Se você acumulou $ 1 milhão, provavelmente passou anos economizando para o seu futuro. Você pode estar pronto para se aposentar aos 55 anos com um pé-de-meia de sete dígitos. Dependendo de suas despesas e planos de aposentadoria, você pode achar que o valor é suficiente para sustentar seu estilo de vida. Para aqueles com custo de vida mais alto, o valor pode não levá-lo nas próximas décadas.
Antes de se aposentar aos 55 anos com US$ 1 milhão, você deve:
- Planeje uma longa aposentadoria.
- Pense em estratégias de retirada.
- Considere suas opções de Seguro Social.
- Tenha acesso ao seguro saúde.
- Fator de impostos.
- Fique aberto para trabalhar.
Planeje uma aposentadoria longa
Embora seja possível se aposentar aos 55 anos com US$ 1 milhão, isso requer planejamento e um olhar financeiro atento. “A maioria das pessoas está vivendo na casa dos 90 anos, então o $ 1 milhão terá que durar mais de 35 anos”, diz Aviva Pinto, diretor administrativo da Wealthspire Advisors na cidade de Nova York.
Você também deve levar em consideração o aumento dos custos, pois a inflação tende a fazer com que os preços aumentem a cada ano.
Pense em estratégias de retirada
Uma regra prática comum é retirar 4% da poupança para a aposentadoria todos os anos para ter fundos que duram 30 anos. Se você tiver um pé-de-meia de $ 1 milhão, isso representaria uma retirada anual de $ 40.000. “Você pode descobrir que a regra dos 4% não funciona com base em suas despesas totais”, diz Kevin Lao, planejador financeiro e fundador da Imagine Financial Security LLC em Jacksonville, Flórida. Se você ainda tem uma hipoteca ou está sustentando seus filhos adultos, pode ser difícil viver com tanto dinheiro, dependendo do custo de vida em sua área.
Para configurar a estratégia de retirada correta, é importante pensar em seus próximos objetivos e hobbies. Se você se aposentar aos 55 anos, poderá passar as próximas duas décadas vivendo um estilo de vida muito ativo. Muitos eventos vêm com um preço associado, embora você também possa procurar passeios gratuitos e de baixo custo em sua comunidade para ficar dentro do orçamento.
Considere suas opções de seguro social
Ao planejar suas fontes de renda, lembre-se de que o Seguro Social não estará disponível imediatamente. Você pode solicitar benefícios a partir dos 62 anos, mas receberá um valor mensal reduzido. A maioria das pessoas atinge a idade de aposentadoria completa aos 66 ou 67 anos e, nesse ponto, é elegível para todo o benefício. Esperar até a idade de aposentadoria completa para reivindicar o Seguro Social levará a um aumento nos benefícios até os 70 anos.
“Decidir quando contratar o Seguro Social é algo altamente pessoal”, diz Kendall Meade, planejador financeiro da SoFi em Charleston, Carolina do Sul. Ao avaliar suas opções, você pode achar difícil esperar até os 70 anos para obter o valor máximo. Ou você pode optar por reduzir o tamanho de sua casa, vender um veículo e tomar outras medidas para reduzir bastante suas despesas regulares, para que possa obter benefícios maiores posteriormente.
Tenha acesso ao seguro de saúde
O governo fornece cobertura de saúde para indivíduos a partir dos 65 anos de idade por meio de seu Programa Medicare. Se você se ausentar do trabalho aos 55 anos, terá que esperar uma década por esse seguro. Pagar contas médicas e prescrições por conta própria pode ser caro. No entanto, se seu cônjuge ainda estiver empregado e tiver cobertura de saúde, você poderá estar no plano dele.
Existem algumas exceções para obter o Medicare, como se você tiver uma deficiência e se qualificar para cobertura em uma idade mais precoce.
Você também pode considerar opções de seguro privado. Examinar seus registros médicos e contas pode lhe dar uma ideia de quanto você gasta anualmente com custos de saúde. Também pode ajudá-lo a entender o tipo de cobertura que melhor se adequa à sua situação.
Fator de Impostos
Dependendo de suas contas de aposentadoria e saques, você pode ter que pagar impostos sobre sua renda de aposentadoria. Quando você recebe dinheiro na aposentadoria de um 401 (k) ou IRA, o dinheiro será considerado renda tributável. Se você tiver um Roth IRA, não precisará pagar impostos sobre as distribuições.
Sua localização também pode afetar seus valores de impostos, pois alguns estados cobram mais impostos do que outros. Os estados sem imposto de renda incluem Alasca, Flórida, Nevada, New Hampshire, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming.
“Se assumirmos que uma pessoa se aposenta aos 55 anos, mora em uma casa na Flórida que já está paga, não tem dependentes para fazer faculdade ou pagar casamentos, não tem outras dívidas, investe US$ 1 milhão em uma carteira moderada que rende 6% em média ao ano, recebem Seguridade Social na idade de aposentadoria completa de $ 34.000 por ano, eles não podem gastar mais de $ 62.000 por ano para ter uma probabilidade superior a 75% de ter o dinheiro por 35 anos”, diz Pinto.
Fique aberto para trabalhar
Mesmo se você estiver pronto para se aposentar aos 55 anos, suas preferências podem mudar com o tempo. “Vemos muitos aposentados voltando ao trabalho de alguma forma”, diz Meade. “A maioria assume um trabalho de menor estresse que eles simplesmente gostam ou fazem a transição para trabalhar apenas alguns dias por semana em meio período ou em uma posição de contratado com seu trabalho original.” Também pode haver um projeto de paixão em que você esteja interessado e que pode levar a uma renda extra.
“Saiba que você tem alguma flexibilidade para o trabalho se tiver conjuntos de habilidades valiosos”, diz Lao. O dinheiro adicional pode ajudar a financiar contas de poupança ou pagar por viagens e outras atividades de lazer, mantendo-o regularmente envolvido com outras pessoas.
