Mattea Roach ainda se locomove por Toronto de metrô. Em uma cidade onde bangalôs desmontados podem ser vendidos por US$ 1 milhão, Mx. Roach, que usa os pronomes eles/eles, ainda divide um apartamento com o irmão, apesar de ter dinheiro mais do que suficiente para comprar uma casa.
Para mx. Roach, 24, o mais jovem supercampeão do “Jeopardy”, os $ 560.983 em ganhos fizeram pouco para mudar a forma como eles vivem sua vida diária. Eles não compraram um carro ou gastaram nada além de algumas roupas novas e mais algumas idas à loja de discos.
Apesar da fantasia popular de que um súbito ganho financeiro – seja uma vitória em um game show, uma herança ou um acordo judicial – mudará radicalmente a vida de um jovem, isso não é uma garantia. É claro que, para alguns, permite que comprem uma casa ou se aventurem pelo mundo ainda jovens. Mas para aqueles que recebem dinheiro depois de perder um ente querido ou que estão aprendendo a administrar grandes somas de dinheiro pela primeira vez, uma sorte inesperada pode ser esmagadora.
mx. Roach, que cresceu em Halifax, Nova Escócia, planejava frequentar a faculdade de direito, mas está falando em público e fazendo podcasts por enquanto. “A escola não vai a lugar nenhum, e essas outras coisas não vão existir para sempre”, disseram eles. “Certa vez, tive uma ideia muito boa do que faria da minha vida.”
Agora, talvez surpreendentemente, Mx. Roach tem menos clareza do que antes de sua vitória. “Há uma sensação de incerteza e desconforto”, disseram eles. “Eu tenho isso mais do que nunca.”
Para mx. Roach, o dinheiro de “Jeopardy” oferece uma espécie de exalação aliviada, o conhecimento de ter uma almofada para fazer escolhas novas, diferentes e possivelmente mais interessantes em sua vida.
“Eu me sinto muito como antes”, disseram eles. “Sempre me sinto culpado por gastar dinheiro.” Ter seis dígitos no banco, no entanto, oferece a eles uma rede de segurança bem-vinda caso adoeçam, se tornem incapazes de trabalhar ou precisem ajudar a mãe. mx. O pai de Roach morreu inesperadamente quando eles estavam competindo no programa.
“Ainda não sei qual será meu estilo de vida”, disseram eles.
Para Alexandra Merullo Steffgen, uma escritora de 25 anos de Fort Collins, Colorado, uma bolsa de estudos de US$ 10.000 mudou sua vida para sempre. Ela foi uma estudante bolsista durante seus últimos dois anos na Phillips Exeter Academy, uma escola preparatória de prestígio, com colegas que eram ricos o suficiente para voar para a Europa em um avião particular para um fim de semana e que tinham prédios do campus com nomes de familiares.
“Muitas vezes eu não conseguia acompanhar meus amigos que tinham salários”, disse Merullo Steffgen. “Eu tinha um emprego de salário mínimo dois dias por semana na biblioteca.”
Ela observou colegas do último ano se preocuparem com a faculdade em que entrariam e sabia que não era esse o caminho que ela queria. Em vez disso, ela se inscreveu para duas bolsas de estudo, cada uma das quais lhe daria liberdade financeira para tirar um ano sabático e viajar. Aos 18 anos, ela ganhou uma bolsa da Phillips Exeter Academy no valor de $ 10.000 que lhe permitiu fazer exatamente isso.
“Foi muito emocionante”, disse Merullo Steffgen. “Era uma quantia de dinheiro que eu mal conseguia imaginar naquela idade. Foi realmente especial.” Ela foi voluntária em Nápoles, Itália; fez o Caminho de Compostela na Espanha; passou um tempo em Berlim, Irlanda e Florença, Itália; e fez um retiro budista. Ela gastou o que restava de seus fundos em uma viagem ao Camboja.
“Gastei o dinheiro apenas me entregando, o que não faço mais”, disse ela. “Eu me permito me divertir mais do que em qualquer outro momento. Sempre me senti uma pessoa excessivamente responsável, garantindo que ninguém sofra por minha causa. Esse foi o maior presente que ele me deu.”
A ironia de obter uma sorte inesperada em seus 20 ou 30 anos? Pode oferecer uma nova liberdade, mas também pode ser desorientador, especialmente se seus colegas ainda estão em estágio inicial de carreira, sobrecarregados por dívidas estudantis e simplesmente não conseguem se relacionar com o súbito desafio de administrar cinco ou seis dígitos.
Nicholas Freda, um trabalhador de tecnologia em Seattle, tinha 26 anos quando recebeu uma herança de $ 100.000 de sua avó. O presente trouxe dores de dor porque seu pai já havia morrido, o que significava que o dinheiro seria repassado diretamente para ele.
“Eu tinha ouvido as pessoas falarem sobre herança em filmes antigos”, disse Freda. “Foi algo que outras pessoas fizeram.” Quando lhe disseram para esperar um pagamento, “pensei que não seria muito”, disse ele.
Freda disse que inicialmente ficou desconfortável com a herança. Ele finalmente decidiu que o dinheiro deveria ir para a compra de uma casa, em vez de gastos desnecessários, e saiu em busca de conselhos. Ele estava cercado por trabalhadores mais velhos e com salários muito mais altos em sua indústria, que possuíam casas multimilionárias.
“Foi difícil discutir, já que não estávamos realmente usando a mesma unidade de medida”, disse Freda sobre as diferenças no poder de compra.
No entanto, também era uma sensação estranha, disse ele, poder “ter uma conversa com pessoas cinco, 10 ou 15 anos depois” em suas carreiras. Dois anos depois de receber o dinheiro, Freda investiu dois terços de sua herança na compra de uma casa, onde hoje mora com a noiva.
Gina Knox, uma treinadora financeira de 30 anos em San Antonio, recebeu dois ganhos inesperados em tenra idade: $ 15.000 aos 22 anos e $ 100.000 aos 28. O primeiro foi o dinheiro que seus pais deixaram em sua conta da faculdade após a formatura, o que foi um choque.
Knox pegou $ 5.000 e viajou por um mês pela América do Sul, cavalgando na Argentina, saboreando fontes termais no Chile e fazendo um passeio de ônibus pelos Andes. “Eu tive uma explosão”, disse ela.
Mas ela não sabia o que fazer com o resto. “Fiquei sentado por meses sem saber o que fazer”, disse ela. “Eu estava completamente petrificado de que iria estragar tudo ou gastá-lo.” Ela se sentiu estranha e oprimida pensando: “isso é muito dinheiro para se ter”.
Na época em que Knox recebeu uma herança familiar de $ 100.000, ela tinha mais confiança graças ao pai, que a ensinou sobre administração de dinheiro. “Eu já havia economizado e investido $ 100.000 por conta própria, então não foi a primeira vez que consegui seis dígitos”, disse ela.
A Sra. Knox agora aconselha outras pessoas sobre como administrar seu dinheiro. “Se você não sabe o que fazer com isso, é de vital importância não fazer nada”, disse ela. “Pergunte a um membro da família ou consultor financeiro quando você tiver grandes somas de dinheiro com as quais não está estrategicamente ou emocionalmente preparado para lidar. Passe algum tempo imaginando o que você quer que sua vida seja.”
Sua extravagância é dirigir uma caminhonete Mercedes, uma compra que lhe dá prazer diário.
Aqueles de famílias de baixa renda estão ainda menos preparados para integrar facilmente um ganho inesperado em suas vidas porque administrar grandes somas de dinheiro é uma nova habilidade que eles precisam dominar. Steven M. Hughes, 36, um terapeuta financeiro baseado em Atlanta, é um americano de primeira geração e conhece a confusão de emoções que um súbito influxo de dinheiro pode evocar. Medo, vergonha e culpa são três comuns que ele encontra com seus clientes.
“Há muitas emoções ligadas ao dinheiro, e há uma onda de endorfinas com uma herança, mas você também pode sentir o remorso de um sobrevivente por ter mais dinheiro do que sua família ou sua vizinhança jamais tiveram”, disse ele.
Uma sorte inesperada também pode atrair novos pedidos de ajuda. “Agora você pode se sentir como uma torneira para sua família”, disse Hughes.
Seu primeiro telefonema deve ser para “a pessoa que você mais admira em como ela administra seu dinheiro”, disse ele. “Pergunte quem é o contador.” Seu segundo telefonema deve ser para um planejador financeiro pago. “Depois de ter essas pessoas em sua equipe, você pode obter algumas ideias delas”, disse ele.
Se a família ou amigos vierem pedir dinheiro, o Sr. Hughes sugere que você se proteja. “Às vezes, nosso coração e nossos olhos são maiores que nossas carteiras”, disse ele. Beneficiários de baixa renda e pessoas de cor muitas vezes já sustentam financeiramente parentes mais jovens e mais velhos ao mesmo tempo e podem ser vistos como o salvador ou a âncora financeira da família.
“Estabeleça-se financeiramente primeiro”, disse Hughes.
