O anúncio da Capital One tinha muitas das mesmas promessas que outros bancos oferecem para contas de poupança de alto rendimento: não havia taxas, nem depósitos mínimos e o dinheiro renderia muito mais juros do que nas contas bancárias tradicionais.
“Qual é o problema? Não há nenhum”, gabou-se o banco.
Mas, de acordo com uma ação movida contra a Capital One na terça-feira pelo Consumer Financial Protection Bureau, houve uma, e custou aos depositantes mais de 2 mil milhões de dólares.
Durante anos, a Capital One manteve os juros artificialmente baixos no produto de elevado rendimento, para 0,30% ao ano no Verão passado, por exemplo, mesmo quando a Reserva Federal aumentou as taxas acima dos 5%.
Os bancos são geralmente autorizados a pagar juros tão baixos quanto os seus clientes permitirem, mas a Capital One foi longe demais, de acordo com o processo, ao confundir deliberadamente os seus clientes sobre os seus produtos. O banco operava duas opções de contas separadas, com nomes quase idênticos – 360 Savings e 360 Performance Savings – e proibia seus funcionários de fornecer informações voluntárias ou comercializar o 360 Performance Savings, o que paga mais, para clientes existentes.
Em sua ação, o CFPB classificou a prática como enganosa, abusiva e ilegal. “A única coisa que distinguiu significativamente o 360 Performance Savings do 360 Savings foi a taxa de juros mais alta do produto anterior”, disse o processo.
Um porta-voz da Capital One, Sie Soheili, recusou-se a comentar as alegações específicas do processo, mas disse que o banco, o nono maior do país, discordava das alegações e iria contestá-las em tribunal. O banco está tentando fechar um acordo para adquirir a emissora de cartão de crédito Discover.
O processo é o mais recente de uma enxurrada de advertências de última hora do CFPB antes da posse do presidente eleito Donald J. Trump. Os republicanos detestam em grande parte a agência, fundada em 2011, que consideram ser um exemplo de excesso burocrático, embora Trump a tenha mantido viva durante o seu primeiro mandato.
Quase todos os dias úteis do mês passado, a agência entrou com uma ação judicial ou propôs uma mudança de regra ou outra ação pendente contra uma grande instituição financeira. O processo de terça-feira não foi o primeiro da agência nas últimas semanas envolvendo a Capital One; No mês passado, o regulador acusou o Zelle, o aplicativo de transferência de dinheiro de propriedade conjunta do banco, de não proteger seus clientes contra mais de US$ 800 milhões em fraudes.
Soheili disse em um comunicado que os reguladores estavam continuando com seu “padrão recente de entrar com ações judiciais de 11 horas antes de uma mudança na administração”.
Uma porta-voz do CFPB, Tia Elbaum, respondeu: “Onde virmos violações da lei, tomaremos medidas”.
