Principais conclusões
- Manter o controle de suas finanças exige manter o controle de suas contas, manter o orçamento e planejar seus objetivos financeiros gerais – e isso pode se tornar complexo.
- Os aplicativos de gerenciamento de cartão de crédito podem monitorar a atividade da sua conta, rastrear gastos, mantê-lo informado e automatizar transações.
- Alguns aplicativos de crédito e finanças cobram uma pequena taxa, mas pode ser um bom investimento se mantiver seu orçamento sob controle e ajudar você a atingir metas.
Se você é como muitas pessoas, depende de aplicativos para monitorar tudo, desde metas de condicionamento físico até prescrições. Por que não usar aplicativos para gerenciar seus cartões de crédito e ajudar a simplificar suas finanças?
Este guia de notícias dos EUA irá mantê-lo atualizado sobre aplicativos projetados para gerenciar todos os aspectos de sua vida creditícia.
O que os aplicativos de gerenciamento de cartão de crédito podem ou não fazer por você
“Está claro que as finanças pessoais como categoria são um enorme desafio para a maioria dos americanos”, diz Lynnette Khalfani-Cox, CEO e cofundadora do blog financeiro AskTheMoneyCoach e autora de “Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom”.
Com a dívida do cartão de crédito ao consumidor nos EUA em cerca de US$ 1,13 trilhão no último trimestre de 2023, de acordo com um relatório pelo Federal Reserve Bank de Nova Iorque, e muitas pessoas sem poupanças adequadas, Khalfani-Cox diz que os americanos podem aproveitar toda a ajuda que puderem obter. Isso inclui aplicativos.
Os aplicativos de gerenciamento de cartão de crédito podem ajudá-lo a obter clareza sobre o uso do crédito sem ter que analisar montes de contas e extratos. “Um benefício oculto do uso de aplicativos para rastreamento de cartão de crédito é que eles tornam você muito mais consciente de seus padrões de gastos”, diz Ariana Arghandewal, fundadora do PointChaser, um blog sobre pontos e milhas de cartão de crédito.
No entanto, nenhum aplicativo é uma solução mágica para suas finanças, não importa quão robustos sejam seus recursos, diz Khalfani-Cox. Os aplicativos dominaram a abordagem “configure e esqueça”, mas isso pode ser perigoso com dinheiro, acrescenta ela.
“A gestão do dinheiro é dinâmica, não estática, e deve ser revista, ajustada, atualizada, monitorada e atualizada de tempos em tempos”, diz Khalfani-Cox.
Além disso, a tecnologia não é perfeita e é importante estar ciente do vencimento das contas do cartão de crédito, diz Arghandewal.
“Você nunca sabe o que pode acontecer: suas notificações podem ser desativadas ou a não atualização do aplicativo pode causar mau funcionamento”, diz ela. “Você não quer ficar sujeito a taxas de juros e atrasos porque confiou demais nessa tecnologia para informar quando os pagamentos com cartão de crédito vencem.”
Tendo isso em mente, aqui estão alguns dos principais aplicativos de gerenciamento de cartão de crédito que vale a pena explorar. Esses aplicativos abrangem uma variedade de categorias, incluindo orçamento, pagamento de contas, redução de dívidas, rastreamento de recompensas de cartão de crédito e monitoramento de benefícios do cartão.
Para orçamento: YNAB
Por que vale a pena baixar: Se você está procurando um aplicativo para cuidar de suas finanças, o aplicativo You Need a Budget aloca literalmente cada dólar que você ganha em uma categoria de despesas. Também ajuda você a planejar despesas pouco frequentes, mas consideráveis, criar uma reserva em seu orçamento, deixando mais espaço para gastos divertidos, e criar planos financeiros flexíveis. Ele ajuda você a obter um instantâneo em tempo real de suas finanças, conectando-se e importando sua conta bancária e transações de cartão de crédito.
Embora não exista uma versão gratuita, uma assinatura pode ser compartilhada com até seis membros da família. Além disso, os estudantes universitários recebem um teste de 365 dias, o que o torna uma ótima opção para um jovem adulto que deseja começar com uma situação financeira correta.
Desvantagens: Não existe uma versão gratuita do YNAB, mas você pode testá-la por 34 dias antes de começar a pagar. O aplicativo também exige um investimento de tempo de sua parte para inserir transações que não são importadas automaticamente e categorizar as compras conforme necessário. Finalmente, como você não pode rastrear pagamentos de contas no aplicativo e ele não inclui atividades de investimento, você terá que usar o YNAB em conjunto com outras ferramentas para ver seu quadro financeiro completo.
Onde conseguir: Comece seu teste gratuito em YNAB.com.
Custo: $ 99 por ano ou $ 14,99 por mês.
Para pagar contas: Gerenciador de contas clássico Quicken
Por que vale a pena baixar: Quicken é um player líder em software financeiro para consumidores e proprietários de pequenas empresas. Um de seus serviços é o Quicken Classic Bill Manager, que permite rastrear, gerenciar e pagar suas contas por meio de pagamentos eletrônicos ou em cheque. Você pode visualizar PDFs de todas as suas contas na plataforma, facilitando o gerenciamento de suas despesas. Também estão incluídos no Quicken Classic relatórios fiscais, ferramentas de investimento e acompanhamento de orçamento. Para gerenciar suas contas em qualquer lugar, você pode baixar o aplicativo Quick Classic Companion na Apple App Store ou no Google Play.
Desvantagens: Embora o Quicken esteja repleto de recursos para gerenciar suas finanças, grande parte desse trabalho foi projetado para funcionar melhor em um computador. O aplicativo complementar é útil para manter o controle.
Custo: Quicken Classic Premier, que apresenta Bill Manager, começa em US$ 4 por mês.
Para reduzir a dívida: assistente de pagamento de dívida
Por que vale a pena baixar: Para qualquer pessoa com dívidas rotativas de cartão de crédito, este aplicativo permite escolher qual método de pagamento é melhor para você. O Debt Payoff Assistant concentra-se no método bola de neve para pagar suas dívidas, da menor para a maior. Mas você também pode optar por atingir primeiro o seu saldo ou taxa de juros mais alto, ou criar um plano personalizado.
“Este aplicativo tem flexibilidade e irá ajudá-lo a monitorar seus esforços de recompensa e mostrar o progresso”, diz Khalfani-Cox.
Desvantagens: Ao contrário de outros aplicativos que extraem informações de saldo diretamente de seus credores, este exige que você insira o que deve e as taxas de juros de cada conta. Você pode atualizar saldos, taxas de juros e pagamentos conforme avança.
Onde conseguir: Baixe o Assistente de Pagamento de Dívida no Loja de aplicativos.
Custo: O aplicativo é gratuito, mas contém anúncios. A versão Debt Payoff Pro não tem anúncios, mas custa 99 centavos.
Para rastrear recompensas de cartão de crédito: AwardWallet
Arghandewal, que viaja por todo o mundo usando pontos e milhas, diz que o aplicativo AwardWallet a ajuda a manter o controle de tudo. “Você pode vincular todas as suas contas de passageiro frequente, hotel e até contas de recompensas bancárias e receber notificações quando o saldo de suas recompensas mudar”, diz ela.
Desvantagens: Alguns programas de fidelidade, como o da United, não fazem parte da plataforma.
Custo: livre. Usuários de recompensas mais avançadas podem optar pelo AwardWallet Plus por US$ 30 por ano. Isso fornece registros históricos de transações, relatórios avançados sobre saldos e transações de contas e outros extras.
Para monitorar benefícios de cartão de crédito: peneirar
Por que vale a pena baixar: O Sift tem como objetivo ajudar você a ficar ciente dos benefícios às vezes ocultos que seus cartões de crédito oferecem, como proteção de preços, garantias estendidas, proteções para viagens e muito mais. Ele funciona vinculando-se à sua conta de e-mail para que possa “examinar” seus recibos digitais e alertá-lo sobre as proteções disponíveis para essas compras.
Para cerca de 20 varejistas – incluindo Amazon, Target e Macy’s – você também terá proteção automática de preços, desde que seu cartão de crédito correspondente ofereça esse benefício. Se o preço de algo que você comprou recentemente cair, o aplicativo fará uma reclamação para que você possa obter um reembolso pela diferença.
Desvantagens: O Sift requer acesso à sua conta de e-mail, o que pode deixar algumas pessoas desconfortáveis. E se os recibos de compra não forem para o seu e-mail, o aplicativo não saberá deles.
Escolhendo o aplicativo certo
Não importa os objetivos do seu cartão de crédito, você provavelmente encontrará um aplicativo para apoiá-los. Mas baixar um aplicativo é apenas o começo, diz Khalfani-Cox.
“Só ter a ferramenta não significa nada se você não quiser fazer dela o melhor uso possível”, diz ela.
Avalie seus pontos fracos, recomenda Khalfani-Cox. Você tem muitos cartões de crédito para gerenciar? Você está lutando com dívidas de cartão de crédito? Você não consegue maximizar os programas de recompensas? Suas respostas o ajudarão a encontrar os aplicativos mais úteis.
O que é melhor para você é realmente uma questão de preferências e prioridades. Teste alguns aplicativos de gerenciamento de cartão de crédito para ver quais você gosta, sugerem Khalfani-Cox e Arghandewal. No final das contas, os “melhores” aplicativos serão aqueles que o manterão motivado e focado em alcançar seus objetivos.
