Na terça-feira, as maiores empresas de cartões de crédito dos Estados Unidos chegaram a um acordo com os comerciantes para reduzir as chamadas taxas de furto que os retalhistas pagam por aceitarem pagamentos com cartão de crédito, poupando potencialmente aos retalhistas 30 mil milhões de dólares.
Essas taxas também ajudam a financiar os programas de recompensas de cartão de crédito que muitos viajantes resgatam por coisas como voos gratuitos e estadias em hotéis, levando os falcões a se perguntarem: os programas de fidelidade estão em risco?
Aqui está o que sabemos até agora sobre as mudanças.
Quais são os termos do acordo?
No ano passado, os pagamentos com cartão de crédito geraram cerca de 72 mil milhões de dólares em taxas pagas pelos comerciantes, que geralmente são repassadas aos clientes na forma de preços mais elevados. Durante quase 20 anos, os comerciantes têm procurado reduções nas taxas que pagam à Visa e à Mastercard pelo tratamento de transacções onde os cartões são utilizados.
O acordo proposto, que aguarda aprovação em um tribunal federal, reduz e limita essas taxas por cinco anos. Também permitiria que os comerciantes cobrassem mais dos consumidores com base no cartão com o qual pagam. Por exemplo, uma pessoa que paga com um cartão premium como o Chase Sapphire Reserve, que custa US$ 550 por ano, pode ser cobrada mais do que alguém que paga com o cartão Chase Sapphire Preferred mais básico, com uma taxa anual de US$ 95.
Por que isso Importa?
A maior parte das taxas cobradas reverte para os bancos que emitem os cartões de crédito. Esses bancos usaram os fundos para promover cartões de crédito premium que oferecem pontos de fidelidade, que podem ser trocados por viagens gratuitas e outras vantagens. Os cartões com maiores benefícios tendem a ser aqueles que cobram taxas de furto mais altas.
Embora a redução nas taxas cobradas pareça pequena – em média, pelo menos 0,07% – elas representam cerca de 30 mil milhões de dólares ao longo do prazo de cinco anos do acordo, que os bancos poderiam tentar compensar reduzindo as vantagens de pontos.
“É razoável pensar assim”, disse Brian Kelly, fundador da o cara dos pontosum site de notícias dedicado a maximizar os pontos do cartão de crédito.
Embora tenha especulado que os bancos conseguirão “encontrar outras formas de compensar a diferença”, reconheceu que poderá surgir uma compressão de pontos.
“As oportunidades de ganhar provavelmente não irão florescer”, disse ele.
A ideia de que os comerciantes poderiam cobrar mais aos titulares de cartões premium e ricos em vantagens, que são caros, também pode dissuadir os consumidores de os utilizar. Alguns especialistas questionam a viabilidade da prática, dado o potencial de reação negativa do consumidor.
O novo acordo está relacionado à Lei de Concorrência de Cartões de Crédito?
As ações legais que levaram ao novo contrato de cartão de crédito datam de 2005. Mas o mais recente Lei de Concorrência de Cartão de Crédito, proposta em 2023, visa introduzir mais concorrência no sistema de pagamento com cartão de crédito. Ao criar um canal alternativo mais barato para o processamento de pagamentos, a legislação proposta é vista como uma ameaça maior aos programas de recompensas.
Em resposta ao acordo recém-anunciado entre as empresas de cartão de crédito e os varejistas, o senador Dick Durbin, democrata de Illinois, e principal patrocinador da Lei de Concorrência de Cartões de Crédito, divulgou um declaração instando a aprovação do ato.
“Temo que este acordo forneça apenas concessões temporárias negociadas por alguns advogados a portas fechadas”, disse ele no comunicado.
Outros especialistas disseram que o acordo pode aliviar a pressão sobre o Congresso para aprovar a lei.
“Acho que é uma forma da Visa e da Mastercard mostrarem que estão fazendo um esforço de boa fé para ajudar os comerciantes, reduzindo as taxas das quais reclamam há 20 anos e, esperançosamente, o suficiente para que os senadores saibam que estão fazendo isso. sua parte”, disse Chris Hassan, gerente de mídia social e marca da Pontos atualizadosum site que rastreia os benefícios do cartão de crédito.
Separadamente, a proposta de fusão entre a Capital One e a Discover, que aguarda aprovação federal, poderia introduzir mais concorrência entre os cartões de crédito e potencialmente melhorar recompensas para os titulares desses cartões.
O que eu deveria fazer agora?
Os sistemas de pontos e pagamentos não serão alterados até que o acordo seja aprovado, o que é esperado no final de 2024 ou início de 2025, de acordo com um comunicado à imprensa da Mastercard.
Mas o tema deve lembrar aos viajantes a realidade de jogar com pontos: as regras sempre mudam. Os valores tendem a cair à medida que os níveis de resgate aumentam, e as empresas que emitem estas moedas são livres de ajustar à vontade.
Se você tem pontos, gaste-os, dizem especialistas como Sara Rathner, especialista em viagens e cartões de crédito do site financeiro Carteira Nerd. “Eles não são um troféu para tirar o pó e admirar.”
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