A Fannie Mae anunciou uma atualização em seu produto hipotecário HomeReady que pode economizar milhares de dólares para certos mutuários em custos iniciais de compra de uma casa – mas esta oferta está disponível apenas por um tempo limitado.
Em um carta do credor emitido na quarta-feira, a gigante das hipotecas revelou um crédito temporário de US$ 2.500 para compradores de casas de baixa renda que pode ser usado para pagamento inicial e custos de fechamento, “duas das maiores barreiras à aquisição de casa própria”, de acordo com Fannie.
Quem é elegível para o crédito de US$ 2.500?
O crédito temporário de US$ 2.500 está disponível exclusivamente por meio do produto hipotecário HomeReady da Fannie Mae. HomeReady é um tipo de empréstimo convencional emitido por credores participantes e oferece critérios de subscrição flexíveis para mutuários que atendem a determinados requisitos de elegibilidade:
• Renda. Os mutuários devem ter uma renda qualificada de 80% ou menos da renda média da área onde a propriedade está localizada para serem elegíveis para um empréstimo de compra HomeReady. Para se qualificar para o crédito de $ 2.500, entretanto, você precisa ser um “mutuário de compra de renda muito baixa”, definido como aquele que ganha igual ou inferior a 50% do AMI.
• Pagamento inicial. As hipotecas HomeReady exigem um pagamento inicial mínimo de 3%, o que é ligeiramente inferior ao pagamento inicial de 3,5% necessário para empréstimos da Federal Housing Administration. O crédito de $ 2.500 pode ser usado para cumprir a exigência de pagamento inicial de 3%.
• Pontuação de crédito. HomeReady exige uma pontuação de crédito FICO mínima de 620 ou superior. Fannie Mae tem um lista de credores isso determinará se seu histórico de pagamento de aluguel dentro do prazo pode ajudá-lo a se qualificar para uma hipoteca.
• Seguro hipotecário. Os mutuários HomeReady com um pagamento inicial inferior a 20% são obrigados a ter seguro hipotecário, embora os prêmios sejam reduzidos quando o mutuário atinge uma relação empréstimo-valor de 90% e cancelados quando atingem 80% do patrimônio líquido. Em comparação, o seguro hipotecário FHA pode ser exigido durante a duração do empréstimo.
• Compradores recorrentes ou de primeira viagem. Você não precisa ser o primeiro comprador de uma casa para se qualificar para uma hipoteca HomeReady. Mas se todos os mutuários do empréstimo forem compradores de primeira viagem, então pelo menos um será obrigado a fazer um curso de educação para a aquisição de uma casa própria, como o Fannie Mae HomeView.
Compare os principais credores hipotecários
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Como reivindicar o crédito do novo comprador de casa
Se você atender aos critérios de elegibilidade descritos acima, vale a pena aproveitar esse crédito temporário para reduzir seus custos diretos de compra de uma casa. Mas você não pode se inscrever no programa diretamente por meio da Fannie Mae – você terá que encontrar um credor hipotecário que participe do HomeReady. Felizmente, a maioria dos credores oferece empréstimos HomeReady, portanto, verifique com seu agente de crédito hipotecário antes de iniciar o processo de pré-aprovação.
É uma boa ideia ser pré-aprovado por vários credores hipotecários HomeReady para que você possa comparar estimativas de empréstimos e procurar as melhores condições possíveis para sua situação financeira.
Depois de identificar o credor com quem deseja trabalhar, o processo de resgate do crédito é bastante simples. O credor confirmará sua elegibilidade e aplicará o crédito ao pagamento inicial e aos custos de fechamento, como garantias e prêmios de seguro hipotecário. Em outras palavras, o crédito reduz o seu “dinheiro estimado para fechar”, encontrado na página 1 do seu estimativa de empréstimo.
O crédito é financiado pela Fannie Mae, que reembolsa o credor por meio de ajustes de preços no nível do empréstimo, ou LLPAs. Lembre-se de que o programa vai até fevereiro de 2025 e ainda não se sabe se o crédito será estendido além dessa data.
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