Vencedor do Prêmio 2023: Melhor Credor de Empréstimo Estudantil Privado
Sem taxas e baixas taxas de juros para empréstimos estudantis privados, Earnest recebeu a classificação mais alta em nossa análise por dois trimestres consecutivos. Earnest oferece um recurso distinto de correspondência de taxas para empréstimos estudantis na escola. Além disso, o período de carência de nove meses é maior do que o padrão da indústria, que normalmente é de seis meses. Como uma opção de dificuldade de bônus, Earnest permite que os mutuários pulem um pagamento a cada 12 meses sem que ele conte para os limites de tolerância.
Dica do mutuário: O refinanciamento de empréstimos estudantis federais para um empréstimo estudantil privado pode torná-lo inelegível para certos tipos de proteções, como planos de pagamento com base na renda, programas federais de perdão de dívidas e opções de tolerância/diferimento por meio do Departamento de Educação.
As opções de empréstimo estudantil da Earnest incluem:
- Empréstimos de graduação.
- Empréstimos para pós-graduação.
- MBA, empréstimos para faculdades de medicina ou direito.
- Empréstimos para pais.
- Empréstimos co-signatários.
- Refinanciamento de empréstimos estudantis.
Earnest pede aos candidatos que enviem seu histórico educacional e profissional para uma visão completa de suas realizações. A empresa também considera a pontuação de crédito, o histórico de crédito e a renda de seu co-signatário. Os alunos podem solicitar empréstimos para estudantes de graduação ou pós-graduação on-line e geralmente recebem uma resposta em 72 horas. Earnest também permite que solicitações de empréstimos estudantis sejam enviadas por telefone. Depois de aprovados, os alunos podem escolher um plano de pagamento ou adiar o pagamento por nove meses após a graduação. O processo pode levar de duas a cinco semanas para que o empréstimo seja financiado, dependendo do candidato e do escritório de ajuda financeira da escola.
Os empréstimos estudantis e refinanciamentos da Earnest estão disponíveis com taxas fixas e variáveis. Você pode escolher um prazo de empréstimo entre cinco a 20 anos. O valor mínimo do empréstimo escolar é de US$ 1.000, e estão disponíveis empréstimos de até 100% do custo certificado de frequência da escola. Não há aplicação, originação ou taxa de atraso.
Há um desconto de 0,25 ponto percentual na taxa de juros se você optar por configurar pagamentos automáticos. Os mutuários podem escolher o valor do pagamento mensal enquanto ainda estão na escola ao solicitar o empréstimo. Contas em situação regular podem pular um pagamento uma vez a cada 12 meses, mas devem ser pagos posteriormente. O período de carência de nove meses da Earnest após a formatura é mais longo do que os seis meses típicos oferecidos por outros credores de empréstimos estudantis.
Earnest também igualará a taxa de juros contratual de um concorrente para um empréstimo escolar, excluindo descontos para pagamento automático ou boas notas. Para se qualificar, os mutuários precisam entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente da Earnest e fazer o upload de um contrato de empréstimo de um concorrente. Se aprovado, o mutuário pode visualizar e assinar um contrato atualizado em sua conta Earnest. A oferta do concorrente deve ter sido feita nos últimos 30 dias e atender outras condições. Depois que sua correspondência de taxa for finalizada, Earnest fornecerá a você um vale-presente de $ 100 da Amazon.
Earnest oferece uma rápida verificação de elegibilidade on-line para que você possa ter uma ideia se você se qualifica sem uma consulta detalhada em seu relatório de crédito. Earnest tem diferentes requisitos de elegibilidade para cada tipo de empréstimo.
Para se qualificar para um empréstimo independente para estudantes de graduação ou pós-graduação, os mutuários devem:
- Estar cursando bacharelado ou pós-graduação.
- Ter pelo menos um histórico de crédito de três anos.
- Não mostre nenhuma falência em seu relatório de crédito.
- Tenha uma renda de pelo menos $ 35.000 para um empréstimo de graduação.
- Outros fatores para aprovação incluem ter um histórico de pagamentos em dia, evitar taxas de cheque especial e fundos insuficientes e evitar uma grande dívida de cartão de crédito.
Os empréstimos estudantis co-assinados exigem:
- O co-signatário deve ter um histórico de crédito mínimo de três anos.
- Ter pelo menos US $ 35.000 em renda anual.
- Tanto o co-signatário quanto o aluno não podem ter nenhuma falência ou contas em cobrança.
- O credor também considera se você tem um histórico de fazer pagamentos em dia, evitando taxas de cheque especial e fundos insuficientes, não assumindo uma grande dívida de cartão de crédito e gastando menos do que ganha.
Para refinanciar empréstimos estudantis, você deve:
- Solicitação de refinanciamento de pelo menos US$ 5.000 em empréstimos. Os residentes da Califórnia devem refinanciar $ 10.000 ou mais, e os residentes do Novo México devem refinanciar $ 10.001 ou mais se usarem o Earnest.
- Estar empregado ou ter uma renda consistente.
- Ter contas de empréstimos estudantis em situação regular.
- Esteja em dia com seus pagamentos de aluguel ou hipoteca.
- Outros fatores para aprovação incluem ter economia suficiente para cobrir dois meses de despesas, gastar menos do que ganha e ter um histórico de pagamentos em dia.
Os mutuários podem refinanciar um empréstimo para um diploma concluído, um diploma que será concluído até o final do semestre ou um diploma que não foi concluído. Para este último, os mutuários devem atender aos seguintes requisitos:
- A última data de comparecimento deve ser há mais de seis anos.
- Sua pontuação de crédito deve ser 700 ou superior.
- A escola que frequentaram não tinha fins lucrativos.
Os empréstimos estudantis Earnest exigem que o mutuário ou o co-signatário tenham uma pontuação FICO de pelo menos 650. No processo de inscrição, Earnest também analisa a educação e o histórico profissional de um indivíduo – colocando menos peso na pontuação de crédito.
Para refinanciamento de empréstimos estudantis, Earnest exige uma pontuação de crédito de 680. Aqueles que não concluíram sua graduação podem precisar ter uma pontuação de 700.
Earnest oferece empréstimos em Washington, DC e em todos os estados, exceto Nevada. Também não oferece refinanciamento de empréstimos estudantis em Kentucky.
Earnest é credenciado e tem uma classificação A+ com o Better Business Bureau. Ele também possui uma excelente classificação de 4,7 de 5 estrelas com o Trustpilot, com base em mais de 5.500 avaliações.
Em 2022, o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor recebeu 17 reclamações de empréstimos estudantis sobre Earnest. O problema mais comum estava relacionado ao trato com o credor ou prestador de serviços, principalmente em relação à forma como os pagamentos foram tratados ou ao recebimento de informações incorretas. Earnest forneceu uma resposta oportuna a todos os problemas e todos foram encerrados com explicações.
A Earnest oferece um recurso de bate-papo diretamente em seu site, além de espaço para enviar um e-mail. Para falar com um representante, ligue para 888-601-2801. Para enviar um pedido de empréstimo estudantil pelo telefone, ligue para 866-492-1222. O horário comercial é de segunda a sexta-feira, das 5h às 17h, horário do Pacífico.
Os candidatos podem se inscrever diretamente pelo site e enviar todos os documentos para sua conta Earnest. Os mutuários podem ver os pagamentos futuros e o histórico de pagamentos por meio do painel Earnest, configurar pagamentos automáticos, alterar datas de pagamento e entrar em contato com representantes de atendimento ao cliente durante o horário comercial por meio do recurso de bate-papo.
Earnest não tem penalidades de pré-pagamento, portanto, os mutuários podem fazer pagamentos por mais do que o valor total do pagamento mensal. Os mutuários têm quatro opções de pagamento enquanto ainda estão na escola:
- Pagamento diferido: Os mutuários esperam até nove meses após a formatura para começar a fazer os pagamentos.
- Pagamento fixo de $ 25: para esta opção, os mutuários fazem pequenos pagamentos mensais enquanto estão na escola para que possam reduzir o valor dos juros acumulados.
- Pagamento apenas com juros: Isso envolve o pagamento dos juros acumulados a cada mês durante a escola.
- Pagamento principal e juros: Os mutuários que optam por essa opção começam a pagar integralmente na hora, sem carência.
Tolerância devido a dificuldades financeiras está disponível. No entanto, os requisitos de qualificação específicos não são divulgados. Os empréstimos podem ser cancelados por morte ou invalidez permanente.
- Alunos que desejam a opção de empréstimo com ou sem um co-signatário.
- Graduados que precisam refinanciar empréstimos estudantis.
- Mutuários que desejam escolher o pagamento mensal e as condições do empréstimo.
