Quando você solicita um empréstimo pessoal, sua solicitação é aprovada com base no cumprimento dos requisitos, incluindo uma pontuação de crédito sólida, relação dívida/renda favorável e muito mais. Para provar que você se qualifica, muitos credores exigem que os candidatos enviem a documentação de apoio juntamente com a inscrição.
Certifique-se de estar pronto para fornecer esses documentos, que podem incluir recibos de pagamento, contas de serviços públicos e muito mais, antes de se inscrever.
Quais documentos são necessários para obter um empréstimo pessoal?
Diferentes credores exigirão documentos diferentes junto com seu pedido de empréstimo pessoal, que normalmente solicitará suas informações pessoais, como nome e data de nascimento, renda e o valor que você está solicitando.
Ainda assim, existem alguns pedidos comuns para os quais se deve estar preparado.
“Pontuação de crédito, renda e quanto você deseja pedir emprestado determinarão a probabilidade de receber um empréstimo”, diz Brandon Ashton, diretor de segurança de aposentadoria da Cornerstone Financial Services. “Esteja preparado para mostrar holerites, declarações fiscais e W-2s.”
Embora os documentos exatos possam variar, todos eles se enquadram em categorias que comprovam seu histórico de crédito, identidade, endereço e renda.
Número da Segurança Social
De acordo com Jason Werner, consultor financeiro e fundador da Werner Financial, você precisará fornecer um número de seguro social ou número de identificação fiscal como parte de seu pedido de empréstimo pessoal para que o credor forneça uma verificação de crédito.
Certifique-se de se preparar para qualquer efeito de uma consulta difícil à sua pontuação de crédito.
Prova de identidade
Os bancos precisam garantir que a pessoa que pede dinheiro emprestado seja quem diz ser, portanto, não se surpreenda se for solicitado que você forneça uma prova de identidade junto com sua solicitação de crédito.
“Documentos de apoio comuns para provar a identidade de um candidato são praticamente qualquer documento de identificação com foto emitido pelo governo, como passaporte, carteira de identidade estadual ou carteira de motorista”, diz Ohan Kayikchyan, treinador de dinheiro e planejador financeiro certificado.
Prova de endereço
Alguns credores também exigem que os solicitantes de empréstimo pessoal apresentem comprovante de endereço, para mostrar que realmente moram no local fornecido.
Normalmente, isso envolve o compartilhamento de uma cópia de uma conta de serviço público, contrato de aluguel, extrato bancário ou qualquer outro documento oficial semelhante listando seu nome e seu endereço residencial atual.
Comprovante de Renda ou Emprego
Por fim, os credores podem solicitar comprovante de emprego ou renda para garantir que você possa pagar o valor que planeja emprestar. Para muitos candidatos, isso é tão simples quanto compartilhar uma cópia de seu contracheque, embora indivíduos autônomos ou aposentados possam ter que compartilhar informações adicionais.
A comprovação de renda pode incluir recibos de pagamento, cartas de emprego ou declarações de imposto de renda, dependendo da sua fonte de renda.
“Indivíduos autônomos podem precisar fornecer documentação adicional, como demonstrações financeiras de negócios (lucros e perdas ou declaração de renda ou declarações de impostos comerciais)”, diz Werner. “Além disso, é mais favorável para os autônomos permanecerem no negócio o maior tempo possível, pois mostra um forte histórico de geração de renda mesmo trabalhando por conta própria.”
Jake Hill, CEO e fundador da DebtHammer, acrescenta que a Previdência Social e a renda por invalidez também são fontes válidas de renda para um pedido de empréstimo, e você pode ser solicitado a compartilhar um extrato bancário ou registro de imposto de renda para provar que tem esse dinheiro entrando.
E se faltar um documento necessário para um empréstimo pessoal?
Se você não tiver imediatamente disponível um documento solicitado pelo credor, poderá localizá-lo ou trabalhar com o credor para escolher uma opção alternativa.
“Se você está perdendo uma parte importante do pedido de empréstimo pessoal, como declarações de renda, é melhor entrar em contato diretamente com o credor ou instituição financeira”, diz Werner. “Eles podem fornecer orientação sobre documentos alternativos que você pode fornecer ou maneiras alternativas de verificar sua renda, como extratos bancários mostrando depósitos regulares”.
É possível que seu pedido de empréstimo seja negado devido a documentação insuficiente, embora seu credor seja obrigado a informá-lo se for esse o caso.
“Quando um pedido de empréstimo pessoal é recusado, os credores são obrigados por lei a informar o requerente do motivo da recusa dentro de um determinado prazo”, diz Kayikchyan. “Caso haja quaisquer documentos adicionais ou etapas necessárias para possivelmente reverter o status recusado para aprovação, o aviso também os listará.”
A taxa média de empréstimo pessoal permaneceu inalterada em 11,29% durante a semana de 16 de agosto, de acordo com uma pesquisa do Bankrate. As taxas de juros de empréstimos pessoais estão em alta neste mês, aumentando cerca de um quarto de ponto em relação a 11,05% em junho:
As taxas de empréstimo pessoal variam amplamente com base na capacidade de crédito. Os mutuários com pontuação de crédito muito boa ou excelente verão taxas de juros muito mais baixas do que aqueles com crédito regular ou ruim. Muitas vezes, os mutuários com crédito ruim solicitarão um empréstimo pessoal garantido que use um bem como garantia para obter taxas mais baixas:
Em casos de falta de documentos, você pode conseguir anular a decisão de recusa, acrescenta Kayikchyan. Ou você pode adicionar um co-signatário se sua renda ou histórico de crédito for considerado insuficiente.
Opções alternativas de empréstimo se você não for aprovado para um empréstimo pessoal
Se você não se qualificar para um empréstimo pessoal, ainda existem opções para pedir dinheiro emprestado, todas com seus próprios requisitos.
“Empréstimos pessoais quase sempre serão melhores do que empréstimos consignados”, diz Hill. “Mas ainda pode haver algumas outras ferramentas em seu arsenal para evitar um empréstimo pessoal com juros altos.”
Por exemplo, Werner recomenda recorrer a um cartão de crédito ou serviço de empréstimo ponto a ponto, supondo que você possa encontrar uma taxa de juros acessível.
“As plataformas de empréstimo ponto a ponto conectam os mutuários diretamente com os credores individuais”, diz Werner. “Elas geralmente simplificam os processos de inscrição e podem ser mais flexíveis do que os bancos tradicionais. No entanto, as taxas de juros e os prazos podem variar, por isso é importante comparar cuidadosamente as opções.”
Werner observa que você pode usar um cartão de crédito para compras menores ou para cobrir despesas de curto prazo. “No entanto, esteja atento às altas taxas de juros e certifique-se de gerenciar sua dívida de cartão de crédito com responsabilidade”, diz ele.
