Você sabia que ainda existe um lugar nos Estados Unidos que exige que você se sente no carro e espere que um atendente coloque gasolina? Chama-se New Jersey, e quando Oregon passou um projeto de lei na semana passada, encerrando sua proibição de 72 anos de gás de autoatendimento em partes do estado, deixou o Garden State sozinho no ar que a evolução e o bom senso parecem ter ignorado.
Minha indústria – a indústria financeira – é um tanto notória por sua evolução lenta e sua preferência pela antiguidade (leia-se: margens de lucro). De fato, a Bolsa de Valores de Nova York ainda conduz uma pequena parte de suas negociações manualmente, pessoalmente, por meio de gritos e sinais manuais; e aqui sempre uma discussão sobre se todo profissional de finanças deveria ter que agir no melhor interesse de seus clientes (insira o emoji da palma da mão). Mas, seja por necessidade, escolha ou disrupção institucional, estamos testemunhando uma das taxas de mudança mais rápidas do setor em, bem, algumas centenas de anos.
entendi, obrigado.
E você? Sua gestão financeira pessoal mudou? Você aproveita tudo o que está à sua disposição para tornar a gestão do seu dinheiro o mais eficiente possível? E o mais eficiente possível?
Embora esta não seja uma lista exaustiva de inovações, aqui estão três grandes inovações que podem melhorar sua pegada financeira:
1. Quebre o silêncio – Sim, vamos chegar tecnologia em um momento, mas temos que começar com um mentalidade impulsionado por uma mudança cultural que pode ainda não ter ocorrido totalmente. Embora eu tenha a tendência de pensar no tabu do dinheiro como uma coisa da era “Leave It To Beaver”, atlântico relatado em pesquisas relativamente recentes que constataram “…que em 34% dos casais que coabitam (casados ou não), um ou ambos os parceiros não conseguem identificar corretamente quanto dinheiro o outro ganha…e que as pessoas ficam ‘mais à vontade’ conversando com amigos sobre discórdia conjugal, saúde mental, vício, raça, gênero e política do que dinheiro. política-Realmente?
A resposta à pergunta Por quê? é um pouco mais complicado. Embora possa ter sido um senso de propriedade equivocado na década de 1950, pode ser que hoje, especialmente entre os ricos, seja mais sobre constrangimento ou culpa por causa de quanto nós PENDÊNCIA ter. Mas mesmo que não possamos ser ditado isso, nós certamente não parecemos ter um problema mostrando em todos os lugares, desde a mídia social até o estacionamento da igreja.
De qualquer forma, meu encorajamento não é postar seu patrimônio líquido e fluxo de caixa no Facebook toda semana, mas ser deliberado sobre o que você compartilha e com quem. Mais importante, com mais de 50% dos casamentos terminando em divórcio e mais da metade dos rompimentos citando divergências financeiras como a causa, fica claro que não nos comunicamos — ou nos comunicamos bem — sobre dinheiro em nossas vidas. Portanto, se você optou por juntar suas finanças (como minha esposa e eu) ou separá-las (e há boas razões para fazer isso), recomendo que você mantenha total transparência se quiser promover essa confiança sempre.
As outras conversas sobre dinheiro que considero vitais são com seus filhos e seus pais. Aqui, transparência total pode não ser útil (embora em alguns casos possa ser), mas linhas de comunicação abertas são. As crianças precisam saber como ganhar, economizar, compartilhar e gastar assim que demonstrarem curiosidade sobre esses tópicos, e aplicativos como o Greenlight tornaram isso muito mais fácil para os pais. Mas também espero que você não proteja seus filhos de seus desafios ou oportunidades financeiras, porque aprender a apertar o cinto em caso de emergência ou aproveitar os tempos de abundância também pode ser uma lição valiosa.
Finalmente, faz sentido conversar com seus pais sobre dinheiro porque, seja uma herança excepcional ou uma necessidade de ajuda, a situação financeira deles provavelmente terá um impacto sobre você que exigirá planejamento.
2. Automatizar – Embora a IA esteja atualmente nas manchetes de tecnologia, a tecnologia mais transformadora em finanças pessoais existe há muitos anos: automação. Esteja você economizando para férias, pagando contas, gerenciando seu orçamento, construindo um pé-de-meia para a aposentadoria ou pagando dívidas, todas essas tarefas e muito mais agora podem ser automatizadas. Você pode tomar uma decisão e executar uma série de tarefas perpetuamente.
Em alguns casos, você pode tomar uma decisão que ainda piorará no futuro. Por exemplo, você sabe que deveria economizar mais em seu 401(k), mas tem hesitado em ir de 0% para 3%, 3% para 6% ou 6% para 12% porque sabe que é você vai sentir isso no seu contracheque. Sem problemas. Escolha o recurso de autoescalonamento que está (espero, mas provavelmente) em seu plano de aposentadoria no local de trabalho. Isso aumentará suas economias em, digamos, um adicional de 1% no início de cada ano, quando provavelmente você também receberá um aumento salarial para ajustes de custo de vida, permitindo que você economize mais sem sentir a dor.
3. Fique on-line – Ainda há motivos para se relacionar com um banco que tem paredes e uma porta, mas pouquíssimos motivos para guardar a maior parte de suas economias com eles. As taxas de poupança anunciadas nos três maiores bancos dos Estados Unidos que você vê em cada esquina no momento em que este livro foi escrito foram de 0,15%, 0,01% e 0,01%. No mesmo dia, o Bankrate.com relatou as cinco principais taxas de poupança, a maioria das quais em bancos online, acima de 4,5%.
Deixe-me colocar isso em perspectiva para você. Digamos que você tenha $ 30.000 em sua conta poupança. A 4,5%, seu banco oferece $ 1.350 por ano. Fazer nada. A 0,01%, seu banco – o maior (e o segundo maior) banco do mundo – paga US$ 3 por ano. Três dólares. Por ano.
É ainda pior do que esperar no carro que alguém ponha gasolina.
