Principais conclusões
- É possível pagar empréstimos estudantis privados usando cartão de crédito.
- Os pagamentos com cartão de crédito de um empréstimo estudantil podem ajudá-lo a ganhar recompensas, aproveitar uma oferta de juros de 0% ou efetuar o pagamento do empréstimo estudantil dentro do prazo.
- Por outro lado, usar um pagamento com cartão de crédito para empréstimos estudantis geralmente exige taxas que superam os benefícios de usar um cartão para pagar seu empréstimo.
Você não pode confiar no seu cartão de crédito para pagar empréstimos federais a estudantes diretamente, mas pode usar um cartão de crédito para empréstimos privados. Isso pode ser útil se você precisar de alguma flexibilidade de pagamento ou quiser ganhar recompensas com cartão de crédito.
Mas ao usar um cartão de crédito para pagar empréstimos estudantis, você enfrentará taxas que podem eliminar o valor das recompensas. Você também pode contrair dívidas de cartão de crédito, o que é muito menos indulgente do que dívidas federais de empréstimos estudantis.
Certifique-se de compreender suas opções para pagar empréstimos estudantis com cartão de crédito antes de prosseguir.
Quais são as suas opções de pagamento com cartão de crédito para empréstimos estudantis?
A maioria dos gestores de empréstimos exige pagamentos em dinheiro, como pagamentos diretamente de sua conta bancária. Mas se você quiser pagar com cartão de crédito, faça login na sua conta e vá até as opções de pagamento para ver se essa é uma opção. Verifique com seu credor para confirmar – e lembre-se de que, mesmo que seja uma opção, é provável que você pague taxas de conveniência.
Se não puder usar um cartão de crédito para efetuar pagamentos de empréstimos estudantis diretamente, você terá algumas opções:
- Use um provedor terceirizado. Serviços de pagamento como Plastiq ou Melio podem fazer pagamentos de empréstimos em seu nome com cartão de crédito, mas exigem uma taxa. Plastiq e Melio cobram uma taxa de 2,9% ao usar cartão de crédito para pagar empréstimos estudantis.
- Pague com cheque de conveniência. Os emissores de cartão de crédito podem oferecer cheques de conveniência que você pode usar para acessar sua linha de crédito e depois pagar contas, como empréstimos estudantis. Um cheque de conveniência é considerado um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito. Ao usar um cheque de conveniência, você pagará uma taxa de adiantamento de dinheiro, normalmente de 3% a 5% do valor do cheque, e o cheque começará a acumular juros imediatamente a uma taxa de adiantamento de dinheiro. Essa taxa percentual anual pode ser superior à sua TAEG de compra ou transferência de saldo.
- Faça uma transferência. Alguns emissores de cartão de crédito permitem pagar empréstimos com transferências de saldo. Verifique com o emissor e o credor antes de fazer uma transferência e esteja preparado para pagar uma taxa de transferência de saldo de 3% a 5%.
De qualquer forma, você enfrentará custos adicionais com esses métodos. Você pode pagar taxas de processamento de terceiros, adiantamento de dinheiro ou transferência de saldo, além de uma TAEG de adiantamento de dinheiro mais alta sem período de carência. Você também deverá pagar juros se não pagar o saldo do cartão de crédito até o final de um período introdutório de APR de 0% ou perder um pagamento com cartão de crédito após o término desse período.
Estratégias para usar cartões de crédito para pagar empréstimos estudantis
Você poderá usar cartões de crédito para pagar empréstimos estudantis, embora normalmente pague indiretamente. Você precisará fazer algumas contas, mas mesmo com as taxas, ainda poderá economizar juros, ganhar recompensas ou ambos. Aqui estão algumas estratégias baseadas nos recursos do cartão de crédito:
- Limite de crédito alto. Certifique-se de ter crédito disponível suficiente para efetuar pagamentos de empréstimos estudantis sem usar todo o seu limite de crédito. Usar no máximo 30% do seu limite em qualquer cartão é melhor para sua pontuação de crédito FICO.
- 0% TAEG. Uma TAEG introdutória de 0% ou uma oferta de transferência de saldo pode ajudá-lo a economizar juros ao pagar seu empréstimo estudantil. Digamos que você esteja pagando juros de 13% sobre um empréstimo estudantil privado. Pegue um cartão de transferência de saldo de 0% e você sairá ganhando, mesmo depois de pagar a taxa de transferência de saldo de 3% a 5%. O truque é pagar o saldo do cartão antes que a TAEG de 0% expire e não perder um pagamento.
- Recompensas. Talvez você esteja menos preocupado com a economia de juros e queira apenas algum retorno pelo pagamento de seus empréstimos estudantis. Procure um cartão com um grande bônus de inscrição e uma alta taxa de recompensa, como 1,5% ou 2%, em todas as compras. Depois de pagar empréstimos estudantis durante anos, você pode aproveitar as férias ou fazer compras usando as recompensas do seu cartão de crédito. Apenas certifique-se de que o valor das recompensas seja maior do que as taxas de uso de cartão de crédito para pagamentos de empréstimos estudantis.
“Sua melhor escolha ao usar um cartão de crédito para pagar seus empréstimos estudantis é usar um cartão APR de introdução de 0%”, diz John Schmoll, fundador do site de finanças pessoais Frugal Rules. “A maioria das opções oferece um período introdutório de 12 a 18 meses. No entanto, é importante pagar o cartão antes que o período introdutório termine.”
Escolha um cartão de crédito de recompensas que ofereça uma TAEG introdutória de 0% nas compras, e você poderá economizar juros e ganhar recompensas. Por exemplo, você pode usar um cartão de crédito com recompensas APR de 0% para efetuar o pagamento de um empréstimo estudantil com um serviço de terceiros. Você ganhará recompensas por essa compra e pagará sem juros durante o período introdutório.
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Alternativas para pagar empréstimos estudantis com cartão de crédito
Se você está tendo dificuldades para pagar os pagamentos do empréstimo estudantil, tente estas opções antes de recorrer a um cartão de crédito:
- Reembolso baseado em renda. Disponível para mutuários federais de empréstimos estudantis, um plano de reembolso baseado na renda pode reduzir seu pagamento mensal com base na renda e no tamanho da família.
- Consolidação. Outra opção para mutuários federais de empréstimos estudantis, a consolidação de empréstimos estudantis combina seus empréstimos estudantis em uma única fatura mensal com uma taxa de juros fixa. Você pode obter acesso a um novo plano de pagamento que reduz os pagamentos mensais.
- Refinanciamento. O refinanciamento de empréstimos estudantis privados pode oferecer uma taxa de juros mais baixa, um pagamento mais baixo ou ambos. Você pode refinanciar empréstimos estudantis privados em um novo empréstimo ou combinar empréstimos privados e federais, mas perderá as proteções federais para empréstimos se fizer isso.
- Adiamento ou tolerância. Ambas são maneiras de interromper temporariamente o pagamento de empréstimos estudantis quando você não puder pagá-los. A diferença é que não incidem juros sobre certos tipos de empréstimos federais em diferimento, mas os juros continuam a crescer em caso de tolerância. Uma pausa nos pagamentos de empréstimos estudantis privados depende do seu credor, mas os juros normalmente continuam a acumular.
Certamente, a consolidação ou o refinanciamento de empréstimos estudantis poderia facilitar a gestão dos pagamentos, mas isso depende dos detalhes, afirma Andrew Housser, co-CEO e cofundador da Achieve, uma empresa digital de finanças pessoais.
“Se você conseguir uma taxa de juros mais baixa do que a taxa a partir da qual está consolidando, isso pode fazer sentido. Caso contrário, você estará apenas transferindo dívidas e não resolvendo realmente o problema.”
Pagar empréstimos estudantis com cartão de crédito é uma boa ideia?
Pagar empréstimos estudantis com cartão de crédito é um exagero, embora os benefícios possam se materializar se você abordar isso estrategicamente. Considere estes pontos antes de mergulhar:
- Tarifas. As taxas são praticamente inevitáveis ao pagar empréstimos estudantis com cartão de crédito e talvez você não consiga compensar o custo com recompensas.
- Economia de juros. Você pode economizar nos juros do empréstimo com um cartão de crédito de 0%, mas deve pagar o saldo antes de pagar os juros.
- Proteções federais. Se você está pensando em pagar dívidas de empréstimos federais para estudantes com cartão de crédito, seja cauteloso. Os empréstimos federais a estudantes têm muito mais flexibilidade do que os cartões de crédito, com planos de reembolso baseados na renda e opções de adiamento ou tolerância. Você também pode aproveitar Programas de perdão de empréstimos de serviço público.
- Recompensas. As recompensas que você ganha ao cobrar o pagamento de um empréstimo estudantil em seu cartão de crédito podem superar as taxas, especialmente se você estiver trabalhando para obter um bônus de inscrição. Mas faça as contas para ter certeza. Por exemplo, uma taxa de processamento de 2,9% custará mais do que você ganharia com 2% de reembolso.
Pagar todas as dívidas de empréstimos estudantis com cartão de crédito significa que você perderá as proteções federais. Isso significa que pagar todas as suas dívidas de empréstimos estudantis com cartões de crédito provavelmente não é uma boa ideia, mas você pode sair na frente se pagar estrategicamente parcelas administráveis.
- ABRIL
- 4,42% a 15,90% com pagamento automático
- Pontuação de crédito mínima FICO
- 650
- Classificação BBB
- UM+
- ABRIL
- 4,43% a 16,99% com pagamento automático
- Pontuação de crédito mínima FICO
- Meados dos anos 600
- Classificação BBB
- UM+
- ABRIL
- 4,48% a 12,29%
- Pontuação de crédito mínima FICO
- 680
- Classificação BBB
- UM+
- ABRIL
- Tão baixo quanto 6,69% com pagamento automático*
- Pontuação de crédito mínima FICO
- Não divulgado
- Classificação BBB
- UM+
- ABRIL
- 4,44% a 14,70% com pagamento automático
- Pontuação de crédito mínima FICO
- 640
- Classificação BBB
- UM+
- ABRIL
- 4,48% a 13,29% com desconto automático e fidelidade*
- Pontuação de crédito mínima FICO
- Não divulgado
- Classificação BBB
- B
- ABRIL
- 4,49% com pagamento automático para 15,47%
- Pontuação de crédito mínima FICO
- 600
- Classificação BBB
- A
- ABRIL
- 2,99% a 14,98% com pagamento automático
- Pontuação de crédito mínima FICO
- Sem mínimo
- Classificação BBB
- N / D
- ABRIL
- 4,39% a 10,39% com pagamento automático
- Pontuação de crédito mínima FICO
- Não divulgado
- Classificação BBB
- UM+
- ABRIL
- 3,98% a 15,31% com pagamento automático
- Pontuação de crédito mínima FICO
- Não divulgado
- Classificação BBB
- A
