Existem vários modelos de pontuação de crédito em uso hoje, o que significa que cada indivíduo (incluindo você) tem várias pontuações de crédito. Não apenas isso, mas as três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – podem gerar pontuações diferentes com base nas informações financeiras de seus relatórios de crédito.
Se você tem uma pontuação de crédito em torno de 600, pode estar se perguntando se está acima ou abaixo da média e como pode melhorá-la. Os dois modelos de pontuação mais importantes são a pontuação FICO e o VantageScore, e é nisso que vamos nos concentrar aqui.
O que é uma pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito é uma representação de três dígitos de sua saúde geral de crédito. É levado em consideração quando você solicita coisas como um cartão de crédito ou um empréstimo pessoal e determina os tipos de termos que você obtém. Sua pontuação de crédito também pode afetar suas taxas de seguro e se você pode alugar um apartamento ou comprar uma casa sem um co-signatário.
As duas pontuações de crédito mais comuns são as pontuações FICO e VantageScores. Ambos os modelos de pontuação avaliam sua pontuação em uma escala de 300 a 850. Quanto maior sua pontuação, melhores condições você obterá ao solicitar produtos de crédito.
No entanto, os modelos de pontuação diferem em como eles classificam cada faixa de crédito. Por exemplo, uma pontuação FICO de 600 é considerada justa, enquanto uma pontuação de crédito VantageScore de 600 fica bem no limite entre crédito ruim e crédito justo.
Pontuações de crédito FICO
| Avaliação de crédito | Faixa de pontuação de crédito |
| Excelente | 800 – 850 |
| Tudo bem | 740 – 799 |
| BOM | 679 – 739 |
| Justo | 580 – 669 |
| Pobre | 579 e abaixo |
Pontuações de crédito VantageScore
| Avaliação de crédito | Faixa de pontuação de crédito |
| Excelente | 781 – 850 |
| BOM | 661 – 780 |
| Justo | 601 – 660 |
| Pobre | 500 – 600 |
| Muito pobre | 300 – 499 |
Embora você nem sempre saiba que tipo de pontuação de crédito é usado ao solicitar crédito, as pontuações FICO são usadas cerca de 90% das vezes pelos credores. Portanto, quando você solicita um empréstimo pessoal, empréstimo automático ou cartão, é provável que sua pontuação FICO seja o que está sendo analisado.
Você pode obter um cartão de crédito com uma pontuação de crédito de 600?
Os melhores cartões de crédito do mercado hoje exigem crédito de bom a excelente, e muitos dos cartões de crédito para viagens e recompensas mais lucrativos são destinados a consumidores com pontuação de crédito de pelo menos 720. Dito isso, existem cartões de crédito para crédito justo disponíveis hoje. , que você pode obter com uma pontuação de crédito de 600.
Também existem cartões de crédito garantidos que podem ajudá-lo a desenvolver hábitos positivos de crédito enquanto aumentam sua pontuação. Os cartões de crédito garantidos exigem um depósito em dinheiro reembolsável como garantia, mas ajudam a criar crédito relatando seus pagamentos em dia para todas as três agências de crédito.
Cartões de crédito para crédito justo e cartões de crédito garantidos oferecem recompensas, mas as taxas de ganhos e vantagens são menos impressionantes do que os melhores cartões de crédito do mercado atualmente. No entanto, o objetivo desses cartões é melhorar o seu crédito o suficiente para que você possa se beneficiar de melhores opções posteriormente.
Se você está pensando em solicitar um cartão de crédito com pontuação em torno de 600, considere estas dicas:
- Procure cartões que permitem que você seja pré-aprovado antes de se inscrever. A pré-aprovação permite que você avalie suas chances de aprovação sem passar por uma rigorosa verificação de crédito. Lembre-se de que a pré-aprovação não garante que você receberá o cartão se enviar uma inscrição completa. Ele apenas fornece uma ideia geral de sua elegibilidade.
- Considere opções inseguras e seguras. Embora existam cartões não garantidos para crédito justo, alguns cartões de crédito garantidos com recompensas podem ser um negócio melhor. Certifique-se de considerar todas as suas opções até encontrar o ajuste certo.
- Com cartões seguros, veja se há uma maneira de obter um cartão não seguro ao longo do tempo. Alguns cartões seguros, como o cartão de crédito seguro Discover it®*, prometem revisar sua conta para ver se você se qualifica para mudar para um cartão de crédito tradicional em até sete meses com uso responsável. Nesse momento, você também receberá seu depósito de segurança de volta.
Como melhorar sua pontuação de crédito
Se você tem uma pontuação de crédito de 600, não se desespere, você pode tomar medidas para melhorá-la com o tempo. Por exemplo, ter um cartão de crédito seguro e usá-lo regularmente pagando-o em dia é uma ótima maneira de estabelecer um histórico de pagamentos positivos e uso responsável do cartão.
Considere estas dicas para aumentar seu crédito com seu próprio cartão de crédito ou com uma estratégia completamente diferente.
- Faça todos os seus pagamentos de crédito no prazo. Se você se qualifica para seu próprio cartão de crédito ou tem empréstimos estudantis ou uma hipoteca, você vai querer certificar-se de que todos os pagamentos devidos sejam feitos antecipadamente ou no prazo. Afinal, seu histórico de pagamentos representa 35% de sua pontuação FICO.
- Mantenha os níveis de dívida baixos. O valor que você deve em seus saldos de cartão de crédito em relação ao seu limite de crédito total disponível (chamado taxa de utilização de crédito) é um adicional de 30% de sua pontuação FICO. A maioria dos especialistas recomenda manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% para obter uma pontuação melhor. Se você cobra regularmente até o seu limite ou tem muitas dívidas, sua pontuação de crédito – e suas finanças – sofrerão.
- Torne-se um usuário autorizado. A atividade de crédito positiva de outra pessoa também pode melhorar sua pontuação de crédito, mas você precisará de um amigo de confiança ou membro da família com bom crédito que esteja disposto a adicioná-lo à sua pontuação de crédito.
- Considere um empréstimo gerador de crédito. Considere também um empréstimo para construção de crédito, que é um produto financeiro que permite que você faça pagamentos em uma conta poupança ou certificado de depósito, ou CD, em seu nome. A empresa de empréstimo relata seus pagamentos às agências de crédito para ajudá-lo a estabelecer o crédito e você recebe de volta o valor pago (menos um valor nominal de juros e taxas) no final do prazo do empréstimo.
A linha de fundo
Embora possa ser estressante, ter uma pontuação de crédito de 600 não é o fim do mundo. Na verdade, é um bom ponto de partida para chegar onde você quer estar. Considere cartões de crédito garantidos e outros produtos de crédito que podem ajudá-lo a estabelecer hábitos de crédito positivos e melhorar sua pontuação ao longo do tempo.
Faça o que fizer, certifique-se de levar o processo a sério e sempre faça os pagamentos em dia, não importa o que aconteça. Tenha em mente que você pode não ver nenhum efeito positivo por seis meses ou mais. Pagar suas contas antecipadamente ou em dia pode ser um grande impulso para o seu crédito, mas pagar a fatura do cartão de crédito com atraso podem causar danos que levarão anos para serem reparados.
*Todas as informações do cartão de crédito seguro Discover it foram coletadas independentemente pela CNET e não foram revisadas pelo emissor.
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