Os planos de pensão oferecem alguns dos melhores benefícios de aposentadoria que você pode obter de um empregador. Mas se você tivesse um em um emprego anterior, poderia ter perdido o controle do seu plano quando a aposentadoria chegar.
A última coisa que você deseja é deixar benefícios valiosos sem uso, mas pode ser necessário um pouco de trabalho braçal para encontrar as informações necessárias para localizar seu plano de pensão “perdido”, incluindo entrar em contato com seu antigo empregador – que pode ter se mudado, mudado nomes ou até mesmo encerrados – ou entrando em contato com a Pension Benefit Guaranty Corporation.
Siga estas etapas para rastrear seu plano:
- Entre em contato com seu antigo empregador.
- Considere companhias financeiras e de seguros.
- Pesquise na Pension Benefit Guaranty Corporation.
- Recolha a papelada.
- Analise os pagamentos do cônjuge.
- Certifique-se de que você está investido.
- Considere um serviço de localização.
Entre em contato com seu antigo empregador
O primeiro passo é entrar em contato com sua antiga empresa ou sucessora. Tente entrar em contato com o administrador do seu plano de previdência ou de outro plano de previdência com o qual o seu foi combinado.
“Se você não tiver nenhuma documentação, normalmente recomendo entrar em contato com o departamento de recursos humanos do seu empregador anterior”, diz Madeline Napier, planejadora financeira certificada e fundadora da Minerva Wealth Planning em Columbus, Ohio.
“O RH é onde esses benefícios normalmente ficam, e um indivíduo desse departamento deve ser capaz de fornecer orientação ou pelo menos um número de telefone de contato para rastrear quaisquer benefícios elegíveis, caso não consiga responder a essa pergunta sozinho”, acrescenta ela.
Uma nova empresa pode ter herdado a obrigação legal de pagar os benefícios do plano de pensões do seu antigo empregador. Você pode buscar notícias sobre falências e fusões corporativas, entrar em contato com ex-colegas de trabalho ou entrar em contato com um sindicato associado à empresa para obter mais informações sobre quem agora está no comando do plano.
“Para localizar um plano perdido, os ex-funcionários precisarão de qualquer documento que contenha informações de contato de seus antigos empregadores”, diz Jane Smith, analista de políticas do Pension Rights Center. “Além disso, os ex-funcionários precisarão dos documentos que comprovem seus direitos aos benefícios de aposentadoria, como descrições resumidas do plano e declarações de benefícios.”
Os relatórios financeiros anuais do plano de pensão, que fazem parte do Formulário 5500 federal, podem ajudar a identificar uma pessoa a ser contatada, como o contador, administrador ou advogado do plano.
Considere empresas financeiras e de seguros
O seu antigo empregador pode ter transferido os activos do seu plano de pensões para uma companhia de seguros, que agora tem a obrigação de pagar benefícios de anuidade aos participantes elegíveis.
“Se a sua pensão foi entregue a uma seguradora, é muito importante acompanhar todas as cartas ou outras informações que você receber sobre o benefício, para que possa reivindicá-lo quando estiver pronto para se aposentar”, diz Anna-Marie Tabor , diretor do Pension Action Center da Universidade de Massachusetts — Boston. “O benefício que você recebe da seguradora deve ser essencialmente o mesmo que você receberia como pensão.”
Às vezes, uma instituição financeira administra um plano de pensões e retém dinheiro para participantes de pensões que não puderam ser localizados e pagos.
Pesquise na Pension Benefit Guaranty Corporation
A Pension Benefit Guaranty Corporation assegura planos de pensão tradicionais do setor privado e paga benefícios até certos limites se o plano falhar. O PBGC possui banco de dados de pensões não reclamadas que lista mais de 72.000 pessoas elegíveis para pagamentos de pensões que não puderam ser localizadas pelo PBGC ou pelos seus antigos empregadores.
Os residentes da Califórnia têm o maior número de pensões não reclamadas (8.458), seguidos pelo Texas (5.186), Nova Iorque (5.601), Florida (3.840) e Illinois (3.359). O PBGC afirma que estas pensões não reclamadas valem colectivamente mais de 300 milhões de dólares, e os benefícios individuais variam entre alguns cêntimos e quase um milhão de dólares.
O PBGC não segura planos 401(k). Também normalmente não segura pensões fornecidas por grupos de médicos, advogados e outros profissionais com menos de 26 funcionários, grupos religiosos ou governos federais, estaduais e locais.
Recolha a papelada
Uma declaração de benefícios individual ou uma carta de saída indicando a sua participação no plano pode ajudar a provar a sua elegibilidade para pagamentos.
“A ERISA, que é a lei federal que estabelece padrões para planos de aposentadoria qualificados, exige que todos os participantes de um plano qualificado recebam o relatório anual resumido do plano do administrador do plano”, diz Napier. “Este é um excelente ponto de partida porque este documento deve ser capaz de lhe dar pistas sobre onde reside o plano, se ainda é financiado e pode ajudá-lo a entrar em contato com as pessoas certas para determinar quaisquer benefícios existentes.”
Recibos de pagamento e formulários W-2 que mostram suas datas de emprego e rendimentos também podem significar elegibilidade. Quando você se inscreve na Segurança Social e Medicamentosa Administração da Segurança Social envia um aviso sobre potenciais informações sobre benefícios de pensões privadas às pessoas que possam ter pensões devidas.
“Conterá o nome do plano de previdência, o administrador do plano e um número de identificação do empregador”, diz Tabor.
Analise os pagamentos do cônjuge
Os planos de pensões de benefícios definidos por vezes proporcionam aos trabalhadores casados uma anuidade conjunta e de sobrevivência qualificada, que dá ao cônjuge sobrevivo o direito a um pagamento. Se você é casado com alguém que possui pensão, vale a pena verificar os pagamentos aos quais você pode se qualificar, mesmo que o trabalhador tenha falecido.
Certifique-se de que você está investido
Você precisa estar investido em um plano de pensão para ter direito aos benefícios. Depois de adquirir um plano de aposentadoria, você terá direito a benefícios na idade de aposentadoria, independentemente de quando deixou o emprego.
Uma descrição resumida do plano normalmente explica as regras do plano para aquisição de direitos. Alguns planos de pensões são adquiridos em apenas cinco anos, enquanto outros exigem 10 ou mesmo 20 ou mais anos de serviço para se qualificarem para pagamentos na reforma. Se você não estiver investido no plano de pensão, normalmente não terá direito a pagamentos.
Considere um serviço Finder
“Empresas como a PenChecks procurarão planos mediante pagamento, economizando tempo e trabalho braçal”, diz Andrew Lokenauth, fundador da BeFluentInFinance.
Se você não tiver tempo para sair em busca de sua pensão, pode haver um serviço disponível para ajudar. Dessa forma, você evita problemas sem perder benefícios potenciais.
