TO plano de reembolso “on-ramp” – uma proteção dada aos mutuários de empréstimos estudantis quando as pausas nos pagamentos pós-pandemia foram retomadas no outono passado – terminará na segunda-feira, 30 de setembro; e mais uma vez, os mutuários estarão sujeitos a consequências por atrasos ou falta de pagamento. A mudança ocorre no momento em que os esforços mais amplos de ajuda estudantil da administração Biden continuam enredados em desafios legais.
A rede de segurança de 12 meses protegeu os mutuários de empréstimos estudantis de serem denunciados às agências de crédito, de serem colocados em situação de inadimplência ou inadimplência, ou de serem encaminhados para agências de cobrança de dívidas caso perdessem ou tivessem um pagamento atrasado – embora ainda houvesse juros sobre seus empréstimos. Cerca de 43 milhões de americanos têm dívida federal de empréstimo estudantil totalizando mais de US$ 1,5 trilhão.
“Para milhões de mutuários, esta será a primeira vez que eles experimentarão as consequências econômicas negativas do atraso nos empréstimos estudantis”, diz Aissa Canchola Bañez, diretora de políticas do Centro de Proteção ao Mutuário Estudantil (SBPC), uma organização sem fins lucrativos. esse é um contexto muito importante, pois estamos falando sobre a gravidade da expiração dessa proteção da rede de segurança.”
Canchola Bañez trabalha para um dos mais de cem grupos de defesa, trabalhistas e de direitos civis que assinou uma carta em 19 de setembro, pedindo ao secretário do Departamento de Educação, Miguel Cardona, que estendesse o período de acesso e o programa Fresh Start, que ajudou os mutuários que não pagaram seus empréstimos federais a estudantes. Ambas as iniciativas estão previstas para terminar em 30 de setembro.
Os esforços de defesa, no entanto, foram infrutíferos. “Não há planos para estender o período de acesso. Os mutuários devem ir para studentaid.gov para saber mais sobre as opções de reembolso disponíveis para eles”, disse um porta-voz do Departamento de Educação à TIME em um comunicado.
Os defensores argumentam que o fim do programa do plano de rampa ocorre em meio ao aumento da instabilidade para os mutuários que foram afetados por ações judiciais que limitam facetas dos esforços de perdão de empréstimos estudantis de Biden. “Temos mutuários que estão realmente com dificuldades para pagar o seu pagamento e não conseguem aceder a algumas das opções de reembolso mais acessíveis”, afirma Canchola Bañez. “Este é provavelmente o pior momento para considerar permitir que uma rede de segurança como esta expire, porque os nossos mutuários mais vulneráveis não conseguem aceder facilmente a uma opção de reembolso acessível neste momento.”
Além da eliminação pelo Supremo Tribunal do programa mais amplo da Administração em Junho passado, que teria perdoado 400 mil milhões de dólares em empréstimos, litígios recentes também visaram partes do plano de reembolso de empréstimos estudantis Saving on a Valuable Education (SAVE), que o Departamento de Educação apelidado de “plano de reembolso mais acessível de todos os tempos”. O plano está atualmente bloqueado e os mutuários foram submetidos a uma tolerância sem juros. Os estados por trás dos processos argumentam que o presidente Joe Biden precisa da aprovação do Congresso para fornecer alívio de empréstimos no âmbito do SAVE.
Oito milhões de mutuários actualmente inscritos nesse programa deveriam receber perdão automático dos seus empréstimos após efectuarem 20-25 anos de pagamentos.
O que os mutuários devem saber?
No futuro, os mutuários devem saber que poderão enfrentar danos financeiros, incluindo uma diminuição na sua pontuação de crédito, se não efetuarem os pagamentos dos seus empréstimos estudantis.
A partir de outubro, os consumidores que têm um pagamento com 90 dias de atraso poderão ver impactos em seus relatórios de crédito em janeiro, disse Liz Pagel, vice-presidente sênior de empréstimos ao consumidor da TransUnion, em comunicado à TIME. “Ao contrário de outros produtos de crédito, os pagamentos de empréstimos estudantis não são considerados inadimplentes até atingirem 90 dias de atraso. Essas inadimplências afetarão a pontuação de crédito.”
Os mutuários que falharem os pagamentos durante 270 dias poderão ver os seus empréstimos entrarem em incumprimento, o que poderá causar a penhora da sua segurança social pessoal, restituição de impostos e salários.
Embora o Departamento de Educação não possa actualmente processar quaisquer novos pedidos para o plano SAVE devido a processos judiciais pendentes, Canchola Bañez afirma que os mutuários ainda podem candidatar-se a planos de pagamento baseados no rendimento, incluindo o SAVE. Atualmente, as inscrições em papel SAVE estão sendo aceitas. (As inscrições online estão encerradas indefinidamente.)
Os mutuários também devem ser cautelosos com as ações que seu gestor de empréstimos está tomando. Mais recentemente, a Navient foi condenada a pagar US$ 100 milhões aos mutuários depois de ser acusada pelo Departamento de Proteção Financeira do Consumidor dos EUA (CFPB) de enganar os mutuários de empréstimos estudantis e de não processar adequadamente os pagamentos.
“Se o seu prestador de serviços está lhe dando informações erradas, se o seu prestador de serviços está lhe dando uma confusão, envie uma reclamação ao CFPB, envie uma reclamação ao ombudsman de empréstimos estudantis ou ao ombudsman da FSA neste Departamento de Educação, porque essas são as maneiras pelas quais nós à medida que defensores e legisladores acompanham tendências prejudiciais”, diz ela.
