Como obter um empréstimo pessoal de $ 50.000

Um empréstimo pessoal pode ser uma excelente forma de financiar qualquer número de compras ou projetos. Esteja você procurando consolidar dívidas, cobrir despesas inesperadas ou pagar compras importantes, um empréstimo pessoal pode oferecer a flexibilidade e a liberdade de que você precisa.

Os termos do empréstimo pessoal normalmente exigem reembolso ao longo de um período de 12 a 84 meses, com taxas percentuais anuais, ou TAEG, variando amplamente, de cerca de 7% a mais de 23%. Isso pode variar dependendo do valor emprestado, das qualificações do mutuário e da duração do reembolso.

Os credores oferecem empréstimos pessoais em valores tão baixos quanto US$ 1.000 a US$ 100.000. Para garantir um empréstimo pessoal de US$ 50.000, os mutuários precisarão atender a determinados critérios, com pontuação e histórico de crédito, comprovante de renda e relação dívida/renda entre os fatores mais importantes.

Os credores têm critérios variados para os mutuários que buscam um empréstimo de US$ 50.000, mas, em geral, o processo é semelhante aos empréstimos menores. Os mutuários precisarão fornecer comprovante de emprego ou renda, uma relação dívida/renda favorável e uma pontuação e histórico de crédito que atenda às qualificações mínimas do credor.

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, os mutuários devem acessar seu relatório de crédito, diz Elizabeth Thorley, fundadora e CEO da Thorley Wealth Management. As pontuações de crédito, que variam de 300 a 850, baseiam-se em vários fatores e afetam sua capacidade de contrair empréstimos. Pontuações de crédito acima de 700 podem garantir condições de empréstimo mais favoráveis, diz Thorley, enquanto aquelas abaixo de 620 podem dificultar o acesso ao crédito.

Embora os empréstimos pessoais sejam normalmente não garantidos, a utilização de alguma forma de garantia – como uma conta de reforma ou um empréstimo contra uma apólice de seguro – pode muitas vezes reduzir a taxa de juro ou ajudar o mutuário a qualificar-se para um montante de empréstimo maior, diz Thorley.

Os mutuários podem descobrir que quanto maior o valor do empréstimo pessoal, menos favoráveis ​​se tornam as condições de crédito, diz Thorley. Isso ocorre porque os credores percebem um risco maior de que o mutuário não consiga pagar o valor total.

Melhorar sua pontuação de crédito é sempre uma boa ideia, de acordo com Bill Shaheen, presidente e CEO da empresa de gestão de patrimônio Whitney & Company. Como o histórico de pagamentos é o fator mais significativo na pontuação de crédito de um indivíduo, Shaheen diz que é importante sempre fazer os pagamentos dentro do prazo.

Se você determinar que um grande empréstimo pessoal sem garantia é algo de que precisa, estas etapas podem ajudá-lo a obter um empréstimo com sucesso:

O primeiro passo para garantir um empréstimo pessoal de qualquer tamanho deve ser verificar sua pontuação de crédito. Thorley diz que alguns emissores e credores de cartão de crédito permitem que os clientes acessem suas pontuações de crédito gratuitamente. Mas se nenhuma das suas instituições financeiras fornecer este serviço, qualquer pessoa pode solicitar a sua pontuação de crédito e relatórios através das principais agências de crédito ao consumo – TransUnion, Experian e Equifax – gratuitamente.

A pontuação e o histórico de crédito estão entre os fatores mais importantes na qualificação para um empréstimo. Para um empréstimo pessoal de $ 50.000, os credores provavelmente desejarão uma pontuação de crédito e um histórico fortes.

Os requisitos variam de credor para credor, mas uma pontuação de crédito relativamente alta pode ser um pré-requisito para se qualificar para um empréstimo considerável. Pontuações de crédito altas também podem reduzir sua taxa de juros e garantir melhores condições de empréstimo.

Para indivíduos que não possuem uma pontuação de crédito alta ou um histórico de crédito extenso, pode ser prudente adiar seu empréstimo pessoal até que você possa melhorar sua pontuação.

Antes de solicitar um empréstimo pessoal, determine o valor certo a ser emprestado. Pedir um empréstimo maior significa pagamentos mais elevados e pode levar a custos de juros mais elevados.

“Quando você contrata um empréstimo, é importante não contrair mais dívidas do que realmente precisa, porque os juros começam a se acumular sobre o empréstimo assim que ele é emitido”, diz Tiffany Soricelli, consultora financeira e diretora e CEO. da Virtuoso Asset Management.

Depois de decidir quanto precisa pedir emprestado, certifique-se de que os pagamentos resultantes possam ser absorvidos pelo seu orçamento.

Reduzir os prazos de reembolso pode reduzir seus custos com juros, mas aumentará seus pagamentos mensais. Encontrar o equilíbrio certo para o seu orçamento é fundamental.

Muitos credores permitirão que você verifique se você se pré-qualifica apenas com uma verificação de crédito suave. Isso permite que os mutuários entendam as prováveis ​​taxas de juros e os termos do empréstimo antes de solicitar formalmente e receber uma consulta difícil, o que pode afetar sua pontuação de crédito.

Depois de determinar o valor que você precisa pedir emprestado, “faça sua pesquisa e compare diferentes credores”, diz Soricelli, acrescentando que os encargos financeiros e o feedback do consumidor são considerações importantes.

Dada a variedade de opções de financiamento disponíveis, os mutuários devem “fazer uma boa avaliação de suas finanças pessoais antes de fazer qualquer tipo de empréstimo, porque há muitas opções por aí”, diz Thorley.

Ao avaliar empréstimos, Shaheen aconselha considerar a taxa de juros, a duração do empréstimo e se a taxa é fixa ou variável. Se for variável, considere com que frequência a taxa pode mudar e se existe um limite para o quanto ela pode aumentar a qualquer momento. Os mutuários também devem saber se o credor planeia continuar a pagar o empréstimo ou vendê-lo a outra instituição, e se existem quaisquer penalidades de pré-pagamento, diz ele.

“Você tem que pesquisar quando procura crédito. É um setor competitivo”, diz Thorley. “Cada credor tem seus próprios critérios, então você pode querer verificar com várias instituições porque elas podem tratá-lo de forma diferente dependendo de sua pontuação de crédito e outros critérios.”

Verifique também com quaisquer instituições com as quais você já faz negócios, diz Thorley. Às vezes, os credores estão dispostos a oferecer melhores condições aos mutuários que já possuem um relacionamento com a instituição financeira.