Ao planejar a aposentadoria, é uma boa ideia pensar na renda garantida. Se você souber quanto receberá por mês, será mais fácil definir um orçamento, calcular o tipo de moradia que você pode pagar e determinar como extras como viagens podem se encaixar no cenário.
A renda garantida pode vir de diversas fontes que, idealmente, somam o suficiente para cobrir suas despesas de subsistência. Você pode receber US$ 100, US$ 200 ou US$ 500 por mês de cada investimento ou conta. Saber quanto você precisa economizar para gerar uma renda garantida pode ser útil ao definir metas para a aposentadoria.
Veja como ganhar $ 100 por mês em renda garantida na aposentadoria
Analisar os benefícios estimados da Previdência Social fornecerá um ponto de partida sobre o que esperar na aposentadoria. Se você obteve rendimentos e pagou impostos para o programa de Seguro Social, receberá um cheque todos os meses assim que sua inscrição for aprovada. Você pode receber US$ 1.000 mensais do Seguro Social, ou US$ 2.000 ou mais, dependendo de quantos anos trabalhou e quanto ganhou.
Além disso, você pode ganhar outros US $ 100 por mês. Aqui estão algumas maneiras pelas quais isso pode acontecer:
$ 100 em renda garantida por mês de uma anuidade
Uma anuidade é um contrato oferecido por uma instituição financeira, geralmente uma seguradora, no qual você contribui com uma determinada quantia e depois recebe uma renda periodicamente. Uma anuidade fixa normalmente fornece uma taxa de retorno definida durante um determinado período de tempo. Se você tiver uma anuidade fixa com valor inicial de $ 10.000 e uma taxa de 5%, poderá esperar receber cerca de $ 100 por mês durante 10 anos. Uma anuidade variável pode ter uma taxa que flutua dependendo do desempenho do mercado.
$ 100 em renda garantida por mês de uma pensão
Uma pensão é um benefício no local de trabalho que promete uma renda regular na aposentadoria. No entanto, “a maioria dos trabalhadores hoje não tem acesso a uma pensão tradicional através do seu empregador, como os nossos pais e avós tinham”, diz Mark Henry, fundador e CEO da Alloy Wealth Management na Carolina do Sul. “Mas é possível configurar um por conta própria.”
Isso poderia ser feito por meio de uma conta de aposentadoria como 401 (k) ou conta de aposentadoria individual, na qual você pode receber as distribuições mínimas exigidas após os 72 anos. “Alguns empregadores e provedores de 401 (k) agora têm opções para converter sua conta em uma pensão , mas é melhor falar com um profissional financeiro para determinar se esta é a melhor opção para você”, diz Henry. O valor que você receberá dependerá de quanto você economizou durante seus anos de trabalho. Se você economizou $ 15.000 com uma taxa de 8%, poderá receber $ 100 de juros por mês.
$ 100 em renda garantida por mês de uma conta poupança de alto rendimento
Se você colocar dinheiro em um conta poupança de alto rendimento, você pode gerar receita de juros. “Com as taxas de juros recordes que estamos enfrentando atualmente, alguns bancos estão oferecendo juros de até 5% em contas de alto rendimento”, diz Henry. Se você tiver US$ 25.000 em uma conta poupança de alto rendimento com rendimento percentual anual de 5%, ou APY, isso pode equivaler a cerca de US$ 100 por mês em renda.
Veja como ganhar $ 200 por mês em renda garantida na aposentadoria
Para gerar uma quantia maior de renda garantida a cada mês na aposentadoria, talvez seja necessário ter mais fluxos de renda acumulados ou mais. Considere estes cálculos ao definir sua estratégia de poupança:
$ 200 em renda garantida por mês de uma anuidade
Você pode optar por uma anuidade imediata, em que a renda que você recebe começa imediatamente. Existem também anuidades diferidas que proporcionam um fluxo de receitas começando em uma data futura. O tipo de anuidade que você recebe pode desempenhar um papel no valor da sua renda garantida. “Se você comprar a anuidade aos 65 anos e precisar do dinheiro para sua aposentadoria imediatamente, poderá precisar de cerca de US$ 32.500 para uma apólice de renda vitalícia única”, diz Bradley Rosen, proprietário e presidente da Longevity Financial em Atlanta. “Se você comprar uma anuidade aos 60 anos e esperar até os 65 para ativar o fluxo de renda, poderá depositar cerca de US$ 10 mil a menos” e ainda receber US$ 200 por mês, diz ele.
$ 200 em renda garantida por mês de uma pensão
Se você receber uma pensão de um empregador ou abrir uma conta de aposentadoria que funcione como tal, poderá receber US$ 200 por mês. Suponha que você tenha $ 80.000 em uma conta e decida sacar 3% a cada ano. Isso equivale a US$ 2.400 anuais, o que equivale a US$ 200 por mês.
$ 200 em renda garantida por mês de uma conta poupança de alto rendimento
Aqueles que conseguem economizar uma quantia significativa além das contribuições para a conta de aposentadoria podem gerar US$ 200 mensais em juros. “Se você tem US$ 50.000 em uma conta poupança de alto rendimento que oferece 5% APY, isso equivale a US$ 200 por mês”, diz Henry.
Veja como ganhar $ 500 por mês em renda garantida na aposentadoria
Com um pé-de-meia maior, você poderia gerar US$ 500 por mês após seus anos de trabalho. Isso pode proporcionar mais proteção ao seu orçamento, ajudá-lo a apoiar entes queridos ou permitir que você contribua para uma causa nobre.
$ 500 em renda garantida por mês de uma anuidade
Se você investir US$ 75.000 em uma anuidade que pague imediatamente uma taxa de juros de 7%, poderá receber US$ 500 por mês durante 30 anos. Investir mais em uma anuidade com uma taxa mais baixa pode render um valor semelhante.
$ 500 em renda garantida por mês de uma pensão
Alguns especialistas recomendam retirar 4% ao ano de suas contas de aposentadoria. Para gerar US$ 500 por mês, talvez você precise aumentar seus investimentos para US$ 150.000. Retirar 4% ao ano equivaleria a US$ 6.000, o que equivale a US$ 500 por mês.
$ 500 em renda garantida por mês de uma conta poupança de alto rendimento
Para quem ganha muito, manter uma quantia significativa de fundos em uma conta poupança de alto rendimento pode proporcionar um rendimento generoso. Com um APY de 5%, “se você tiver US$ 100.000, estará perto de US$ 500 por mês”, diz Henry.
Considere o seu plano geral de aposentadoria
Você provavelmente receberá renda de diversas fontes durante a aposentadoria. Embora uma fonte possa fornecer US$ 100 por mês, outras podem trazer US$ 200, US$ 500 ou mais. O tipo de investimentos e o momento da sua aposentadoria também terão um papel importante.
A aquisição de activos, como imóveis, pode constituir uma oportunidade para criar fluxos de rendimento adicionais. “Agora possuo mais de 200 apartamentos para alugar depois de começar em 2014, e o fluxo de caixa é muito consistente e confiável”, diz Mathew Pezon, investidor imobiliário e CEO da Pezon Properties em Easton, Pensilvânia. “Pela minha experiência, possuir apenas um imóvel para alugar bem selecionado pode gerar uma renda mensal de US$ 100 a US$ 500 depois que todas as despesas forem pagas.”
Quer você opte por uma anuidade, pensão, conta poupança de alto rendimento ou imóvel – ou uma combinação destes – você desejará estabelecer um plano de longo prazo. Sente-se com os membros da sua família e reserve um tempo para conversar sobre metas. Você pode descobrir que, ao guardar dinheiro extra agora, poderá fazer mais nos anos de aposentadoria.
