Como garantir um empréstimo pessoal de $ 30.000

Os empréstimos pessoais podem fornecer financiamento útil para uma variedade de compras ou projetos, seja para consolidar dívidas, lidar com despesas inesperadas ou cobrir uma grande compra.

Quando os mutuários fazem um empréstimo pessoal, recebem um montante fixo de dinheiro a uma taxa fixa, que é reembolsado ao longo de um período predeterminado. Os mutuários podem facilmente solicitar empréstimos pessoais por meio de uma variedade de credores, incluindo bancos e cooperativas de crédito. Os credores oferecem empréstimos pessoais, que normalmente não exigem garantias, de valores tão baixos quanto algumas centenas de dólares a até US$ 100.000.

Os prazos de pagamento de empréstimos pessoais geralmente variam de 12 a 84 meses, com taxas percentuais anuais variando de credor para credor e com base nas qualificações do mutuário. Atualmente, as APRs variam de aproximadamente 7% a mais de 23% e são determinadas por fatores como o valor do empréstimo, as qualificações do mutuário e a duração do reembolso.

Cada credor pode ter critérios diferentes para um empréstimo de $ 30.000, mas a qualificação geral e o processo de inscrição são geralmente semelhantes. Para garantir um empréstimo, os mutuários devem fornecer comprovante de emprego ou renda, uma pontuação e histórico de crédito aceitáveis ​​e atender a outras qualificações do credor.

“O verdadeiro trabalho é feito antes de solicitar um empréstimo”, diz Michele MacVean, vice-presidente assistente e gerente de agência multilocais do Five Star Bank, acrescentando que os credores consideram vários fatores, incluindo pontuação de crédito, histórico de emprego, renda e dívidas. -rácio de rendimentos na decisão de concessão de crédito.

As pontuações de crédito estão entre os fatores mais importantes na decisão de um credor de conceder um empréstimo. MacVean diz que os credores também levarão em consideração a confiabilidade da renda do mutuário e se o empréstimo solicitado pode ser administrado com a renda atual.

Os credores terão vários requisitos, mas geralmente você deseja seguir estas etapas:

Verificar seu relatório de crédito é um primeiro passo crucial. Alguns emissores e credores de cartões de crédito oferecem acesso gratuito às pontuações de crédito, mas se esse serviço não estiver disponível, você poderá solicitar seu relatório de crédito gratuitamente uma vez por ano nas três principais agências de crédito ao consumidor.

Ter uma forte pontuação de crédito e histórico de crédito é vital para se qualificar para um empréstimo pessoal de $ 30.000. Os credores têm requisitos variados, mas uma boa pontuação de crédito geralmente é necessária para garantir um empréstimo considerável. Além disso, uma pontuação de crédito alta pode levar a taxas de juros mais baixas e condições de empréstimo mais favoráveis.

Se sua pontuação de crédito não for boa no momento, normalmente 670 ou mais, ou se seu histórico de crédito for limitado, pode ser sensato adiar seu pedido de empréstimo pessoal até que sua pontuação melhore. Reservar um tempo para melhorar sua credibilidade pode aumentar suas chances de se qualificar para uma oferta de empréstimo melhor no futuro.

Antes de prosseguir com um pedido de empréstimo pessoal, avalie cuidadosamente o valor adequado a ser emprestado. Lembre-se de que emprestar uma quantia maior implicará em pagamentos mais altos e custos de juros potencialmente maiores.

“Pedir dinheiro emprestado é um compromisso financeiro significativo”, diz Matthew Meehan, CEO do Shield Advisory Group. “Sempre pese suas escolhas antes de contrair dívidas e, se decidir fazer um empréstimo, certifique-se de que pode pagá-lo de volta.”

Ao avaliar as opções de empréstimo, considere fatores essenciais, como taxa de juros, duração do empréstimo e se a taxa é fixa ou variável. Prazos de pagamento mais curtos podem reduzir as despesas gerais com juros, mas levam a pagamentos mensais mais altos.

Os mutuários geralmente podem se pré-qualificar para um empréstimo pessoal para entender as taxas de juros prováveis ​​e os termos do empréstimo antes de preencher um formulário completo. A maioria dos credores fará isso com o que é conhecido como verificação de crédito flexível, que não afetará a pontuação de crédito dos potenciais mutuários. Consultas de crédito difíceis, que ocorrem após o envio de uma solicitação formal, podem afetar sua pontuação de crédito. Enquanto você está comprando, certifique-se de que vários credores não estejam executando verificações de crédito difíceis.

MacVean diz que, com tantas opções de empréstimos disponíveis on-line, vale a pena contratar um credor local que possa entender seus objetivos e situação financeira para ajudá-lo a encontrar o melhor ajuste.

“Eles também podem ajudá-lo a entender fatores importantes relacionados ao seu empréstimo, incluindo taxas de originação, tempo de reembolso e penalidades de pré-pagamento e, é claro, como seus pagamentos mensais podem afetar seu orçamento geral”, diz MacVean.

Os requisitos do credor podem variar, mas há certos documentos que você deve fornecer como parte de seu pedido de empréstimo. Ter esses documentos prontos ao solicitar um empréstimo pessoal agilizará o processo e aumentará suas chances de obter condições de empréstimo favoráveis. Certifique-se de obter os seguintes documentos:

Michael Griffin, um contador público certificado e professor da Charlton College of Business da Universidade de Massachusetts Dartmouth, diz que os possíveis tomadores de empréstimos devem examinar atentamente os credores e ter cuidado com fraudes e empréstimos predatórios. Ele recomenda que os mutuários procurem bancos e cooperativas de crédito que sejam segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation.

Depois de determinar que um credor em potencial é uma instituição regulamentada e confiável, Griffin recomenda examinar cuidadosamente as taxas de juros, taxas e encargos, termos de empréstimo e planos de pagamento. Griffin diz que a taxa de juros é um fator significativo no custo do empréstimo, mas observa que os termos do empréstimo também são importantes.

“Um prazo mais curto levará a pagamentos mensais mais altos, mas reduzirá os custos gerais de juros”, diz Griffin. “Escolha um prazo de empréstimo adequado à sua situação financeira e objetivos.”

Meehan diz que os mutuários também devem estar cientes das taxas de inscrição e originação, juntamente com possíveis penalidades de pagamento antecipado.

“É importante saber quanto você pagará pelo empréstimo, e não apenas o pagamento mensal”, diz Meehan. “Principal, juros e quaisquer outros custos estão incluídos nisso.”

Depois de escolher um credor, você pode ter a opção de preencher um pedido de empréstimo pessoal on-line ou pessoalmente em um banco ou cooperativa de crédito.

Lembre-se de que as taxas de juros, os valores dos empréstimos, os prazos de pagamento e outros termos podem estar sujeitos a alterações mesmo após o envio da inscrição. Depois que o credor realizar uma verificação de crédito e concluir o processo de subscrição, você receberá uma determinação final dos termos do empréstimo. As decisões do credor podem ser instantâneas ou levar vários dias, dependendo dos processos e da carga de trabalho do credor.

Depois que seu pedido de empréstimo for aprovado, os credores apresentarão a você uma oferta oficial de empréstimo descrevendo o valor do empréstimo, a taxa de juros e os termos de pagamento. Antes de aceitar a oferta, analise cuidadosamente os detalhes para garantir que estejam alinhados com suas expectativas.

Se você achar tudo correto e em ordem, é hora de aceitar a oferta e assinar toda a documentação necessária. Após sua aceitação, o credor desembolsará os fundos. Pode levar de algumas horas a vários dias para acessar os fundos.