Existem muitos tipos de cartões de crédito para escolher hoje: cartões de crédito de recompensas, cartões de crédito para viagens, cartões de crédito com reembolso e cartões com juros baixos. Apesar de suas diferenças em benefícios e recompensas, todos os cartões de crédito se enquadram em uma das duas categorias: garantidos ou não garantidos.
Se você tem crédito justo, bom ou excelente, geralmente pode solicitar um cartão de crédito não garantido (ou o que você pode chamar de cartão de crédito tradicional), que tende a oferecer melhores recompensas, taxas mais baixas e limites de crédito mais altos. Mas se sua pontuação de crédito for baixa ou você não tiver um bom histórico de crédito, provavelmente precisará começar com um cartão de crédito garantido. Um cartão de crédito garantido lhe dará a capacidade de construir crédito exigindo um depósito de segurança inicial como garantia.
Se você está procurando um novo cartão de crédito e está se perguntando se deve optar por um cartão seguro ou não, continue lendo para descobrir como eles se comparam e para quem são mais adequados.
Como um cartão de crédito garantido é diferente de um cartão de crédito não garantido?
Cartões de crédito não garantidos são o tipo mais comum de cartão de crédito. Destinado a consumidores com crédito razoável a excelente, os cartões de crédito sem garantia não exigem garantias para estender uma linha de crédito ao mutuário. Como os cartões de crédito não garantidos são para aqueles com crédito mais estabelecido, eles tendem a oferecer mais benefícios e recursos do que os cartões de crédito garantidos.
Os cartões de crédito garantidos, por outro lado, são para pessoas com crédito limitado, sem crédito ou com problemas de crédito devido a circunstâncias financeiras anteriores. Em vez de confiar em sua pontuação de crédito, a maioria dos cartões garantidos é garantida por um depósito de segurança que pode variar de algumas centenas de dólares a US $ 5.000. Esse depósito geralmente funciona como sua linha de crédito – portanto, se você pagar um depósito de $ 250, sua linha de crédito será igual a $ 250. Este depósito inicial reduz o risco do emissor do cartão. Se você não fizer os pagamentos ou não puder cobrir seu saldo, o emissor poderá ficar com o depósito de segurança e cancelar sua conta. Depois de pagar o saldo total ou encerrar sua conta em situação regular, você pode mudar para um cartão não seguro e seu depósito será reembolsado.
Cartões de crédito garantidos e não garantidos são úteis para fazer compras e melhorar seu crédito com os hábitos corretos de gastos e pagamentos. A tabela abaixo mostra as principais diferenças entre esses dois tipos de cartões.
| Cartões de crédito garantidos | Cartões de crédito não garantidos | |
| Requer depósito de segurança | Sim, geralmente $ 200 ou mais; isso geralmente serve como uma linha de crédito | Não |
| Pontuação de crédito necessária | Nenhum crédito ou crédito ruim | Crédito justo para crédito excelente |
| Ajude a construir crédito | Sim | Sim |
| Potencial de recompensa | Pode ganhar dinheiro ou outras recompensas | Potencial para ganhar taxas lucrativas de devolução de dinheiro ou recompensas de viagem |
| Benefícios do titular do cartão | Benefícios mínimos, como uma pontuação de crédito gratuita | Pode ser excepcional, com alguns cartões oferecendo vantagens como acesso ao lounge do aeroporto e créditos de viagem anuais |
Você deve escolher um cartão de crédito não garantido em vez de um cartão de crédito garantido?
Você pode considerar um cartão de crédito garantido se alguma das seguintes situações se aplicar a você.
- Se você precisa melhorar seu crédito: os cartões seguros ajudam os usuários a fortalecer sua credibilidade. Quando você paga seus saldos mensais antecipadamente ou na data de vencimento, esses pagamentos pontuais são relatados às três agências de crédito, o que pode ajudar a melhorar sua classificação de crédito e permitir que você atualize para um cartão de crédito melhor ao longo do tempo.
- Se você tem um histórico de crédito limitado: os consumidores com crédito limitado ou sem crédito podem precisar começar a acumular crédito com um cartão seguro. Depois de ter um bom histórico de crédito e um histórico sólido de uso responsável, você pode mudar para cartões não garantidos que oferecem maiores benefícios e recompensas.
Se você tiver pelo menos uma pontuação de crédito justa, ou seja, uma pontuação FICO entre 580 e 669, primeiro tente obter aprovação para um cartão de crédito não garantido. Se você tem crédito bom (670 a 739), crédito muito bom (740 a 799) ou crédito excepcional (800 e acima), é mais provável que seja aprovado para um cartão de crédito tradicional com melhores recompensas, benefícios e recursos.
Você pode atualizar seu cartão de crédito não garantido?
Muitos cartões de crédito garantidos oferecem uma rota para um cartão de crédito não garantido, uma vez que sua pontuação de crédito esteja dentro de um intervalo aceitável. Por exemplo, você pode se qualificar para a versão não segura do cartão seguro que possui atualmente se fizer vários pagamentos únicos seguidos e usar seu cartão com responsabilidade.
O cartão de crédito seguro Discover it®* é um cartão que oferece esta via. O Discover diz que sua conta será revisada automaticamente para ver se você se qualifica para um cartão não seguro após sete meses. Se fizer isso, você será atualizado e receberá seu depósito de volta. Você não precisará de uma pontuação de crédito para se inscrever e poderá ganhar dinheiro de volta sem taxa anual.
Como solicitar um cartão de crédito garantido
- Compare as opções para encontrar a certa. Reserve um tempo para comparar os melhores cartões de crédito garantidos com base em suas recompensas, benefícios e taxas. Verifique também os requisitos mínimos de depósito de segurança e confirme se você tem a opção de atualizar para um cartão de crédito sem garantia.
- Clique onde diz “aplicar agora.” Depois de encontrar um cartão seguro que corresponda aos seus critérios, você pode iniciar o aplicativo on-line. Normalmente, esse processo pode ser concluído em menos de 10 minutos.
- Compartilhe seus dados pessoais e financeiros. Durante o processo de inscrição, você deverá fornecer seu nome completo, endereço, data de nascimento, informações sobre emprego, renda anual, número do seguro social e outros detalhes confidenciais.
- Vincule uma conta bancária para financiar seu depósito de segurança. Seu aplicativo também solicitará seus dados bancários para financiar seu depósito de segurança inicial. Certifique-se de que tem dinheiro suficiente no banco para o colateral que pretende depositar, pois este valor será deduzido do seu saldo bancário.
A linha de fundo
Se você deseja começar a construir ou reconstruir seu perfil de crédito, considere um cartão de crédito garantido. Para que os emissores de cartão de crédito aprovem sua inscrição, você precisará fazer um depósito em dinheiro pré-reembolsável como garantia, ao contrário de um cartão de crédito tradicional ou não garantido.
Os cartões garantidos são uma forma de baixo risco para melhorar o seu crédito com muito poucos requisitos, servindo como uma solução temporária para você se recuperar. Depois de passar para a faixa de crédito razoável ou boa, você pode cancelar ou atualizar seu cartão e receber seu depósito de segurança de volta.
*Todas as informações do cartão de crédito seguro Discover it foram coletadas independentemente pela CNET e não foram revisadas pelo emissor.
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