Em meio às flutuações do mercado e ao aumento das taxas de juros, é um bom momento para visitar as recessões do passado, incluindo a Grande Recessão. De 2007 a 2009, o mercado imobiliário despencou enquanto execuções hipotecárias e inadimplência de hipotecas disparavam, as ações sofreram um mercado em baixa e muitos americanos se viram vivendo com menos renda.
Dada a alta inflação e o mercado volátil de hoje, pode ser preocupante olhar para seus investimentos e pensar em economizar para o futuro. Historicamente, levou algum tempo para a economia se recuperar de uma recessão. Olhar para o passado pode facilitar a navegação em tempos incertos à frente.
Algumas lições de planejamento de aposentadoria da Grande Recessão incluem:
1. Como proteger seu 401(k) durante uma recessão.
2. O lugar mais seguro para colocar o dinheiro da aposentadoria.
3. Invista com uma visão de longo prazo em mente.
4. Economizar consistentemente é fundamental.
5. Escolha o nível certo de risco.
6. Compre uma casa que esteja ao seu alcance.
1. Como proteger seu 401(k) durante uma recessão
Se você tiver um 401(k) por meio de seu empregador, uma desaceleração do mercado pode apresentar algumas vantagens de longo prazo. “Se possível, continue contribuindo para o seu 401(k) durante uma recessão”, diz Doug Carey, presidente e proprietário da WealthTrace. “As desacelerações do mercado apresentam uma oportunidade de comprar ações a preços mais baixos, e contribuições consistentes permitem que você aproveite essa estratégia conhecida como média de custo do dólar.”
Com a média de custo em dólar, você investe uma quantia fixa em intervalos regulares, independentemente das condições do mercado. Com o tempo, isso pode aumentar seus retornos de longo prazo, pois os investimentos podem crescer nos próximos anos e ter um valor maior quando você se aposentar.
Se você está preocupado com uma quebra de banco, determine como seu 401(k) está protegido contra tais eventos. As contas de aposentadoria geralmente têm algumas salvaguardas. A quantidade de proteção que você terá dependerá de fatores como o tipo de investimento que você possui e o custodiante do seu plano.
2. O lugar mais seguro para colocar seu dinheiro de aposentadoria
Alocar fundos para investimentos de baixo risco pode parecer uma boa abordagem para manter seu dinheiro seguro. No entanto, às vezes até instituições de longa data podem vacilar. Durante a Grande Recessão, instituições financeiras como o Lehman Brothers não sobreviveram. Nos últimos tempos, os bancos entraram em colapso, incluindo o First Republic Bank em São Francisco, o Signature Bank em Nova York e o Silicon Valley Bank em Santa Clara, Califórnia.
Colocar todos os seus fundos em um tipo de investimento não é uma estratégia de baixo risco. “Espalhe seus investimentos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e investimentos internacionais”, diz Carey. Você pode escolher uma mistura de ações, títulos, um IRA, um 401 (k) e produtos imobiliários ou de seguros. “A diversificação ajuda a mitigar o risco e reduzir o impacto de uma desaceleração em seu portfólio”, diz Carey.
3. Invista com uma visão de longo prazo em mente
Se você tem dinheiro investido no mercado de ações, uma desaceleração do mercado geralmente faz com que seu valor diminua. “Quando o valor de uma ação despenca, é o pior momento para vender”, diz Leslie Tayne, fundadora e diretora administrativa do Tayne Law Group. “Se você mantiver seu investimento por tempo suficiente, ele eventualmente se recuperará e possivelmente atingirá seu nível mais alto de todos os tempos.”
Além disso, se você tiver os recursos, poderá continuar investindo. “O mercado de ações se recuperou dramaticamente a partir de 2010 e dobrou de suas mínimas até o final de 2013”, diz Carey. “Quem ficou fora do mercado de ações durante esse período perdeu essa recuperação.”
| Anos de recessão | Fim do ano de recessão | Preço médio de fechamento da Dow Jones Industrial durante o final do ano de recessão |
| 1974-1975 | 1975 | 802.89 |
| 1979-1980 | 1980 | 891.14 |
| 1981-1982 | 1982 | 884,53 |
| 1989-1991 | 1991 | 2.929,04 |
| 2001 | 2001 | 10.199,29 |
| 2007-2009 | 2009 | 8.885,65 |
| 2020 | 2020 | 26.890,67 |
4. Economizar consistentemente é a chave
Alguns investidores tentam cronometrar o mercado com a ideia de que podem comprar na baixa e vender na alta. “Por sua natureza, os mercados são inconstantes, exceto que eles sobem principalmente no longo prazo”, diz Mark Murphy, diretor executivo do Northeast Sequoia Private Client Group. “Portanto, você deve antecipar a reserva de uma quantia mensal regular em dólares em uma conta de aposentadoria e, quando possível, um 401 (k) patrocinado pela empresa.” Se você receber um aumento, pode decidir alocar parte da renda adicional para poupanças de longo prazo.
5. Escolha o nível certo de risco
Com o tempo, você pode avaliar seus investimentos para garantir que eles estejam alinhados com o nível de risco com o qual você se sente confortável. “Quanto mais perto você estiver da aposentadoria, mais conservadores serão os investimentos que você deve escolher”, diz Murphy. “Pense em termos de dividendos e CDs, renda garantida ou quase garantida que vem com pouco ou nenhum risco.” Você pode revisar seu plano uma vez por ano para avaliar sua tolerância ao risco e considerar quantos anos mais deseja trabalhar.
6. Compre uma casa que esteja ao seu alcance
Antes da Grande Recessão, alguns compradores de imóveis compravam propriedades que eram difíceis de pagar. Desde a pandemia, os preços do aluguel e da moradia em certas áreas do país aumentaram substancialmente, criando dificuldades para alguns americanos que procuram um lugar para morar.
Ao procurar uma casa para comprar, avalie seu orçamento geral e suas economias e use uma calculadora de hipoteca para ver quanto você pode pagar. “É imperativo saber quanto custa a vida para você mês a mês”, diz Murphy. Depois de estabelecer um plano de poupança de longo prazo, procure reservar fundos suficientes para fazer um adiantamento. Você também pode determinar a parte de sua renda que será usada para fazer pagamentos da casa, para não esticar demais seu orçamento.
