Como usar uma carta-presente para sua hipoteca

Fazendo um pagamento inicial na compra de uma casa pode ser um investimento significativo. Se você tiver a sorte de ter alguém disposto a contribuir com fundos para o seu pagamento inicial, existem apenas algumas caixas legais que você precisará verificar. Uma delas é fornecer ao seu credor uma carta-presente.

Veja a seguir o que são cartas-presente para uma hipoteca, por que são necessárias e como redigir uma que atenda aos requisitos do seu credor.

Uma carta-presente é uma explicação por escrito fornecida ao seu credor hipotecário quando outra pessoa lhe dá dinheiro para a compra de uma casa. Ele verifica se esse dinheiro é um presente e não um empréstimo a ser reembolsado. Como esse dinheiro vem de outra fonte e não é um passivo, como seria um empréstimo ou outra dívida, seu credor pode contabilizar esses fundos em seus ativos sem nenhuma desvantagem.

As cartas-presente só são necessárias quando você recebe um pagamento inicial ou fundos para a compra de uma casa e somente quando você está usando um empréstimo hipotecário para cobrir o restante da compra. Se você estiver comprando uma casa em dinheiro ou emprestando fundos de entrada que precisarão ser reembolsados, não será necessária uma carta-presente ao seu credor hipotecário.

Não sabe por onde começar com uma carta de presente? Na verdade, eles são muito simples.

“Uma carta de presente hipotecária eficaz inclui quatro partes”, diz Dan Green, CEO da empresa hipotecária com sede em Cincinnati Homebuyer.com. “Você precisa do nome e endereço do presenteador, do nome e endereço do destinatário, de uma frase que declare que o presente não é um empréstimo e não precisa ser reembolsado e dos recibos do saque e dos depósitos subsequentes.”

Green também aconselha que os compradores evitem misturar um depósito de presente com outros depósitos. O valor do depósito deve ficar claro em papel e os recibos devem corresponder exatamente ao valor do presente.

Você pode pesquisar na Internet diferentes exemplos de cartas de presente ou criar a sua própria usando o modelo abaixo para orientação:

Esta carta serve para notificar (NOME E INFORMAÇÕES DO SEU CREDOR) que eu/nós, (NOME(S) DO DOADOR DO PRESENTE) estamos fornecendo um presente monetário para (NOME(S) DO DESTINATÁRIO), meu/nosso (SEU RELACIONAMENTO (amigo, filho , neto, etc.)) no valor de $(VALUE).

Este presente destina-se a ser utilizado na compra do imóvel localizado em (ENDEREÇO). Por se tratar de um presente, não há expectativa ou exigência de reembolso, monetário ou não, por parte do destinatário.

A origem desses recursos de doação inclui: (DESCRIÇÃO DA CONTA (poupança, conta corrente, investimentos, etc.) UTILIZADA PARA OS FUNDOS). Eu/Nós também incluímos uma cópia do extrato da conta mostrando a disponibilidade e transferência desses fundos.

(INFORMAÇÕES DE CONTATO DO(S) DOADOR(ES) DE PRESENTE)

Embora as cartas-presente precisem incluir todas as informações pertinentes, elas não precisam ser complexas, diz Green. “Não reinvente a roda com sua carta-presente. Uma carta adequada apenas atesta que o presente é, na verdade, um presente e não um empréstimo a ser reembolsado, ao mesmo tempo que fornece aos credores um registro em papel que prova que o dinheiro não está sendo lavado.”

As cartas de presente normalmente não precisam ser autenticadas. No entanto, cada credor hipotecário define os seus próprios requisitos.

Existem alguns motivos pelos quais os credores exigem uma carta-presente com todas as informações relevantes.

“O objetivo principal é documentar ou obter depósitos não identificados”, diz Kevin Martini, consultor de hipotecas certificado e fundador do Martini Mortgage Group. Os credores são obrigados a fazer a devida diligência para confirmar que os fundos não estão sendo lavados por meio do processo de doação, razão pela qual uma carta de doação deve ser acompanhada de extratos bancários, uma cópia do cheque utilizado ou outra prova de onde o dinheiro veio. .

Os credores também querem saber se o mutuário não é obrigado a reembolsar esses fundos. Se o presente não for realmente um presente, é um passivo ou uma dívida que pode afetar a situação financeira do comprador no futuro. Como parte do processo de subscrição, os credores hipotecários analisarão as despesas domésticas, a renda e quaisquer dívidas que possam dificultar o pagamento da nova hipoteca a cada mês.

Por último, os credores precisam de confirmar que os fundos estão a ser doados por uma fonte de doadores aceitável. Por exemplo, alguns empréstimos governamentais exigem que os fundos das doações não venham de ninguém que tenha interesse na venda da propriedade. Isso pode incluir agentes imobiliários, construtores, alguém relacionado ao vendedor, etc.