Como melhorar sua pontuação de crédito de 700

Uma pontuação de crédito de 700 coloca você no meio do que é considerado uma boa faixa para pontuações FICO. Em abril de 2022, o pontuação FICO média nos EUA era 716, então você está indo muito bem em comparação. Com uma pontuação de crédito de 700, é provável que você obtenha taxas de juros muito boas em cartões de crédito, empréstimos e hipotecas, embora não com as taxas mais baixas.

É possível que um credor use um modelo VantageScore quando você solicita crédito, mas como o FICO é usado por 90% dos credores, vamos nos concentrar nessa pontuação. Se você construir uma pontuação FICO melhor, provavelmente melhorará seu VantageScore porque os fatores considerados são muito semelhantes.

Aqui estão as faixas de pontuação FICO:

Embora uma pontuação FICO de 700 seja perfeitamente aceitável, seu objetivo é passar para a próxima faixa, que é a faixa muito boa, para atingir uma pontuação de crédito de 760.

Isso pode parecer assustador, mas a maneira mais fácil – e rápida – de melhorar sua pontuação é educar-se sobre cada um dos cinco fatores que compõem sua pontuação.

Existem cinco fatores que compõem sua pontuação FICO. Aqui está cada fator e o peso dado pelo algoritmo FICO.

Este fator tem maior peso. Se você prometer pagar todas as suas contas em dia, estará no caminho de uma pontuação muito boa.

Mesmo apenas um pagamento com mais de 30 dias de atraso pode criar uma queda significativa em sua pontuação. Quanto maior sua pontuação, mais ela cairá.

Se o fluxo de caixa for um problema, peça ao emissor do cartão de crédito para alterar a data de vencimento para que fique mais alinhada com o seu contracheque. Certifique-se também de ter um orçamento e controlar os gastos para não gastar demais.

Mas se o problema é que você não tem dinheiro suficiente para pagar as contas, entre em contato com seus credores e peça ajuda.

O índice de utilização de crédito é a quantidade de crédito que você usou em comparação com a quantidade de crédito disponível. Você precisa ter uma proporção inferior a 30%. Se você está tentando aumentar sua pontuação rapidamente, mantenha a proporção em 10% ou menos.

Aqui está um exemplo: você tem um cartão de crédito com limite de US$ 2.000. Digamos que seu saldo seja de $ 600. Isso significa que você tem um índice de utilização de crédito de 30% (600/2.000 = 30%). Isto é considerado aceitável.

No entanto, se você busca uma proporção de 10%, seu saldo não deve exceder US$ 200 (200/2.000 = 10%). E você quer ter certeza de que sua taxa de utilização total em todos os cartões de crédito também seja inferior a 10%.

Embora o tempo de crédito faça diferença em sua pontuação FICO, isso não significa que você precise de décadas de crédito antes de obter uma ótima pontuação.

Esta parte da pontuação considera há quanto tempo suas contas estão abertas, incluindo a idade média de suas contas. Você não pode alterar há quanto tempo tem crédito, mas contanto que use suas contas regularmente e pratique bons hábitos de crédito, você ficará bem.

Cada vez que você solicita um cartão de crédito, é uma consulta difícil, que pode resultar na perda de até cinco pontos de sua pontuação FICO. E isso é para cada investigação.

A boa notícia é que as pontuações FICO consideram apenas os últimos 12 meses de novas consultas de crédito. Portanto, distribua seus pedidos de cartão de crédito. E se você planeja comprar uma hipoteca em breve, não solicite um novo crédito pelo menos seis meses antes de fazê-lo. E quando você começar a comprar taxas, faça-o dentro de um período de duas semanas. Dessa forma, o algoritmo de pontuação FICO conta como apenas uma consulta difícil.

Seu mix de crédito representa apenas 10% de sua pontuação, mas cada pouquinho ajuda. Uma boa combinação de crédito pode incluir crédito rotativo e empréstimos parcelados. Por exemplo, você pode ter uma hipoteca, cartões de crédito e talvez um empréstimo estudantil em seu relatório de crédito.

Isso não significa que você deva sair e comprar um carro para obter um empréstimo parcelado em seu relatório de crédito. Ao longo da vida, à medida que suas necessidades mudam, você descobrirá que seu relatório começa a mostrar naturalmente uma combinação de crédito.

Agora que você entende o que entra em sua pontuação FICO, pode usar esse conhecimento a seu favor. Pratique esses ótimos hábitos de crédito e você será capaz de construir sua pontuação de crédito alta e mantê-la lá.