Rahkim Sabree possui uma casa em Hartford, Connecticut, investe e tem dinheiro na poupança. Mas isso nem sempre é suficiente para fazê-lo se sentir seguro. Despesas inesperadas, independentemente do custo, trazem-lhe desconforto.
“Fico muito ansioso quando tenho que gastar dinheiro”, disse Sabree, 33 anos. treinador financeiro e consultor, disse. Isso às vezes faz com que ele adie o pagamento de necessidades como sapatos novos ou reparos domésticos.
Durante sua adolescência, o Sr. Sabree, que é negro, morou com sua família em moradias subsidiadas e pagou as compras com vale-refeição. “Quando as coisas ficaram muito ruins, ficamos sem eletricidade e água”, disse ele. Mais de uma vez, eles quase foram expulsos. Ver um aviso de despejo na porta foi embaraçoso, lembra Sabree.
Essas experiências moldaram como ele gasta e economiza. Sentir-se no controle de seu dinheiro traz paz, disse Sabree. Mas quando esse controle escapa, a ansiedade se aproxima. “Parece que algo está acontecendo comigo, em vez de eu fazer algo acontecer”, disse ele.
Experiências como a de Sabree podem levar ao que os psicólogos financeiros chamam de “trauma financeiro”- uma resposta emocional intensa e duradoura a dificuldades financeiras atuais ou passadas, disse Alex Melkumianpsicólogo e fundador do Centro de Psicologia Financeira em Los Angeles.
O trauma financeiro pode causar pensamentos negativos, flashbacks e ansiedade – sintomas que refletem transtorno de estresse pós-traumático, ou TEPT. Ao contrário do estresse cotidiano, o trauma não aumenta e diminui. Isso acaba prejudicando sua relação com o dinheiro, disse Thomas Fauplum terapeuta financeiro em San Francisco.
Causas comuns de trauma financeiro incluem dívidas médicas, insegurança financeira e crise econômica. Por exemplo, os sobreviventes do Grande Depressão eram menos propensos a investir no mercado de ações porque temiam outro colapso, o que prejudicaria suas economias para a aposentadoria.
O trauma também pode atravessar gerações de maneiras diferentes, como herdar a dívida de seus pais. O Dr. Melkumian acrescentou que problemas sistêmicos, como racismo e discriminação, também podem desempenhar um papel.
Ao contrário do PTSD, o trauma financeiro não é um diagnóstico de saúde mental; portanto, os consultores financeiros e os terapeutas geralmente o ignoram. Muitas pessoas nunca ouvem que experiências assustadoras envolvendo dinheiro podem prejudicar sua saúde financeira e psicológica, disse Faupl. Apesar disso, um 2016 enquete descobriram que 25% dos americanos, incluindo 36% da geração do milênio, relataram sintomas de TEPT causados por dificuldades financeiras.
Reconhecer os sinais de estresse
Um sinal revelador de trauma financeiro é a evasão de dinheiro, disse o Dr. Melkumian. Em outras palavras, algumas pessoas traumatizadas podem se recusar a fazer um orçamento, abrir suas contas ou discutir suas finanças.
Evitar também pode significar deixar de gastar quando deveria. Por exemplo, o Sr. Sabree costumava atribuir seu comportamento à frugalidade. Mas ele percebeu que, ao contrário de economizar para um dia chuvoso, suas escolhas às vezes eram motivadas pelo desejo de evitar outro encontro com a pobreza.
Qualquer experiência dolorosa envolvendo dinheiro pode fazer você se sentir inseguro, disse Aja Evans, um terapeuta financeiro na cidade de Nova York. Isso geralmente leva a pensamentos negativos, ela explicou, como “nunca terei dinheiro suficiente” ou “nunca serei boa com dinheiro”.
Gastar demais também pode ser evidência de trauma financeiro. Você pode tentar compensar a sensação de privação quando criança, cometendo excessos quando adulto. Por exemplo, você pode estourar suas economias nas férias, comer demais ou gastar todo o seu dinheiro em compras online.
Chantel Chapman, uma empresária de 40 anos de Richmond, Colúmbia Britânica, já foi perdulária nesse sentido. Por quase uma década, ela comprou presentes, roupas e jantares que não podia pagar, disse ela. Isso a deixou com quase $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito e $ 10.000 em dívidas fiscais, o que prejudicou suas economias.
Como Sabree, Chapman cresceu sem segurança financeira. Mas enquanto o trauma financeiro de Sabree o tornou frugal, o de Chapman resultou em gastos excessivos.
“Eu tinha uma relação desequilibrada com o dinheiro”, disse ela. A Sra. Chapman disse que temia dívidas, mas que seu desejo de pertencer a um grupo mais rico a fez gastar além de suas possibilidades. O trauma a transformou em uma pessoa que agrada as pessoas, ela disse, acrescentando: “Eu pensei que tinha que ter uma certa aparência para ser aceita”.
Sabotar seu futuro financeiro é outro sinal de perigo. Você pode acreditar que ter um emprego bem remunerado o torna egoísta ou é algo que você não merece, disse Faupl. Como resultado, os sabotadores podem desistir de se candidatar a um emprego com melhor remuneração ou podem nunca pedir um aumento.
Depois de reconhecer os sinais de trauma financeiro, você pode trabalhar em busca de uma solução. Para começar, tente explorar o “problema através da janela do dinheiro”, aconselhou Faupl. Desse ponto de vista, pergunte-se: “O que preciso fazer para resolver minha situação financeira?”
Fique atento aos gatilhos
Qualquer pensamento, sentimento ou memória emparelhado com o trauma pode desencadear angústia. Por exemplo, se você perdeu dinheiro durante a crise financeira de 2008, ver a queda do mercado de ações pode gerar ansiedade. Ou se você estiver sobrecarregado com dívidas de empréstimos estudantis, o fim da pausa no pagamento pode ser enervante.
“É como assistir a um filme de terror novamente”, disse Michelle Griffith, consultora sênior de patrimônio do Citi Personal Wealth Management.
A Sra. Griffith viu um aumento no trauma financeiro entre alguns de seus clientes. Em 2009, algumas pessoas perderam até 40% de suas economias para a aposentadoria. Agora, com a possibilidade de outra recessão, eles estão preocupados com uma recorrência. Isso pode fazer as pessoas temerem os riscos que acompanham o investimento, disse Griffith, levando-as a sacar seus investimentos ou contas de aposentadoria cedo demais.
Quando a maré emocional está alta, a Sra. Griffith recomenda deixar que os fatos conduzam a tomada de decisões. “Até mesmo os mercados de baixa se recuperam”, disse ela. E nos últimos 70 anos, o mercado de ações caiu 5% várias vezes ao ano. Saber que as quedas são temporárias pode ajudar a aliviar a picada, disse Griffith.
Embora ninguém possa prever o futuro, ser capaz de identificar seus gatilhos o coloca em uma posição melhor para cuidar de si mesmo, disse Evans. Até mesmo respirar fundo, dar um passeio ou conversar com um amigo é calmante, tornando menos provável que você recorra a ações impulsivas, disse ela.
Estabeleça limites financeiros
Os limites nos ajudam a nos sentir seguros nos relacionamentos e também podem manter nosso comportamento financeiro sob controle.
Por exemplo, a Sra. Evans recomenda que os gastadores removam cartões de crédito de aplicativos e lojas online. A emoção de uma compra fornece uma descarga de dopamina, que pode prejudicar seu autocontrole, disse ela. Mas se o seu cartão de crédito não estiver à mão, é mais difícil ceder.
As pessoas que evitam o dinheiro podem assumir riscos mínimos, como forçar-se a gastar US$ 10 ou US$ 20 em uma experiência prazerosa. O Dr. Melkumian chama isso de “esbanjar obrigatório” e disse que é uma maneira de sair da sua zona segura. É fazer o oposto do que a emoção negativa está dizendo para você fazer, disse ele.
Qualquer comportamento que intercepte a evitação também é benéfico. A Sra. Griffith sugeriu a configuração de transferências automáticas de dinheiro de sua conta corrente para sua poupança a cada mês. Você também pode automatizar seus pagamentos de contas mensais e alocar fundos de cada contracheque para sua conta de aposentadoria.
Encontrar suporte
Recuperar-se de um trauma financeiro é uma abordagem em duas frentes. Você precisa abordar o aspecto financeiro, bem como o trauma que o causou, disse Faupl.
conversando com um terapeuta financeiro quem é especialista em trauma financeiro é o primeiro passo. Com formação em psicologia e dinheiro, o terapeuta financeiro pode ajudá-lo a entender a relação entre sua experiência dolorosa e seus problemas financeiros. Por exemplo, se sua família brigava por causa de dinheiro quando você era criança, disse Faupl, você pode evitar conversas financeiras difíceis quando adulto. Ou, se você cresceu sem segurança financeira, pode acumular dinheiro mais tarde na vida.
Além da terapia, fazer uma aula de alfabetização financeira ou conversar com um consultor financeiro pode prepará-lo para o sucesso.
Como parte de sua recuperação, a Sra. Chapman recorreu à psicoterapia e à educação financeira. No entanto, nenhum de seus terapeutas fez a conexão entre seu trauma e problemas financeiros. Disseram-lhe para exercer força de vontade, o que causou mais vergonha, confessou. Na esperança de educar outras pessoas, a Sra. Chapman co-fundou o trauma de dinheiroum site educacional que oferece aulas de alfabetização sobre trauma financeiro.
O Sr. Sabree também se esforça para ajudar outras pessoas, especialmente as da comunidade negra, a desenvolver hábitos financeiros mais saudáveis. Na sua experiência pessoal e profissional, o trauma financeiro nunca desaparece verdadeiramente.
“Não é como desligar um interruptor de luz”, disse ele. Não pode ser apagado, mas você pode trabalhar com isso.
