Um regulador federal processou na segunda-feira uma empresa de financiamento hipotecário de propriedade do conglomerado Berkshire Hathaway, de Warren Buffett, alegando que ela concedeu empréstimos a compradores de casas pré-fabricadas que sabia que eles não poderiam pagar.
A ação civil, ajuizado na Justiça Federal no Distrito Leste do Tennessee pelo Consumer Financial Protection Bureau, disse que a Vanderbilt Mortgage and Finance ignorou sinais “claros e óbvios” de que os mutuários não seriam capazes de reembolsar os empréstimos.
O departamento do consumidor disse que Vanderbilt ignorou que alguns mutuários já estavam atrasados nas obrigações da dívida quando os empréstimos foram emitidos.
“Vanderbilt prende conscientemente pessoas em empréstimos arriscados para fechar o negócio de venda de uma casa pré-fabricada”, disse Rohit Chopra, diretor da agência.
A ação busca forçar a Vanderbilt a mudar suas práticas, restituir os clientes e pagar uma multa civil não especificada.
A Vanderbilt é uma subsidiária da Clayton Homes, a maior construtora de casas pré-fabricadas do país, às vezes chamadas de casas móveis ou pré-fabricadas. Clayton também possui a 21st Mortgage, que, como a Vanderbilt, é especializada em conceder empréstimos a compradores de casas pré-fabricadas. Todas as três empresas estão sediadas no Tennessee.
A 21ª hipoteca não foi incluída na ação. Uma porta-voz do regulador não quis comentar.
Um representante da Vanderbilt e Clayton Homes não respondeu a um pedido de comentário.
Ao longo dos anos, a Clayton Homes e as suas empresas hipotecárias têm recebido críticas por vendas e práticas de empréstimo.
Seus principais clientes tendem a ser moradores de comunidades rurais de baixa renda. As habitações pré-fabricadas são frequentemente promovidas como um caminho para a aquisição de casa própria para consumidores com recursos limitados.
Mas o departamento do consumidor disse que pesquisa encontrada que esses empréstimos muitas vezes têm taxas de juro superiores às normais e são difíceis de refinanciar quando as taxas descem.
O regulador disse que muitos dos mutuários de Vanderbilt não conseguiram cumprir os pagamentos mensais e foram cobrados multas e multas por atraso. Em alguns casos, os mutuários enfrentaram a execução hipotecária e perderam as suas casas.
Ao anunciar a ação, a agência forneceu um link para reclamações arquivado por clientes da Vanderbilt.
A agência trouxe uma enxurrada de ações coercivas nos últimos dias da administração Biden. Pouco antes do Natal, processou a Rocket Mortgage, alegando que a empresa pagou propinas a corretores de imóveis para orientar os mutuários a ela. Também em dezembro, processou três grandes bancos, acusando-os de fraude por não conseguirem impedir que golpistas roubassem dinheiro de clientes usando o aplicativo de transferência de dinheiro Zelle.
Criada no rescaldo da crise financeira, a agência tem recebido críticas durante anos dos republicanos e do setor de serviços financeiros. O Congresso, controlado pelos republicanos, e a administração Trump provavelmente tentarão controlar o departamento do consumidor, e a administração poderá agir no sentido de rejeitar alguns dos processos judiciais de última hora.
