crédito. “Muitos permitirão que você ultrapasse seu limite de crédito em até 10%, às vezes 20% acima do valor aprovado”, diz Geri Hopkins, diretor de operações da Skyla Federal Credit Union em Charlotte, Carolina do Norte. Mas as empresas de cartão de crédito geralmente cobram uma taxa acima do limite, portanto a transferência do saldo será mais cara.
E evite fazer transferências de saldo com muita frequência. A abertura repetida de novos cartões de transferência de saldo pode prejudicar sua pontuação de crédito e tentá-lo a gastar mais. “Deve ser algo bastante raro – uma vez a cada poucos anos ou mais”, diz Hopkins.
Dicas para uma transferência de saldo bem-sucedida
Veja como aproveitar ao máximo uma transferência de saldo:
- Faça compras. “Existem algumas ofertas tremendas por aí”, diz Hopkins. Ela acrescenta que as melhores ofertas de transferência de saldo geralmente estão disponíveis no primeiro trimestre do ano, quando os consumidores estão mais propensos a transferir saldos das despesas de férias.
- Verifique sua pontuação de crédito antes de aplicar. A pontuação de crédito do consumidor é um dos fatores mais importantes que os emissores de cartão consideram ao determinar a elegibilidade, diz Jones.
- Considere a duração do período de introdução. Escolha um cartão com um período introdutório que lhe dê tempo suficiente para fazer um progresso significativo no pagamento de sua dívida. “Você precisa ser muito disciplinado e consciente ao fazer uma transferência de saldo, porque é por um determinado período de tempo”, diz Jones.
- Leia as letras miúdas. Descubra quais taxas se aplicam e certifique-se de entender quais circunstâncias podem fazer com que você perca sua TAEG introdutória.
- Pague seu saldo antes que sua tarifa promocional expire. Você pode dividir seu saldo pelo número de meses do período introdutório para ver quanto precisará pagar por mês. Por exemplo, se você transferir um saldo de $ 4.500 e receber uma TAEG de 0% por 18 meses, planeje pagar pelo menos $ 250 por mês.
- Fazer um orçamento. Saiba quanto dinheiro você recebe e quanto precisa gastar em itens essenciais, como aluguel e serviços públicos. A renda restante deve ser destinada ao pagamento de seu saldo antes de você considerar a compra de itens opcionais. “Não consigo enfatizar o suficiente, o sucesso é ter esse orçamento”, diz Jones.
- Use um cartão separado para compras. Pague integralmente todos os meses para não acumular outro grande saldo.
Cartões de transferência de saldo do Bank of America
Recompensas em dinheiro personalizadas do Bank of America®
Melhor para: gastos diários
O cartão de crédito Custom Cash Rewards do Bank of America® oferece uma TAEG introdutória de 0% nas transferências de saldo para os primeiros 15 ciclos de faturamento. Gastar US$ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias rende um bônus de recompensa em dinheiro online de US$ 200. O cartão oferece recompensas escalonadas de 3% em dinheiro de volta em uma categoria selecionada, 2% de volta em gastos de supermercado e atacado e 1% de volta em outras compras. As taxas de recompensa mais altas são limitadas aos primeiros US$ 2.500 de gastos combinados nas categorias elegíveis por trimestre.
Recompensas em dinheiro ilimitadas do Bank of America®
Melhor para: Cashback consistente
O cartão de crédito Bank of America® Unlimited Cash Rewards oferece uma TAEG inicial de 0% para os primeiros 15 ciclos de faturamento em transferências de saldo. Gastar US$ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias dá um bônus de recompensa em dinheiro online de US$ 200, e todas as compras rendem 1,5% em dinheiro de volta. Você pode resgatar as recompensas em dinheiro por um crédito no extrato, depositá-las em uma conta corrente ou poupança do Bank of America ou movê-las para uma conta Merrill qualificada. O cartão não cobra anuidade.
BankAmericard®
Ideal para: transferências de saldo simples
O cartão de crédito BankAmericard® não oferece recompensas ou bônus de inscrição, mas oferece uma TAEG introdutória de 0% nas transferências de saldo por 18 ciclos de faturamento. O cartão não tem penalidade APR e nenhuma taxa anual. Os titulares do cartão podem acompanhar mensalmente sua pontuação FICO e acessar recursos de educação financeira.
Recompensas de viagem do Bank of America®
Melhor para: gastos com viagens
O cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards oferece uma TAEG introdutória de 0% nas transferências de saldo por até 15 ciclos de faturamento. Há um bônus de inscrição de 25.000 pontos online no valor de US$ 250 para viagens ou jantares se você gastar US$ 1.000 em compras nos primeiros 90 dias. O cartão ganha 1,5 pontos para cada US$ 1 gasto, e os pontos podem ser resgatados como créditos no extrato para compensar compras de viagens e restaurantes. Além disso, o cartão não cobra taxas de transações estrangeiras.
perguntas frequentes
Você pode verificar o status de uma transferência de saldo fazendo login em sua conta online ou visualizando sua conta no aplicativo do Bank of America. Primeiro vá para Informações e Serviços e escolha Transferência de Saldo e Histórico de Depósito Direto.
Abrir um novo cartão de crédito pode fazer com que sua pontuação de crédito caia. E se você continuar gastando após uma transferência de saldo, sua taxa de utilização de crédito será prejudicada, o que também poderá prejudicar sua pontuação. Mas o uso responsável de um cartão de transferência de saldo para reduzir sua dívida pode melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Você pode solicitar um aumento da linha de crédito em sua conta on-line navegando até Resumo da conta e depois Detalhes do cartão. Se você não encontrar a opção de solicitar um aumento da linha de crédito, ligue para o número que está no verso do seu cartão e fale com o atendimento ao cliente.
Em vez de usar um cartão de transferência de saldo, você pode contrair um empréstimo de consolidação de dívidas ou um empréstimo para compra de uma casa própria. Outra opção é trabalhar com um conselheiro de crédito sem fins lucrativos para estabelecer um plano de gestão da dívida.
