Se você está ultrapassando seu limite de crédito, você tem o que é chamado de cartão de crédito estourado. Quando isso acontece, pode ter um impacto na saúde geral do seu crédito. Não quero que você entre em pânico, mas precisa estar ciente do impacto de um cartão de crédito estourado para saber o que esperar.
Um cartão de crédito estourado é quando você alcançou – ou até tentou ultrapassarem – seu limite de crédito. Um exemplo explica isso rapidamente.
Digamos que você tenha um limite de crédito de $ 3.000 em seu cartão de crédito e seu saldo seja de $ 3.000. Isso está estourando o limite do seu cartão de crédito. Se você não for cuidadoso e perder um pagamento, seus encargos financeiros podem aumentar seu saldo para mais de $ 3.000, o que também cria novas dores de cabeça, como taxas. Portanto, no mínimo, faça seu pagamento mínimo e faça-o no prazo.
Ouça, olhar para o saldo do seu cartão de crédito estourado pela primeira vez pode ser um choque terrível. Eu sei porque já vivi esse momento. Mas eu sobrevivi e acabei me livrando das dívidas e você também. O mais importante agora é saber o que esperar quando isso acontecer com você.
Sua pontuação de crédito pode cair
Você tem uma taxa de utilização de crédito, que é a quantidade de crédito que você usou em comparação com a quantidade de crédito disponível. Quando você maximiza um cartão, sua proporção é de 100%. Uma proporção superior a 30% pode diminuir sua pontuação.
Por exemplo, se você tiver um limite de crédito de $ 2.000, seu saldo não deve exceder $ 600, que é 30% do seu limite. Seu crédito disponível é de 30% de sua pontuação FICO. Portanto, à medida que seu saldo ultrapassa esse limite de 30%, sua pontuação é prejudicada. Quanto maior o saldo, pior o impacto na sua pontuação.
Se você tem pensado em solicitar crédito, este não é o momento. Espere até pagar sua dívida e sua pontuação melhorar.
Sua compra foi recusada
É desagradável ter o cartão de crédito negado quando você está sozinho, sem falar que há uma fila de compradores atrás de você. Mas se a sua compra ultrapassar o limite do cartão, isso pode acontecer.
Observação: você pode optar por ultrapassar o limite com alguns cartões de crédito, mas não faça isso, pois isso o deixará ainda mais endividado. Além disso, será cobrada uma taxa acima do limite. Quando você estourou um cartão, a última coisa que você precisa é de um saldo maior para pagar. Para seu próprio bem, guarde seus cartões de crédito por enquanto e comece a pensar em uma estratégia de redução de dívidas.
Sua APR pode aumentar
Quando sua pontuação cai e sua utilização é alta, os emissores de cartão de crédito temem que você esteja com problemas financeiros. Isso pode levar a um aumento na taxa anual (a menos que você tenha o cartão há menos de um ano).
Os emissores de cartões de crédito verificam regularmente sua pontuação de crédito para avaliar seu nível de risco. Uma pontuação em queda é uma bandeira vermelha de que você pode estar passando por dificuldades financeiras.
Seu pagamento mínimo fica mais alto
Seu mínimo geralmente é baseado em uma porcentagem do seu saldo. Um saldo alto significa que seu pagamento mínimo aumentará.
Se estiver com problemas para efetuar o pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito, ligue para o emissor e explique a situação. Pergunte se você pode entrar em um programa de dificuldades temporariamente. A hora de pedir ajuda é antes de perder um pagamento, o que piora ainda mais o seu score.
Você paga juros sobre um saldo crescente
Quando você carrega um saldo, está pagando juros compostos. Isso significa que seu saldo aumentará com o tempo, a menos que você tome medidas para pagá-lo.
As taxas de juros estão altas no momento, por isso é importante se livrar da dívida do cartão de crédito. Felizmente, existem muitas estratégias de redução de dívidas para ajudá-lo a fazer isso.
Maneiras de pagar a dívida do cartão de crédito
Vamos dar uma olhada em cinco opções para saldar dívidas. Lembre-se de que sua melhor opção geralmente depende de sua pontuação de crédito.
- Cartão de transferência de saldo. Se você ainda tem uma excelente pontuação de crédito, um cartão de crédito de transferência de saldo é uma boa opção. Você receberá uma TAEG de 0% por um período de tempo, geralmente cerca de 12 a 21 meses. Isso lhe dá a chance de pagar – ou pelo menos pagar – o saldo durante um período sem juros.
- Empréstimo de consolidação de dívidas. Se sua pontuação não for alta o suficiente para um cartão de crédito de transferência de saldo, considere obter um empréstimo de consolidação de dívidas. Com esse tipo de empréstimo, você pode combinar algumas de suas dívidas em um empréstimo e fazer um pagamento mensal. Você não receberá uma taxa de juros de 0%, mas provavelmente será menor do que as APRs em seus cartões de crédito.
- Método de avalanche de dívidas. Liste seus cartões de crédito da TAEG mais alta para a mais baixa. O cartão no topo da lista é o seu cartão de crédito de destino, então pague primeiro e depois desça a lista. Dessa forma, você aborda o cartão que está cobrando mais juros.
- Método da bola de neve da dívida. Classifique seus saldos de cartão de crédito da menor dívida para o maior valor. Você atinge o menor primeiro e obtém uma sensação de realização mais rapidamente. Observe que você pagará mais juros dessa maneira.
- Método de nevasca de dívida. Quando saí da dívida do cartão de crédito, combinei os métodos da avalanche e da bola de neve para criar minha própria estratégia: a nevasca da dívida. Paguei meu menor saldo primeiro (bola de neve) e depois mudei para pagar o cartão com a APR mais alta (avalanche). Melhor dos dois mundos.
