Qual é o seu maior objetivo financeiro? Talvez você queira economizar para uma compra importante, saldar dívidas passadas ou apenas querer ser mais cuidadoso com seus hábitos de consumo. Quase sempre, um orçamento é um ponto crítico para começar. E você tem muitas opções para iniciar o processo. Você pode tentar manter uma planilha Excel com um registro das compras mensais. Ou talvez escolha um caminho mais físico, colocando seu dinheiro em envelopes categorizados.
Porém, se você está procurando uma maneira de controlar os gastos de forma mais simplificada e em seu smartphone, vale a pena tentar um aplicativo de orçamento. Tenha em mente que normalmente quando um aplicativo financeiro é oferecido gratuitamente, ele é monetizado de forma mais agressiva pela empresa que o fornece. Portanto, pode valer a pena assinar uma ferramenta paga por alguns meses para testar a experiência do usuário e cancelar se não for adequada.
Esteja você procurando uma maneira totalmente nova de abordar sua mentalidade financeira ou apenas tentando ser um pouco mais cuidadoso com essas moedas, esses cinco aplicativos se concentram em conselhos práticos, auxiliam no orçamento e podem ajudar a reduzir seu estresse financeiro geral.
Janeiro de 2025: Este artigo foi atualizado para refletir os detalhes atuais sobre os aplicativos de orçamento.
Fazer um orçamento na sua cabeça é difícil, especialmente se ninguém lhe mostrou como funciona. YNAB (Você precisa de um orçamento) torna o planejamento financeiro gerenciável. Você poderá sincronizar todas as suas contas, acompanhar seus gastos mensais, manter o controle de suas contas e reservar economias para situações de emergência – tudo em um único hub. A empresa oferece workshops online que podem fornecer as habilidades necessárias para se livrar dessa dívida incômoda e aumentar suas economias. Após um teste gratuito de 34 dias, o YNAB custa US$ 109 por ano – mas você pode simplesmente levar isso em consideração em seu orçamento.
A experiência de usuário alegre fornecida por Co-piloto faz com que o aplicativo financeiro se destaque. Depois de conectado à sua conta bancária, as transações são organizadas automaticamente em grupos rotulados por emojis. O aplicativo pode sugerir novos valores para categorias de orçamento com base em gastos anteriores e controlar pagamentos recorrentes. Acorns, Robinhood e outros aplicativos conectam-se ao Copilot para ajudá-lo a ficar de olho em quaisquer investimentos. Para aqueles que estão impressionados com a ideia de rastreamento financeiro, o Copilot é um ponto de entrada acessível para o mundo da gestão de dinheiro. Infelizmente, o aplicativo está disponível apenas para usuários iOS. Após um teste gratuito de um mês, a assinatura anual custa US$ 95.
O mundo dos investimentos e dos retornos pode ser obtuso para um recém-chegado. Ignore os compromissos com os corretores da bolsa e considere fazer o download Bolotas em vez de. Ele simplifica o processo de investimento, arredondando cada compra feita para o dólar mais próximo e investindo automaticamente o troco em um portfólio diversificado. O serviço básico custa US$ 3 por mês e você pode sacar seus investimentos a qualquer momento.
Se você não está pronto para mergulhar totalmente no arriscado mundo dos investimentos, Oportunidade (anteriormente chamado de Digit) oferece outra maneira de aumentar suas economias. É um processo automatizado, tal como o Acorns, mas em vez de se concentrar principalmente nos investimentos, é orientado para poupar o dinheiro que já tem. Todos os dias o Oportun retira dinheiro da sua conta para depositar em uma conta poupança. O aplicativo monitora seus hábitos de consumo e sua renda, por isso só retirará o que acha que você não vai precisar. Investimentos de longo prazo e de aposentadoria também estão disponíveis através do Oportun. Você pode experimentá-lo gratuitamente por 30 dias, após os quais terá que pagar US$ 5 por mês.
Não é um aplicativo de orçamento, mas sim gratuito Carma de Crédito app, de propriedade da Intuit, pode ajudá-lo a decifrar essa pontuação de crédito e como ela muda ao longo do tempo. Sua pontuação de crédito é muito importante: credores, proprietários e seguradoras podem querer verificá-la. O número flutua e rastreia principalmente se você faz pagamentos com cartão de crédito ou empréstimo dentro do prazo, bem como quanto do crédito concedido é usado. O aplicativo Credit Karma coleta relatórios da TransUnion e Equifax e explica os fatores que afetam sua pontuação. Embora o aplicativo seja bom para rastreamento de pontuação, é melhor ignorar os anunciantes no aplicativo que concedem empréstimos com base em seus dados.
