Como pagar online sem cartão de crédito

Cobrar compras em cartão de crédito é a forma mais comum de pagamento on-line dos consumidores norte-americanos. Mas há vários motivos pelos quais você pode não querer usar um cartão ao comprar algo na internet. Talvez você esteja preocupado em incorrer em juros se não pagar o cartão imediatamente ou em manter suas informações financeiras seguras. Você também pode estar procurando uma experiência de checkout mais tranquila.

Aqui estão algumas alternativas de cartão de crédito a serem consideradas.

Uma carteira digital é um mecanismo de pagamento que funciona em um dispositivo conectado, como um smartphone ou computador desktop. Exemplos de carteiras digitais incluem Apple Pay, Google Pay e PayPal.

Você pode vincular a carteira a um cartão de débito, conta corrente ou outra fonte de fundos, e a carteira salva suas informações de pagamento. Você também pode armazenar fundos na carteira.

Para fazer uma compra com carteira digital, selecione essa opção na finalização da compra. Digite sua senha ou use o Touch ou Face ID em seu dispositivo para acessar sua conta. Então, você autoriza a transação e a carteira usa seu dinheiro para pagar ao varejista.

Carteiras digitais oferecem conveniência. “Basicamente, você consegue finalizar a compra com menos cliques”, diz Manny Pansa, vice-presidente sênior de engenharia de produtos e soluções da BlueSnap, uma empresa de tecnologia de pagamento. “Você não precisa inserir todas as suas informações de pagamento. Você não precisa se lembrar do número do seu cartão; você não precisa inserir seu endereço. É tudo uma questão de finalização da compra sem atrito para o consumidor.”

A segurança pode ser outra vantagem. Uma carteira digital movimenta dinheiro para você, mas não compartilha as informações da sua conta bancária com os varejistas, permitindo que você mantenha esses dados privados.

Uma das principais desvantagens de uma carteira digital é que ela está vinculada a um dispositivo, então você pode não conseguir usá-la se perder o telefone ou tablet em que ela é executada. E se o seu aparelho for roubado, você precisa se lembrar de apagar remotamente as informações da sua carteira digital.

Outra opção é usar um aplicativo de pagamento como Venmo, Zelle ou Cash App.

“Os aplicativos de pagamento eram tradicionalmente apenas algo que os pares usavam para trocar dinheiro entre si”, diz Sheridan Trent, diretor de inteligência de mercado da TSG, uma empresa de análise e consultoria de pagamentos. Cada vez mais, porém, os aplicativos oferecem a maioria das mesmas funções e conveniência que as carteiras digitais.

Tal como acontece com uma carteira digital, você usa um aplicativo de pagamentos vinculando primeiro uma conta bancária ou outra fonte de financiamento. Quando quiser finalizar a compra, você seleciona o aplicativo, faz login e autoriza a transação.

As proteções ao consumidor variam entre os aplicativos de pagamento. Dependendo das políticas do aplicativo, pode ser difícil recuperar seu dinheiro se você pagar um golpista. Portanto, você deve certificar-se de que está negociando com um varejista confiável antes de pagar por meio de um aplicativo.

Compre agora, pague depois é um método de pagamento oferecido por meio de um provedor de serviços terceirizado, como Affirm, Klarna ou Afterpay. Você se inscreve na finalização da compra e, se for aprovado, faz uma série de pagamentos iguais ao longo de várias semanas ou meses para pagar sua compra.

“Isso é algo que ganhou muita força durante a pandemia de COVID-19”, diz Trent, acrescentando que uma das razões pelas quais esta opção ganhou popularidade é que muitos consumidores estavam com dificuldades com fundos na época.

O aplicativo geralmente é rápido e requer o compartilhamento de algumas informações básicas de contato. O provedor compre agora e pague depois normalmente executa uma consulta de crédito suave, portanto, a inscrição não afeta sua pontuação de crédito.

Freqüentemente, os fornecedores cobram poucos ou nenhum interesse se você pagar conforme combinado, portanto, esse pode ser um método acessível de distribuir os pagamentos para uma compra grande.

No entanto, taxas e juros provavelmente serão aplicados se você demorar muito para pagar sua fatura. “Você precisa ter certeza de que ainda está financeiramente sólido ao orçar essas compras e fazer os pagamentos dentro do prazo. Caso contrário, você acabará pagando mais no final”, diz Pansa.

Se você encontrar um varejista que aceite, poderá pagar com uma criptomoeda como bitcoin ou ethereum. Este método geralmente envolve a leitura de um código QR para conectar sua carteira criptografada ao processador de pagamentos do varejista. Em seguida, você seleciona a criptomoeda que deseja usar.

Como as criptomoedas são altamente voláteis, o processador de pagamentos normalmente congela a taxa de câmbio entre a criptomoeda e o dólar americano por um determinado período de tempo. Você autoriza o pagamento em sua carteira criptografada e o processador paga ao varejista em dólares.

O pagamento criptografado não está amplamente disponível, provavelmente porque não há muita demanda por ele, de acordo com Trent. “Nos EUA, provavelmente menos de 5% das pessoas realmente usaram criptomoedas para fazer uma compra. Simplesmente não é comum”, diz ela.

Uma vantagem de pagar com criptografia é que as transações são realizadas rapidamente, sem períodos de espera. E você pode preferir usar criptografia se gostar do fato de ela ser descentralizada.

Mas existem algumas desvantagens, diz Pansa. A volatilidade dos preços das criptomoedas significa que pode ser difícil prever quanto você precisará pagar por uma compra. E as transações com criptomoedas não são reversíveis, então você não poderá recuperar seu dinheiro se algo der errado.

Pagando com um cartão de débito pode parecer semelhante a pagar com cartão de crédito. Na finalização da compra, você insere o número do seu cartão de débito, data de validade e código CVV. A diferença é que, ao contrário do pagamento com cartão de crédito, uma compra com cartão de débito transfere dinheiro diretamente de sua conta bancária vinculada.

Um cartão de débito é tão fácil de usar quanto um cartão de crédito. E algumas pessoas acham que pagar com cartão de débito é útil para respeitar um orçamento. “Você está basicamente limitado ao que tem em sua conta corrente. Você tem melhor controle de seus gastos do que usar crédito”, diz Pansa.

Mas, comparados a um cartão de crédito, os cartões de débito apresentam riscos de segurança. Um perigo é que hackers possam roubar o número do seu cartão e gastar o dinheiro da sua conta. Embora existam limites de quanto você é responsável, você deve relatar transações de débito fraudulentas dentro de dois dias úteis para limitar sua perda a US$ 50 ou dentro de 60 dias para limitá-la a US$ 500.

E se você comprar algo que nunca foi entregue ou se um produto apresentar defeito, o dinheiro já sumiu da sua conta. “Se você for enganado, pode ser mais difícil recuperar os fundos”, diz Trent.

Existem dois tipos de cartões-presente que você pode usar para compras online: circuito aberto e circuito fechado. Ambos permitem que você gaste uma quantia de dinheiro carregada no cartão.

Um cartão-presente de circuito aberto é emitido por um banco e exibe o nome de uma rede de pagamento como Visa ou Mastercard. Você pode usá-lo em qualquer varejista on-line que aceite cartões de crédito nessa rede de pagamento. Na finalização da compra, você insere o número do cartão, a data de validade e o código CVV, assim como faria com um cartão de débito ou crédito.

Um cartão-presente de circuito fechado é emitido por um varejista e pode ser usado somente para compras nesse varejista. Para utilizá-lo na finalização da compra no site do varejista, você insere o código impresso no cartão em um campo designado.

Pagar com cartão-presente pode ser uma boa opção se você deseja limitar seus gastos, pois não pode gastar mais do que o saldo do cartão. Outra vantagem é que você não precisa compartilhar nenhuma informação de conta bancária ou outros detalhes financeiros com o varejista.

Com certos cartões-presente, você pode registrá-lo para recuperar o saldo em caso de perda ou roubo. Se você não conseguir registrar o cartão, não há nada que você possa fazer para recuperar o dinheiro caso o perca.

Alguns cartões-presente têm data de validade, então você deve ter cuidado para gastá-los a tempo. “Os varejistas apostam que as pessoas não usam seus cartões-presente”, diz Pansa. A lei federal exige que a data de validade seja de pelo menos cinco anos após a emissão do cartão.

E você deve ter em mente que um cartão-presente de circuito fechado normalmente perderá todo o seu valor se o varejista fechar as portas.