Principais conclusões
- Num inquérito do US News a pessoas divorciadas, quase 20% afirmaram que a dívida foi um factor que contribuiu para o seu divórcio.
- A maioria das pessoas que se casaram novamente optou por manter as dívidas separadas no novo casamento.
- Quase metade dos entrevistados experimentaram uma queda na sua pontuação de crédito após o divórcio.
Para muitos casais, o casamento é sinónimo de comprar uma casa, constituir família e percorrer os marcos da vida na doença e na saúde. Mas muitas coisas na vida têm um custo, que muitas vezes é financiado através de hipotecas, cartões de crédito conjuntos e outros empréstimos partilhados. Quando o casamento termina em divórcio, desembaraçar estas obrigações financeiras pode ser uma tarefa difícil para os ex-cônjuges, de acordo com uma pesquisa do US News.
Entre 22 e 25 de janeiro, o US News realizou uma pesquisa nacional com 1.210 pessoas divorciadas, realizada através do PureSpectrum. Fizemos aos entrevistados uma série de perguntas sobre suas dívidas conjugais compartilhadas e como o divórcio afetou seu bem-estar financeiro geral. Aqui está o que encontramos:
- Dois terços dos entrevistados (66%) tinham dívidas compartilhadas com o ex-cônjuge, mais comumente dívidas de cartão de crédito (42%), dívidas hipotecárias (38%) e dívidas de empréstimos para automóveis (30%). A grande maioria dos que partilharam dívidas (79%) afirma que foi difícil separar as dívidas conjugais, incluindo 18% que afirmam que foi “extremamente difícil”.
- Cerca de um quinto dos entrevistados (19%) afirma que a dívida foi uma das causas do divórcio. Quarenta e um por cento não acham que suas dívidas foram divididas de forma justa no divórcio, e um pouco mais (43%) não acreditam que seus bens foram divididos de forma justa.
- A maioria dos que se casaram novamente (71%) optou por manter as dívidas separadas no próximo casamento. Metade dos que permaneceram solteiros afirmam que, se casarem novamente, manterão as suas dívidas separadas das do futuro parceiro, enquanto 27% dizem que depende da pessoa e 10% dizem que depende do montante do empréstimo. Um em cada oito (13%) ainda assinaria empréstimos com o próximo cônjuge.
- Mais de metade dos inquiridos (55%) tiveram de encontrar formas de aumentar os seus rendimentos depois de se divorciarem, como conseguir um segundo emprego (21%), mudar para uma carreira com melhor remuneração (19%) e conseguir um emprego depois de não trabalhar enquanto casado (15%). Aqueles com filhos tinham maior probabilidade de necessitar de aumentar os seus rendimentos do que aqueles que não tinham filhos, 59% vs. 49%, respectivamente.
- O divórcio muitas vezes resulta em piores resultados de crédito. Quarenta e cinco por cento dizem que a sua pontuação de crédito sofreu um impacto após o divórcio, em comparação com os 16% que afirmam que a sua pontuação de crédito melhorou. Além disso, 38% acham mais difícil obter um empréstimo ou crédito após o divórcio e 37% perderam o pagamento das suas dívidas devido ao divórcio.
Para a maioria, resolver a dívida conjugal é ‘difícil’
Compartilhar dívidas com seu cônjuge, como co-assinar uma hipoteca ou abrir uma conta conjunta de cartão de crédito, parece um passo natural a ser tomado com uma pessoa com quem você já compartilha responsabilidades financeiras. No entanto, em caso de divórcio, a separação das dívidas conjugais pode rapidamente tornar-se um processo complicado.
Quem se torna responsável pelo pagamento das dívidas compartilhadas depende de uma série de fatores, como o nome de quem está na dívida, as leis do estado em que você morava e quaisquer acordos pré-nupciais.
Dois terços dos inquiridos (66%) tinham pelo menos uma dívida partilhada com o ex-cônjuge, enquanto 34% mantinham as suas dívidas separadas. Os tipos mais comuns de dívida conjugal compartilhada resultam de cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis.
Entre os entrevistados com dívidas partilhadas, cerca de quatro em cada cinco (79%) dizem que foi difícil separar essas dívidas no divórcio, incluindo 18% que dizem que foi “extremamente difícil”. Além disso, 41% dizem não acreditar que as suas dívidas conjugais foram divididas de forma justa no divórcio, e ainda mais (43%) não acham que os seus bens foram divididos de forma justa.
Cerca de um quinto (19%) acredita que a dívida foi um factor que contribuiu para o divórcio, incluindo 25% daqueles que tinham dívidas partilhadas com o ex-cônjuge.
Entre aqueles que se casaram novamente, a maioria (71%) optou por manter as dívidas separadas do próximo cônjuge. Metade dos que não se casaram novamente afirmam que manteriam as suas dívidas separadas do futuro cônjuge, enquanto 27% dizem que depende da pessoa e 10% dizem que depende do montante do empréstimo existente.
Um quinto teve que conseguir um segundo emprego
Uma das conveniências do casamento é que os casais podem distribuir as despesas de subsistência compartilhadas entre duas rendas. O oposto é verdadeiro no caso do divórcio, uma vez que aqueles que se tornaram co-dependentes financeiramente devem encontrar uma forma de gerir as despesas domésticas por conta própria.
Mais de metade dos inquiridos (56%) afirma que considera mais difícil pagar as suas contas como uma família com um único rendimento. Aproximadamente a mesma quantidade (55%) teve de tomar medidas para aumentar os seus rendimentos como resultado do divórcio, como arranjar um segundo emprego.
Aqueles que partilham filhos com o ex-cônjuge (59%) eram mais propensos a relatar ter de encontrar formas de aumentar os seus rendimentos após o divórcio do que aqueles que não tinham filhos partilhados (49%).
Quase metade vê queda na pontuação de crédito
Por si só, o divórcio não prejudica necessariamente a sua pontuação de crédito, uma vez que o seu relatório de crédito não indica se você é solteiro, casado ou divorciado. Mas a forma como as suas dívidas partilhadas são geridas durante e após o processo de divórcio pode ter um impacto significativo no seu histórico de crédito.
Os participantes da nossa pesquisa tinham muito mais probabilidade de sofrer um impacto negativo na pontuação de crédito do que positivo. Enquanto 16% dizem que sua pontuação de crédito melhorou após o divórcio, 45% dizem que sua pontuação de crédito foi afetada.
Só porque você pediu o divórcio não o isenta de sua responsabilidade pelo pagamento de dívidas compartilhadas. Se o seu nome ainda estiver na conta ou no empréstimo, seu crédito poderá ser prejudicado se o seu ex perder um pagamento. Mais de um terço dos entrevistados (37%) perderam o pagamento de suas dívidas devido ao divórcio.
Dicas para gerenciar dívidas durante o divórcio
A liberdade de seu cônjuge não precisa ocorrer às custas de sua própria liberdade financeira. Aqui estão algumas dicas para lidar com a dívida conjugal compartilhada durante o processo de divórcio.
Contrate um advogado de divórcio experiente
O divórcio é um processo jurídico complexo com resultados que variam amplamente de acordo com a sua situação, por isso é prudente contratar um advogado que proteja os seus interesses financeiros. Afinal, seu advogado é o seu defensor quando se trata de finalizar os termos do seu divórcio, incluindo quem é responsável por pagar quais dívidas e como seus bens serão divididos. Se pagar por um advogado for um problema, visite FindLegalHelp.org para ver se você se qualifica para serviços jurídicos pro bono por meio da Ordem dos Advogados do seu estado.
Faça um inventário de quaisquer dívidas em seu nome
O método mais infalível para encontrar quaisquer contas de crédito abertas que você tenha é revisar seu relatório de crédito, que mostra detalhes da dívida, como os nomes associados à conta, quanto você deve e seu histórico de pagamentos. Você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de todas as três agências (Equifax, Experian e TransUnion) em AnnualCreditReport.com. Você também pode considerar congelar seu crédito à medida que o divórcio avança, mas lembre-se de que isso o impedirá de abrir novas contas nesse meio tempo.
Entre em contato com seus credores
Entre em contato com seus credores para informá-los sobre suas novas circunstâncias. Você deverá ser capaz de remover seu ex-cônjuge como usuário autorizado de contas que estão em seu nome, o que impedirá seu ex de fazer novas cobranças, mas não eliminará a dívida existente. Você pode encerrar contas conjuntas que foram liquidadas ou possivelmente converter uma conta conjunta em uma conta individual em seu próprio nome. Para converter uma conta conjunta, você precisará se inscrever novamente como único titular da conta, e o credor analisará seu histórico de crédito e renda para determinar se você se qualifica por conta própria.
Não pare de pagar suas dívidas
Ao finalizar o divórcio, é importante que você pague todas as dívidas compartilhadas. Seus credores ainda esperam pagamentos mensais pontuais e você poderá enfrentar as consequências da inadimplência se seu nome estiver no empréstimo, mesmo se você não estiver morando em casa ou usando o carro. Mantenha as linhas de comunicação abertas entre você e seu ex-cônjuge – ou pelo menos garanta que seu advogado de divórcio esteja se comunicando com o advogado de seu ex-cônjuge.
Mantenha um registro detalhado de suas contribuições
Dependendo do acordo de divórcio, seu ex pode ser obrigado a reembolsá-lo pelos pagamentos feitos para dívidas compartilhadas. Isto é especialmente pertinente se você estiver se divorciando em um estado de propriedade comunitária (Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington ou Wisconsin), onde ambos os cônjuges podem ser responsáveis pelo reembolso de dívidas contraídas durante o casamento, independentemente cujo nome está na conta.