A fraude bancária é um facto infeliz da vida nos dias de hoje. Em algum momento, ao revisar o extrato mensal de sua conta corrente ou atividade online, você poderá notar uma compra que não fez. O que você deve fazer a seguir?
Se você descobrir que ocorreu alguma transação não autorizada em sua conta corrente, é importante resolver a situação imediatamente. Quando a fraude envolve um cartão de débito em vez de um Cartão de créditoo processo pode ser um pouco diferente.
Como outra pessoa obteve acesso à sua conta corrente?
Existem várias maneiras pelas quais os criminosos podem obter as informações da sua conta corrente. É possível que você tenha perdido seu cartão e a pessoa errada o tenha encontrado. Os criminosos também configuram skimmers de cartões e câmeras escondidas para roubar o número da sua conta e PIN em locais como caixas eletrônicos e bombas de gasolina. Às vezes, porém, os titulares de contas revelam acidentalmente suas informações pessoais.
“A engenharia social é uma das formas mais eficazes de obter acesso a uma conta bancária”, afirma Jason Ioannides, diretor de engenharia de soluções da Alloy, uma empresa de tecnologia financeira que ajuda os bancos a automatizar a verificação e identificação de clientes. De acordo com Ioannides, é quando um mau ator se aproxima de uma possível vítima e parece ser uma figura de autoridade.
Depois de ganhar alguma confiança, o criminoso faz “perguntas de identidade” para supostamente verificar a identidade da vítima antes de prosseguir com alguma ação na conta. Em seguida, o ladrão usa as informações da vítima – como número da conta, CPF ou nome de solteira da mãe – para responder perguntas de segurança e acessar a conta da vítima.
O que você deve fazer ao encontrar uma transação não autorizada?
“Se você descobrir uma cobrança fraudulenta, entre em contato com o banco imediatamente e fale com o departamento de fraude”, diz Ioannides. Um representante orientará você nas próximas etapas, como cancelar seu cartão de débito, solicitar um novo cartão e definir novas senhas de banco on-line. Em alguns casos, sua conta será congelada e exigirá verificação adicional de sua parte antes que qualquer transação possa ser realizada.
Também é uma boa ideia acompanhar sua ligação com uma carta escrita ou enviada por e-mail. A carta deve incluir o número da sua conta, a data e a hora em que você percebeu que seu cartão estava faltando ou comprometido e quando relatou a transação não autorizada.
“Fazer isso rapidamente pode significar a diferença entre uma perda pequena e uma grande”, diz Ioannides. Por um lado, se você relatar que seu cartão foi perdido ou roubado antes que qualquer transação fraudulenta realmente ocorra, você será responsável por US$ 0 em cobranças não autorizadas, de acordo com lei federal. Se você denunciar uma cobrança fraudulenta dentro de dois dias, não poderá ser responsabilizado por mais de US$ 50 em cobranças. Lembre-se de que você tem 60 dias para contestar a transação, caso contrário poderá ficar preso no pagamento. Isto funciona de forma diferente dos cartões de crédito, onde a maioria dos emissores oferece responsabilidade zero em transações contestadas.
Depois de contestar uma transação não autorizada, o banco terá 10 dias para investigar. Se a transação envolveu um comerciante, também é uma boa ideia entrar em contato com o comerciante e contestar a compra. O comerciante pode reembolsar sua compra se o banco não o fizer.
Ao entrar em contato com seu banco, você deve ligar para o número indicado no verso do seu cartão ATM. Ioannides alerta que os fraudadores são conhecidos por configurar números de suporte falsos para obter informações do titular da conta. Se um banco aparentemente ligar para alertá-lo sobre uma tentativa de fraude e estiver buscando informações pessoais, desligue e ligue para o número do cartão em vez de fornecer qualquer informação por telefone, pois isso também pode ser uma tentativa de fraude.
Além disso, não se esqueça de que, se você tiver contas configuradas para pagamento automático em sua conta corrente, precisará atualizar o número do seu cartão de débito nessas contas. Não fazer isso pode resultar em taxas de atraso no pagamento.
Como você pode proteger sua conta corrente contra ladrões?
Aqui estão algumas etapas que você pode seguir para se proteger:
Cuidado com o phishing. Esteja atento a e-mails, telefonemas ou mensagens de texto fraudulentas que se façam passar por prestadores de serviços, como bancos, solicitando que você confirme ou forneça informações pessoais ou de conta. “As instituições financeiras não solicitarão informações confidenciais – como seu nome, senha, PIN ou outras informações de conta – quando entrarem em contato com você”, disse um representante da Banco Chase.
Tenha cuidado nos caixas eletrônicos. Se você estiver usando seu cartão de débito físico, tome cuidado com o local onde você o passa. Os criminosos muitas vezes instalam dispositivos de skimming em caixas eletrônicos e outros terminais de pagamento que estão isolados ou escondidos de outra forma.
Use a tecnologia a seu favor. De acordo com Chase, o aplicativo móvel do seu banco pode ajudar a mantê-lo seguro durante as compras, com recursos como alertas móveis e a capacidade de bloquear e desbloquear seu cartão de débito. Se estiver preocupado com transações não autorizadas, você pode manter seu cartão bloqueado quando não o estiver usando e ser alertado quando ocorrerem determinados tipos de transações.
Configure segurança extra. Uma senha forte para sua conta bancária online não é suficiente atualmente. “A autenticação multifatorial e a biometria são excelentes mecanismos de segurança aos quais muitos dispositivos inteligentes nos dão acesso”, diz Ioannides. Também é uma boa ideia usar um cartão de crédito em vez de um cartão de débito ao fazer compras online, pois a proteção contra fraudes é mais robusta.
Fique de olho na sua conta. Como o tempo é essencial quando se trata de detectar transações não autorizadas, é importante revisar regularmente seus extratos bancários ou transações bancárias on-line. Isso garantirá que você receba cobranças questionáveis imediatamente.
