Verificar anualmente o seu extrato de benefícios da Previdência Social é uma jogada financeira inteligente. Permite-lhe verificar a veracidade dos seus rendimentos registados, garantindo que as suas contribuições para o sistema de Segurança Social são refletidas corretamente. A revisão do seu extrato também fornece uma visão clara dos benefícios futuros estimados, ajudando você a planejar melhor a aposentadoria.
Esteja ciente de que seu benefício real pode ser menor do que o mostrado em sua declaração. Aqui estão alguns motivos pelos quais isso pode acontecer.
- Você reivindicou seu benefício antecipadamente.
- Seus ganhos mudaram.
- Prêmios do Medicare Parte B retidos.
- Aumento do prêmio do Medicare Parte D.
- Retenção de imposto.
- Trabalhando após iniciar os benefícios.
A Administração da Previdência Social começou a eliminar gradualmente os extratos de benefícios enviados pelo correio em 2017. Se você ainda não começou a solicitar o Seguro Social, considere criar uma conta meu Seguro Social para baixar seu extrato.
Você reivindicou seu benefício antecipadamente
Sua declaração de benefícios do Seguro Social fornece uma estimativa de quanto você receberá se solicitar em várias idades. Por exemplo, se você solicitar seu benefício o mais cedo possível, ou seja, quando completar 62 anos, receberá menos do que se esperasse até a idade de aposentadoria completa. Essa idade é de 66 anos para os nascidos na década de 1950 e de 67 anos para os nascidos em 1960 ou mais tarde. Seu benefício será maior se você esperar até completar 70 anos, a idade mais avançada para reivindicar.
Reivindicar antes da idade de aposentadoria completa “pode ser uma faca de dois gumes”, diz Jeff Rose, planejador financeiro certificado e fundador da GoodFinancialCents.com.
“Você terá acesso aos seus fundos mais cedo, mas isso significa que receberá uma quantia menor a cada mês em comparação com se esperasse até a idade de aposentadoria completa”, diz ele. “É uma troca entre tempo e dinheiro, na verdade.”
Seus ganhos foram alterados
Os pagamentos da Segurança Social são calculados com base nos 35 anos de maior rendimento do beneficiário na força de trabalho.
Se você não trabalhou por alguns anos, verá zeros nessas linhas. Esses anos estão incluídos na sua média vitalícia e reduzirão seu benefício mensal.
Quando você olha para o seu benefício estimado, o número que você verá pressupõe que você continuará ganhando no nível atual até se aposentar. Porém, se você parar de trabalhar ou ganhar menos, seu benefício provavelmente diminuirá.
Se você tiver um histórico de trabalho inconsistente ou vários anos sem rendimentos, trabalhar pode aumentar seus rendimentos médios mensais indexados. De acordo com a Administração da Previdência Social, cada ano de trabalho pode substituir um ano de rendimento zero ou baixo no cálculo do benefício da Previdência Social.
Prêmios do Medicare Parte B retidos
O prêmio padrão do Medicare Parte B é de US$ 164,90 por mês em 2023, embora possa ser maior, dependendo da sua renda.
Se o prêmio do Medicare aumentar, o que às vezes acontece, isso não prejudicará os benefícios mensais da maioria dos beneficiários da Previdência Social depois de terem se inscrito em ambos os programas.
No entanto, os que ganham mais podem sofrer uma diminuição. Os beneficiários da Segurança Social que têm um rendimento superior a 97.000 dólares para indivíduos e 194.000 dólares para casais que se candidatam em conjunto verão prémios mais elevados do Medicare Parte B e benefícios da Segurança Social potencialmente mais baixos.
“O problema com os prêmios do Medicare Parte B é que eles geralmente vêm diretamente dos benefícios da Previdência Social”, diz Rose. “É conveniente, mas significa que o valor que você terá para outras despesas a cada mês será um pouco menor, já que uma parte vai para cobrir esses prêmios”.
Aumento do prêmio do Medicare Parte D
Os beneficiários da Segurança Social podem optar por ter o seu Medicare Parte D prêmios retidos de seu cheque da Previdência Social. Esses prêmios são calculados com base na renda do indivíduo. Quanto maior for o seu rendimento, mais poderá pagar por esta cobertura de medicamentos sujeitos a receita médica, conforme determinado por uma escala móvel. O plano ao qual você adere também afeta seu prêmio do Medicare Parte D.
Os prêmios do Medicare Parte D não são deduzidos automaticamente dos benefícios do Seguro Social, mas você pode solicitar ao seu plano de medicamentos da Parte D para fazer essa dedução.
“Os prêmios da Parte D são frequentemente deduzidos dos benefícios mensais da Previdência Social”, diz Scott Maibor, consultor do Medicare na Senior Benefits Boston.
Ele acrescenta que os benefícios da Parte D também estão sujeitos a penalidades de inscrição tardia e ao valor do reajuste mensal relacionado à renda, que se aplica a alguns beneficiários de renda mais alta.
Retenção de imposto
Os americanos que têm fontes de rendimento além da Segurança Social, tais como levantamentos de contas de reforma, rendimentos de aluguer ou pensões, podem ter de pagar impostos à Segurança Social.
Onze estados consideram a renda da Previdência Social tributável, assim como o governo federal. No nível federal, os beneficiários cuja renda total seja inferior a US$ 25.000 para um indivíduo ou US$ 32.000 para um casal que apresente o pedido em conjunto não enfrentarão tributação.
Também é importante observar que apenas 85% do benefício é considerado tributável, e não 100%.
Você pode optar pela retenção do imposto de renda federal de seus benefícios da Previdência Social se achar que deverá pagar impostos sobre alguma parte deles. Você pode preencher o Formulário W-4V junto à Administração da Previdência Social para solicitar que 7%, 10%, 12% ou 22% do seu benefício mensal sejam retidos para impostos.
Trabalhando após iniciar os benefícios
Os beneficiários da Segurança Social que reivindicam o seu benefício antes da idade de reforma completa e continuam a trabalhar depois de requererem o seu benefício, normalmente terão uma parte desse benefício retida. No entanto, você receberá essas retenções depois de atingir a idade de aposentadoria completa.
Se você for menor que a idade de aposentadoria completa, o IRS deduzirá US$ 1 do seu benefício para cada US$ 2 que você ganhar acima de US$ 21.240.
A partir do mês em que atingir a idade de reforma completa, os seus rendimentos deixarão de reduzir o seu benefício da Segurança Social, independentemente de quanto ganhe.
A Administração da Segurança Social recalculará o valor do seu benefício para lhe dar crédito pelos meses em que foi reduzido devido aos seus rendimentos excedentes. O recálculo leva em consideração os meses em que seu benefício foi retido.
