Você provavelmente conhece a frase “Deixe seu dinheiro trabalhar para você”. Essa é a ideia por trás do conceito de renda passiva, que significa ganhar dinheiro com pouco ou nenhum esforço.
Na aposentadoria, certamente é possível gerar renda passiva com sua carteira de investimentos. Por exemplo, se você deseja investir US$ 500.000 para criar uma renda passiva, você pode fazer isso de várias maneiras, mas pense um pouco antes de começar.
“Investir US$ 500.000 para gerar renda passiva de aposentadoria requer um planejamento cuidadoso e consideração de vários fatores, como tolerância ao risco, renda desejada e cronograma de investimento”, disse Walter Russell, presidente da Russell and Company em New Albany, Ohio, por e-mail.
As opções de renda passiva ou semipassiva incluem:
- Títulos de renda fixa.
- Ações que pagam dividendos.
- Imobiliária.
- Negócios ou empreendedorismo.
- Contas de poupança de alto rendimento.
- Hobbies ou interesses.
Títulos de Renda Fixa
Os títulos oferecem pagamentos regulares de juros aos investidores. Este fluxo de rendimento estável exige um esforço mínimo por parte do investidor, tornando-o uma opção atractiva para aqueles que procuram retornos estáveis e previsíveis.
O menor risco associado às obrigações, em comparação com investimentos mais arriscados como ações, muitas vezes aumenta a sensação de segurança dos investidores.
Além disso, as obrigações contribuem para uma carteira de investimentos equilibrada, compensando potencialmente alguma da volatilidade inerente às ações.
Ações que pagam dividendos
As empresas que pagam dividendos tendem a ser bem estabelecidas e apresentam menos volatilidade do que outras. Frequentemente, os investidores que procuram rendimentos de dividendos fiáveis gravitam em torno de empresas com um longo historial de aumento dos pagamentos aos seus acionistas ao longo de vários ciclos económicos e de mercado.
Ações com histórico de aumento de dividendos há pelo menos 25 anos são conhecidas como “aristocratas dos dividendos”. Aqueles com um histórico de 50 anos de aumento nos pagamentos aos acionistas são os “reis dos dividendos”.
Esses pagadores de dividendos confiáveis são uma escolha sólida para quem deseja construir um portfólio focado em dividendos, disse Jeff Rose, planejador financeiro certificado e fundador da Good Financial Cents, por e-mail.
Exemplos de reis dos dividendos, acrescentou ele, incluem 3M Co. (ticker: MMM) e Procter & Gamble Co. (PG), enquanto aristocratas dos dividendos incluem empresas como McDonald’s Corp.
“Investir nestas ações significa apoiar empresas que demonstraram forte desempenho financeiro e resiliência ao longo do tempo, o que é um indicador positivo para o desempenho futuro, embora não seja uma garantia”, disse Rose.
Melhores fundos mútuos e ETFs para aposentadoria hoje
| Fundo mútuo ou ETF | Taxa de despesas |
| Fundo Vanguard Target Retirement 2025 (ticker: VTTVX) | 0,08% |
| Fundo de Crescimento Conservador Vanguard LifeStrategy (VSCGX) | 0,12% |
| ETF de alocação moderada principal iShares (AOM) | 0,15% |
| iShares TIPS Bond ETF (TIP) | 0,19% |
| ETF de títulos do Tesouro iShares de 0 a 3 meses (SGOV) | 0,07% |
| Ações de investidores do Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) | 0,23% |
| Fundo Vanguard Wellington (VWELX) | 0,25% |
Imobiliária
Alugar uma casa ou apartamento é uma forma comum de gerar renda, embora chamá-la de “passiva” possa ser um equívoco. Reparos e manutenção, às vezes em horários inconvenientes, podem prejudicar o proprietário. Os aposentados, em particular, podem não querer assumir tarefas de manutenção de propriedades.
Os investidores poderiam explorar opções como financiamento imobiliário, disse Kristopher Whipple, sócio da Kristopher Curtis Financial em Nashville, Tennessee, por e-mail. Essa é uma opção verdadeiramente passiva que envolve obter o retorno do investimento sem ter qualquer responsabilidade por encontrar inquilinos ou manter um imóvel.
“Clientes e amigos investiram em fundos imobiliários e geraram uma renda consistente durante anos”, afirmou.
Negócios ou Empreendedorismo
As empresas podem gerar renda semipassiva usando sistemas que operam com esforço mínimo contínuo. Isso geralmente significa negócios online, como aqueles com funis de vendas automatizados ou modelos de assinatura. Investir em activos geradores de rendimento, como lavandarias automáticas ou máquinas de venda automática, também pode oferecer um fluxo de caixa semi-passivo.
“Se alguém tem US$ 500 mil para investir em um negócio, primeiro precisamos ter certeza de que ele estará bem se esse dinheiro for perdido”, disse Rose, que oferece treinamento para proprietários de negócios on-line.
Os investidores devem sentir-se confortáveis em perder a quantidade de dinheiro que investem num negócio sem que isso arruine as suas finanças, disse Rose. Na aposentadoria, essa é uma consideração crítica, pois há menos oportunidades de recuperar uma quantia significativa de dinheiro que foi perdida.
“Se eles estão bem com um patrimônio líquido sólido, mergulhar em um empreendimento comercial pode ser uma jogada legal”, disse Rose. “Trata-se de saber que eles podem lidar com os altos e baixos que acompanham a introdução de grandes mudanças em um negócio.”
Contas de poupança de alto rendimento
Contas de poupança de alto rendimento freqüentemente oferecem composição diária. Isso significa que os depositantes cobram juros sobre seu dinheiro todos os dias. Com o tempo, esse é um retorno melhor do que os depósitos gerariam em uma conta poupança normal, que acumula juros mensalmente.
A combinação de acessibilidade e retornos mais elevados significa que uma conta poupança de alto rendimento é uma escolha estratégica para muitas pessoas que procuram preservar e aumentar o seu dinheiro, ao mesmo tempo que têm acesso fácil aos seus fundos.
Hobbies ou interesses
“Se um cliente precisasse ou quisesse gerar alguma renda sem conseguir um emprego tradicional, eu perguntaria quais são seus hobbies favoritos”, disse Whipple.
“Com sites como Etsy ou Fiverr, você pode criar serviços ou produtos que outras pessoas possam estar interessadas em comprar”, disse ele. “Encontrar uma maneira única de gerar renda tornou-se bastante simples.”
Por exemplo, alguém que possui um equipamento incomum ou tem uma habilidade única pode conseguir gerar renda sem muito esforço.
“Acabei de comprar alguns artigos de papelaria na Etsy de um cavalheiro em Connecticut que possui uma máquina tipográfica alemã da década de 1960”, disse Whipple. “Paguei de bom grado a ele US$ 27 pelo papel de carta que tem meu nome.”
Whipple acrescenta que alguém que adora caligrafia ou fotografia pode oferecer convites de casamento ou vender fotos da natureza ou retratos.
“Outra opção poderia ser encontrar um mercado local se você estiver interessado em vender seus próprios grãos de café, pão caseiro ou até mesmo obras de arte”, disse ele. “Acredito piamente que, na semi-aposentadoria, encontre algo que você goste de fazer e encontre uma maneira de gerar algum dinheiro ou renda extra.”
