Se você é como a maioria das pessoas, sua vida é tão ocupada que você tem pouco tempo para se dedicar às finanças. Garantir que você esteja no caminho certo com suas metas de aposentadoria pode ser difícil, mas é importante.
Uma Fidelidade 2023 relatório descobriram que uma família americana típica economizou apenas 78% do valor necessário para a aposentadoria. Entretanto, 52% dos agregados familiares podem ter poupado tão pouco que não conseguirão gerir as suas despesas essenciais quando pararem de trabalhar.
Para atingir sua meta, você precisará monitorar seus gastos e gerenciar seu crédito ao tomar decisões adequadas de poupança e investimento. Pode ser desafiador, mas a tecnologia pode ajudar.
Esses nove aplicativos podem reduzir o tempo gasto com orçamento, monitoramento de patrimônio líquido, monitoramento de crédito, gerenciamento de dívidas e investimentos – e ajudar a garantir que você esteja fazendo tudo o que for necessário para se aposentar com os fundos necessários.
Orçamento e acompanhamento de patrimônio líquido: Mint, YNAB e Simplifi
Um passo fundamental para maximizar o fluxo de caixa é saber para onde ele está indo e onde você pode fazer ajustes viáveis. Se você acha que não tem dinheiro suficiente para sua conta de aposentadoria, é hora de dar uma olhada em seu orçamento.
Você provavelmente tem uma ideia geral de para onde vai todo o seu dinheiro, mas muitas pessoas gastam muito mais do que pensam.
Para obter clareza, verifique aplicativos como hortelã e YNAB. Essas ferramentas o ajudarão a identificar os valores que você está gastando em diversas categorias. Com esses dados, você poderá descobrir onde poderá reduzir e economizar mais. Ambos os aplicativos também permitem que você acompanhe seu crescente patrimônio líquido à medida que você começa a realocar esses fundos para poupanças, o que pode ser um verdadeiro motivador.
Quer reduzir ainda mais o tempo que você dedica ao orçamento? Simplificado por Quicken Talvez para você. Depois de configurá-lo, este aplicativo promete que não levará mais do que cinco minutos por semana para colocar seu fluxo de caixa em ordem. Ele divide automaticamente suas categorias de gastos para que você veja rapidamente para onde seu dinheiro está indo. Você pode configurar listas de observação que reflitam suas metas de gastos, acompanhar seu desempenho e receber notificações quando estiver próximo do limite de gastos.
Monitoramento de crédito: myFICO e Aura
Contanto que você peça um empréstimo e pague com responsabilidade, com o tempo sua pontuação de crédito aumentará. Quando sua pontuação for alta, você terá acesso a produtos de crédito com taxas de juros baixas, o que manterá os custos baixos. Você também pode se qualificar para cartões de crédito com os programas de recompensas mais lucrativos. Ao pagar a conta integralmente, você lucrará à medida que cobrar.
A pontuação de crédito mais popular é FICO, e o meuFICO app é uma ferramenta que você pode usar para verificar seus números a qualquer momento. Se você os vir indo para o sul, poderá tomar medidas rápidas para corrigir a situação.
Infelizmente, ser vítima de roubo de identidade e fraude pode afetar seu crédito. O Aura O aplicativo irá alertá-lo quando alguém tentar abrir um produto de crédito em seu nome, e você poderá usá-lo para definir alertas de gastos para si mesmo.
Pagamentos de dívidas: Calculadora de Empréstimo Pro e Planejador de Pagamento de Dívidas
Mesmo quando você tem os melhores produtos de crédito, a dívida rotativa pode impedir sua capacidade de economizar ao máximo para a aposentadoria. Se você estiver com saldos, use um aplicativo para ajudá-lo a desenvolver um plano para sair do vermelho em tempo recorde. Quanto mais cedo você se livrar das dívidas, mais cedo terá mais dinheiro para guardar para o seu futuro.
Se você está se perguntando qual o impacto que um pagamento anual adicional terá em sua hipoteca ou o que colocar US $ 100 extras por mês em seu empréstimo de carro ou pagamento com cartão de crédito afetará seu saldo, verifique o Calculadora de Empréstimo Pro aplicativo.
É fácil de usar e é provável que você tome medidas quando descobrir como um pagamento extra pode ser poderoso.
Outra opção é Planejador de pagamento de dívidas, qual permite que você adicione uma variedade de dívidas e, em seguida, decida um plano de pagamento. Por exemplo, você pode escolher um método de bola de neve de dívidas (pagar primeiro as dívidas menores) ou um método de avalanche de dívidas (pagar primeiro as dívidas mais caras) ou criar seu próprio plano. Seja qual for sua escolha, o aplicativo o ajudará a cumprir um cronograma.
Investir: Bolotas e Capacitar
Economizar para a aposentadoria significa investir para o futuro. Você quer que seu dinheiro ganhe dinheiro com o tempo, então quanto mais cedo você começar, melhor.
Se você está apenas começando sua jornada para construir um fundo de aposentadoria, mas não tem muito para economizar, considere usar o Nozes aplicativo. Você pode investir seu troco em fundos negociados em bolsa de baixo custo, arredondando as compras em suas cobranças de débito ou crédito para o próximo dólar e investindo a diferença em um portfólio baseado em idade que é automaticamente selecionado para sua data de aposentadoria.
Se você quiser um plano mais sofisticado, Empoderamento pode ser o aplicativo para você. Ele combina funções de orçamento com recursos de investimento, monitorando seus gastos e patrimônio líquido.
Você simplesmente vincula todas as suas contas bancárias, de crédito, de aposentadoria e de investimento no aplicativo. Ele fornece ferramentas e orientações de investimento gratuitas, incluindo uma verificação de investimento para que você possa ver como estão suas economias para a aposentadoria.
Aproveite as vantagens da tecnologia
Quando se trata de poupar para a aposentadoria, complicações podem impedi-lo. Não há necessidade de se perguntar para onde está indo seu dinheiro, qual é sua pontuação de crédito e se você está no caminho certo em direção ao bem-estar financeiro. Basta configurar os aplicativos certos e eles farão grande parte do trabalho para você – para que você possa voltar a fazer o que ama.
